Pinjaman Bisnis Cepat Terbaik 2023
Carissa Rawson adalah pakar keuangan dan kartu kredit pribadi yang telah tampil di berbagai publikasi, termasuk Forbes, Business Insider, dan The Points Guy. Carissa memperoleh gelar sarjana dari Universitas Militer Amerika dan memiliki gelar MBA dari Norwich Universitas, gelar M.S. dari University of Edinburgh, dan saat ini sedang mengejar MFA dari National Universitas.
Fakta diperiksa oleh Lars Peterson
Biografi LengkapDengan pengalaman hampir 15 tahun sebagai penulis dan editor di bidang keuangan pribadi dan bisnis kecil, Lars Peterson telah menulis dan mengedit untuk The Balance, Wise Bread, US News, dan Amex OPENForum, antara lain. 20+ tahun sebagai editor dan penulis telah memasukkan peran dalam penerbitan buku, pemasaran, penulisan teknis, perjalanan, dan keuangan pribadi. Lars Peterson bergabung dengan Investopedia pada tahun 2023 setelah empat tahun sebagai editor di The Balance.
Pinjaman bisnis dapat menjadi bantuan yang tak ternilai selama menjalankan bisnis Anda sendiri. Apakah Anda baru memulai atau memerlukan suntikan uang tunai dengan cepat ke dalam usaha yang sudah berjalan, pinjaman ini dapat membantu menjembatani kesenjangan antara pendapatan dan pengeluaran—dan segera.
Untuk menyusun daftar kami, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 20 pemberi pinjaman pinjaman bisnis. Secara keseluruhan, kami mengevaluasi hampir 30 faktor, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, persyaratan peminjam, ketersediaan wilayah, dan waktu untuk mendanai.
Putusan Akhir
Apakah Anda mencari uang secepat mungkin? Pembiayaan Cepat adalah pemberi pinjaman Anda. Plus itu menawarkan berbagai opsi pembiayaan. Jika Anda mencari proses aplikasi yang disederhanakan, Anda mungkin ingin memilih produk seperti jalur kredit yang ditawarkan oleh Fundbox. Penerapannya yang mudah memberi Anda keputusan dalam hitungan menit dan uang dalam satu hari.
Jika tidak, American Express menawarkan jumlah pinjaman serendah $2.000 dan APR terbaik di antara pemberi pinjaman yang kami evaluasi. Namun, Anda harus memiliki kredit yang bagus agar memenuhi syarat. Jika itu adalah sesuatu yang masih Anda tetapkan, persyaratan minimum Lendio hanya 560 berarti skor kredit hampir semua orang akan membuat mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman.
Bandingkan Pinjaman Bisnis Cepat Terbaik
| Pemberi pinjaman | Jumlah Pinjaman | Skor Kredit Minimal | Hari untuk Mendanai |
|---|---|---|---|
| Pembiayaan Cepat | $5.001 hingga $1.000.000 | Tidak diungkapkan | Hari yang sama |
| American Express | $2.000 hingga $250.000 | 640 | 1 sampai 3 hari |
| Lendio | $1.000 hingga $5.000.000 | 560 | 7 sampai 14 hari |
| Kotak dana | Hingga $150.000 | 600 | 1 hari |
| Di dek | $5.000 hingga $250.000 | 625 | Hari yang sama |
| Bank Amerika | $10.000 ke atas | 670 | T/A |
Panduan Memilih Pinjaman Bisnis Cepat
Faktor Kunci untuk Dipertimbangkan
- Ketahui skor kredit Anda. Skor kredit Anda adalah profil penting tentang siapa Anda sebagai peminjam. Pemberi pinjaman menggunakan informasi ini untuk mengidentifikasi risiko mereka saat mendanai pinjaman, dan skor Anda dapat memengaruhi hal-hal seperti seberapa banyak Anda memenuhi syarat dan tingkat bunga Anda.
- Tentukan berapa kebutuhan bisnis Anda. Pinjaman lump sum memberi Anda akses cepat ke semua uang Anda, sementara a jalur kredit bertindak lebih seperti kartu kredit. Memahami berapa banyak yang Anda butuhkan (dan hanya menggunakan jumlah itu) dapat membantu Anda mengurangi bunga dan biaya yang Anda bayarkan.
- Hitung rasio utang terhadap pendapatan Anda. Milikmu rasio utang terhadap pendapatan (DTI). adalah jumlah uang yang Anda miliki setiap bulan setelah tagihan Anda dibayar. Sebagian besar pemberi pinjaman tidak ingin melebihi DTI tertentu, karena meningkatkan risiko gagal bayar dalam pembayaran.
- Penelitian APR. Suku bunga yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman Anda akan berdampak secara dramatis pada jumlah utang Anda. APR setinggi 49,06% di antara pemberi pinjaman di sini, jadi Anda harus mempertimbangkan biaya bunga di antara faktor lainnya.
- Baca syarat dan ketentuan pinjaman. Pastikan Anda memahami ketentuan pembayaran, biaya, dan fitur pinjaman lainnya sebelum Anda memilih.
Tentukan apakah pinjaman memerlukan agunan atau tidak untuk pendanaan. Jika bisnis Anda sebagian besar bersifat digital atau tidak berurusan dengan aset fisik, ini mungkin menjadi hambatan untuk mendapatkan persetujuan.
Cara Mendapatkan Pinjaman Bisnis Cepat
- Penelitian pemberi pinjaman dan jenis pinjaman.
- Selidiki persyaratan pembayaran, jumlah pinjaman, suku bunga, dan persyaratan persetujuan.
- Kumpulkan dokumentasi Anda.
- Ajukan pinjaman.
- Tandatangani dokumen pinjaman Anda.
- Terima dana Anda.
Alternatif Pinjaman Bisnis Cepat
- Uang muka pedagang: Jenis pinjaman ini sering dilunasi melalui sebagian dari transaksi kartu kredit dan debit harian Anda.
- Kartu kredit bisnis: Kartu kredit bisnis dapat memberi Anda akses ke jalur kredit bergulir, tetapi Anda harus berhati-hati terhadap tanggal jatuh tempo pembayaran dan suku bunga tinggi.
Berapa Lama Pinjaman Bisnis Cepat Disetujui?
Kecepatan pinjaman bisnis disetujui bergantung pada pemberi pinjaman dan kualifikasi bisnis Anda. Beberapa pemberi pinjaman akan mendanai akun Anda hanya dalam beberapa jam setelah disetujui. Jika Anda memiliki hubungan sebelumnya dengan pemberi pinjaman (katakanlah, Anda sudah memiliki rekening giro), prosesnya dapat berjalan lebih cepat.
Apa Pinjaman Bisnis yang Paling Mudah Didapat?
Jenis yang paling mudah pinjaman bisnis untuk mendapatkan akan tergantung pada berapa lama Anda telah dalam bisnis, skor kredit Anda, dan pendapatan tahunan Anda. Namun, jalur kredit aman, yang mengharuskan Anda menaruh uang Anda sendiri sebagai deposit, akan menjadi pinjaman termudah untuk didapatkan.
Bisakah Anda Mendapatkan Pinjaman Bisnis Cepat Dengan Kredit Macet?
Ya, itu mungkin untuk mendapatkan cepat pinjaman usaha untuk kredit buruk, tetapi Anda mungkin memiliki opsi yang lebih terbatas. Di antara pemberi pinjaman yang telah kami lihat, satu membutuhkan skor kredit 600, sementara yang lain akan menyetujui Anda dengan skor hanya 560.
Bisakah Startup Mendapatkan Pinjaman Bisnis Cepat?
Peluang persetujuan Anda untuk pinjaman bisnis cepat akan bervariasi menurut pemberi pinjaman. Beberapa mungkin mengharuskan Anda memiliki dua tahun sejarah bisnis sebelumnya meminjamkan uang kepada Anda. Orang lain mungkin hanya memerlukan beberapa bulan riwayat bisnis.
Metodologi
Investopedia didedikasikan untuk menyediakan ulasan yang tidak memihak dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman bisnis yang aman kepada konsumen. Untuk menilai penyedia, kami mengumpulkan ratusan poin data di lebih dari 20 pemberi pinjaman pinjaman bisnis. Kami mengevaluasi pemberi pinjaman tersebut berdasarkan 29 faktor, termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, persyaratan peminjam, dan ketersediaan nasional.
Pinjaman Bisnis vs. Pinjaman Pribadi: Apa Bedanya?
Pinjaman Pribadi vs. Hipotek
