Tinjauan Perusahaan Asuransi Jiwa HDFC

Pro Dijelaskan

• Kutipan online tersedia untuk sebagian besar kebijakan: Dengan HDFC, Anda tidak perlu melalui agen untuk mendapatkan perkiraan premi Anda; Anda dapat menggunakan kalkulator paket perusahaan untuk mengetahui tarif Anda.
• Beragam pilihan paket: Sementara banyak perusahaan asuransi hanya memiliki sedikit rencana asuransi jiwa, Perusahaan Asuransi Jiwa HDFC memiliki banyak kebijakan individu yang berbeda. Beberapa paket dirancang khusus untuk audiens tertentu, seperti wanita atau individu yang tinggal di pedesaan, sehingga Anda dapat menemukan paket yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Kontra Dijelaskan

• Opsi kebijakan terbatas untuk bukan penduduk: HDFC melayani penduduk India. Meskipun menjual beberapa kebijakan ke NRI, opsinya terbatas, dan kebijakan tidak tersedia untuk orang yang bukan warga negara India.
instagram viewer
• Kebijakan sangat berbeda dari paket yang dijual di A.S.: Jika Anda terbiasa dengan perusahaan asuransi jiwa yang berbasis di A.S., Anda mungkin menganggap kebijakan HDFC membingungkan; mereka bekerja secara berbeda dari rencana AS. Misalnya, beberapa rencana anak dirancang untuk memberikan uang kepada anak ketika mereka mencapai pencapaian tertentu, seperti memperoleh gelar atau memulai pekerjaan baru.
• Informasi sulit ditemukan: Dengan begitu banyak pilihan asuransi jiwa yang berbeda, Perusahaan Asuransi Jiwa HDFC sangat besar. Ini bisa sulit dinavigasi, dan kami menemukan banyak tautan rusak saat kami melakukan penelitian. Jika Anda tidak dapat menemukan informasi di situs web HDFC, Anda harus menghubungi layanan pelanggan atau agen asuransi untuk detailnya.

Paket yang Tersedia

Perusahaan Asuransi Jiwa HDFC menjual berbagai macam produk. Ini memiliki banyak polis asuransi jiwa individu yang berbeda. Namun, sebagian besar paket hanya untuk warga negara dan penduduk India. Orang non-penduduk India, yang berarti warga negara India yang tinggal dan bekerja di negara lain, hanya dapat memenuhi syarat untuk beberapa rencana yang tersedia.

Karena polis asuransi jiwa India bisa sangat berbeda dengan polis asuransi jiwa di Amerika Serikat, berikut adalah ikhtisar jenis asuransi yang tersedia dari HDFC Life:

Anak

Paket asuransi anak dari HDFC tidak hanya memberikan pertanggungan jika anak tersebut meninggal; mereka juga dapat memberikan uang untuk pendidikan anak. Bergantung pada paket yang Anda pilih, Anda dapat mulai menarik uang dari akun setelah lima tahun membayar premi Anda. Polis Anda mungkin juga memiliki nilai tunai yang diinvestasikan untuk potensi pertumbuhan.

Kombo

Paket kombo menggabungkan perlindungan seumur hidup dengan pendapatan seumur hidup. Anda bisa mendapatkan paket yang melindungi Anda hingga Anda berusia 100 tahun, dan Anda bisa mendapatkan penghasilan rutin dalam bentuk bonus uang tunai sejak tahun pertama dan seterusnya.

Paket Titik Penjualan (POS).

Paket POS tersedia untuk dibeli secara online dan tidak memerlukan pemeriksaan medis. Dengan opsi pertanggungan ini, Anda dapat memilih untuk melakukan pembayaran selama lima hingga tujuh tahun, dan manfaat kematian dijamin minimal 10 kali lipat dari premi tahunan/tunggal. Paket POS dari HDFC memiliki manfaat jatuh tempo serta manfaat kematian, sehingga Anda bisa mendapatkan sekaligus setelah paket tersebut memenuhi tanggal jatuh tempo.

Tabungan

Rencana tabungan memiliki komponen nilai tunai yang disimpan daripada diinvestasikan. Paket ini memberi Anda jaminan pengembalian secara berkala selama jangka waktu polis Anda, atau Anda dapat memilih pembayaran sekaligus.

Term Life

Polis term life HDFC serupa dengan asuransi berjangka yang dijual di A.S. Opsi asuransi yang paling hemat biaya, term life plan memberi Anda pertanggungan untuk jangka waktu yang telah ditentukan sebelumnya. Jika Anda meninggal selama jangka waktu itu, ahli waris Anda menerima tunjangan kematian. Jika Anda bertahan dalam jangka waktu polis Anda, tidak ada pembayaran.

Asuransi Unit Link (ULIP)

ULIP adalah polis asuransi yang terkait dengan kinerja bursa saham India, seperti National Stock Exchange of India Limited. Ada beberapa opsi investasi untuk dipilih, dan Anda dapat melakukan penarikan untuk memenuhi biaya darurat.

Pengendara yang Tersedia

Seperti banyak perusahaan asuransi di A.S., perusahaan Asuransi Jiwa HDFC memiliki pilihan pengendara asuransi yang dapat Anda tambahkan ke polis Anda dengan biaya tambahan. Anda dapat menggunakan pengendara untuk membeli pertanggungan tambahan, mengakses tunjangan kematian Anda untuk membayar biaya selama Anda hidup, atau membebaskan premi Anda jika Anda menjadi cacat.

Kematian karena Kecelakaan

Jika Anda tewas dalam kecelakaan yang ditanggung, HDFC akan memberi Anda manfaat tambahan jika Anda memiliki pengendara ini dalam polis Anda.

Cacat yang Disengaja

Jika Anda cacat sebagian atau permanen, Anda dapat menggunakan pengendara ini untuk mendapatkan pembayaran sekaligus saat Anda masih hidup.

Cakupan Penyakit Kritis

Jika Anda menambahkan pengendara pertanggungan penyakit kritis ke dalam rencana Anda, itu berfungsi sebagai pengganti pendapatan jika Anda sakit kritis. Jumlah yang diterima dapat membantu menutupi sebagian biaya hidup dan tagihan medis Anda.

Pengendara Penghasilan

Dengan pengendara pendapatan, Anda akan menerima pembayaran pendapatan bulanan selama 10 tahun yang sama dengan persentase dari total pengendara Anda.

Pengabaian Premi

Dengan rider pengabaian premi, perusahaan akan membebaskan premi di masa mendatang jika Anda tidak dapat membayarnya karena cacat karena kecelakaan atau penyakit kritis.

Lindungi Plus

Pengendara Protect Plus memberikan tiga manfaat: perlindungan kecelakaan diri, perlindungan kematian karena kecelakaan, dan perlindungan kanker. Dengan ketiganya, Anda atau ahli waris Anda akan menerima penghasilan bulanan selama 10 tahun.

Pelayanan pelanggan

Dengan sebagian besar kebijakan HDFC, Anda harus menghubungi agen atau menghubungi perusahaan secara langsung. Namun, ada beberapa kebijakan NRI yang dapat dibeli sepenuhnya secara online.

Untuk membeli polis, Anda harus menunjukkan dokumen-dokumen berikut:

• Fotokopi paspor yang masih berlaku
• Formulir untuk proposal/formulir aplikasi
• Dokumen yang menyebutkan kondisi kesehatan/laporan pemeriksaan
• Bukti usia
• Bukti penghasilan

Untuk NRI, semua salinan dokumen ini harus diverifikasi oleh notaris, hakim pengadilan, hakim, Kedutaan Besar/Konsulat Jenderal India, cabang bank luar negeri yang memiliki hubungan dengan bank India, atau pejabat resmi cabang luar negeri dari Bank Komersial Terjadwal di India.

HDFC Life Insurance memiliki situs web besar dengan alat pendidikan, sumber daya, dan brosur polis. Namun, kami menemukan bahwa ada banyak tautan rusak dan pesan kesalahan saat kami mencoba mendapatkan informasi tentangnya beberapa opsi kebijakan dan kriteria kelayakan, yang mungkin membuat frustrasi pelanggan yang ingin membeli cakupan.

Anda dapat menemukan kantor HDFC lokal dengan alat pencari cabang. Atau, NRI dapat menghubungi +91-8916694100 atau Anda dapat menggunakan opsi obrolan online mereka.

Indeks Keluhan

Perusahaan Asuransi Jiwa HDFC tidak menjual polis di Amerika Serikat, sehingga Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) tidak mengeluarkan rasio pengaduan.

Peringkat Pihak Ketiga

Sebagai perusahaan asuransi untuk penduduk India, HDFC belum dievaluasi oleh AM Best, lembaga pemeringkat kredit yang menilai perusahaan asuransi AS. Itu juga tidak termasuk dalam J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study karena para peneliti hanya melihat perusahaan yang berbasis di A.S.

Namun, pelanggan umumnya meninggalkan ulasan yang baik tentang perusahaan. Di PolicyBazaar—agregator asuransi untuk perusahaan asuransi India—HDFC memiliki peringkat 4,2 dari 5 berdasarkan lebih dari 145 ulasan pelanggan.

S&P Global memberikan peringkat kekuatan keuangan jangka panjang "BBB" kepada HDFC. Ini adalah perusahaan India kelima yang mendapat peringkat lebih tinggi dari peringkat kedaulatan India.

Kebijakan Pembatalan

Di A.S., pelanggan biasanya memiliki periode "melihat bebas" selama 10 hari untuk meninjau kebijakan mereka dan membatalkannya tanpa penalti.

Untuk HDFC, periode tampilan gratis adalah 15 hari. Namun, polis yang dibeli secara online atau melalui telepon tunduk pada periode pencarian gratis selama 30 hari. Setelah periode tampilan gratis berakhir, polis biasanya memiliki biaya pembatalan. Untuk detailnya, hubungi HDFC atau agen asuransi Anda.

Harga

Dengan semua kebijakannya, HDFC menawarkan alat tarif yang dapat Anda gunakan untuk memperkirakan biaya premi Anda. Seperti perusahaan lain, HDFC mengharuskan Anda untuk memilih "laki-laki" atau "perempuan" saat mendapatkan penawaran polis atau mengajukan permohonan asuransi jiwa. Karena HDFIC adalah perusahaan India, ia mungkin memiliki pedoman dan batasan yang berbeda dari perusahaan yang berbasis di A.S individu non-biner.

Kompetisi

Jika Anda bukan warga negara India, Anda tidak memenuhi syarat untuk kebijakan HDFC dan kemungkinan besar Anda akan lebih baik dengan perusahaan yang berbasis di A.S., seperti Northwestern Mutual.

Northwestern Mutual adalah perusahaan asuransi jiwa individu terbesar di negara ini berdasarkan premi langsung tertulis. Ini memiliki empat jenis kebijakan berbeda yang tersedia untuk pelanggan: kebijakan jangka panjang, seumur hidup, universal, dan variabel universal. Northwestern Mutual juga memiliki reputasi yang sangat baik untuk layanan pelanggan. Itu peringkat ketiga dari 21 perusahaan di J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study, dan menerima lebih sedikit keluhan dari yang diharapkan untuk ukurannya menurut NAIC.

HDFC	Reksa Barat Laut
Saham	Tak dapat diterapkan	Terbesar di AS, 9,5%
Jenis Rencana	Term life, kehidupan anak, rencana tabungan dan investasi, rencana Shaurya, ULIP, rencana pedesaan dan sosial	Istilah, seumur hidup, universal, dan variabel universal
Dividen untuk tahun 2021	Tak dapat diterapkan	$6,5 miliar
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	Tak dapat diterapkan	Tak dapat diterapkan
Metode Layanan	Agen, telepon, online	Agen dan penasehat
Peringkat Terbaik AM	Tak dapat diterapkan	A++ (Unggul)
Tren Keluhan	Tak dapat diterapkan	0.04

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi pada stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.