Tinjauan Asuransi Jiwa Occidental

Pro Dijelaskan

• Beberapa opsi kebijakan: Occidental Life menjual polis jangka panjang, menyeluruh, dan universal. Pelanggan juga dapat memilih dari berbagai paket, termasuk kebijakan pengeluaran akhir.
• Beberapa pengendara tersedia: Occidental Life memiliki daftar pengendara yang panjang yang dapat Anda tambahkan ke polis Anda dengan biaya tambahan. Meskipun memiliki pengendara umum, seperti tunjangan kematian yang dipercepat, ia juga menawarkan pengendara tambahan seperti perawatan terbatas, pendapatan cacat, dan pengendara perlindungan cucu.

Kontra Dijelaskan

• Tidak ada kutipan online yang tersedia: Sementara perusahaan asuransi lain mengizinkan Anda mendapatkan penawaran online, Occidental Life tidak memiliki fitur itu. Sebaliknya, Anda harus bekerja dengan agen. Tidak bisa mendapatkan penawaran harga instan dapat membuat toko perbandingan menjadi lebih sulit.
instagram viewer
• Jumlah pertanggungan yang relatif rendah: Polis Occidental Life memiliki jumlah pertanggungan yang relatif rendah. Sementara perusahaan lain mengizinkan Anda untuk membeli asuransi jiwa berjangka dengan pertanggungan $1 juta atau lebih, itu jumlah maksimum untuk Occidental Life adalah $500.000 untuk polis asuransi berjangka untuk usia 18-45 tahun dan $300.000 untuk usia lanjut 46-70.
• Diperlukan pemeriksaan medis: Semua polis Occidental Life memerlukan pemeriksaan medis sebelum Anda memenuhi syarat untuk mendapat pertanggungan.

Paket yang Tersedia

Occidental Life menjual polis asuransi jiwa berjangka, utuh, dan universal. Semua polisnya ditanggung sepenuhnya, artinya Anda harus mengisi kuesioner tentang kesehatan Anda dan menjalani pemeriksaan kesehatan. Untuk membeli polis Occidental Life, Anda harus menghubungi agen asuransi.

Occidental Life menawarkan lima opsi berikut:

Term Life

Asuransi jiwa berjangka populer karena biasanya lebih murah daripada asuransi jiwa utuh atau universal. Ini menawarkan pertanggungan sementara, membayar manfaat kematian kepada penerima manfaat Anda hanya jika Anda meninggal dunia selama jangka waktu pertanggungan polis.

Kebijakan Istilah Mudah Occidental Life memberikan level asuransi jiwa berjangka untuk jangka waktu 10, 20, atau 30 tahun. Polis dapat diperbarui, dan ada beberapa pengendara yang dapat Anda tambahkan ke dalam rencana Anda.

Jumlah pertanggungan berkisar dari $25.000 hingga $500.000.

Kehidupan Semesta

Asuransi jiwa universal memberikan pertanggungan permanen. Namun, ini juga fleksibel; Anda dapat mengubah premi dan bahkan tunjangan kematian jika kebutuhan Anda berubah seiring waktu.

Dengan Occidental Life's Easy UL, Anda bisa mendapatkan manfaat kematian dan berpotensi mengumpulkan nilai tunai. Jumlah maksimum pertanggungan yang tersedia adalah $250.000.

Seumur hidup

Seperti asuransi jiwa universal, seumur hidup polis memberi Anda perlindungan permanen. Polis seumur hidup tidak memiliki premi yang dapat disesuaikan atau tunjangan kematian yang fleksibel, namun dapat mengakumulasi nilai tunai. Berikut ini adalah seluruh pilihan hidup Occidental Life:

• Pilihan Keluarga: Paket Pilihan Keluarga hanya tersedia bagi mereka yang berusia 49 tahun ke bawah. Bergantung pada usia Anda, Anda dapat membeli pertanggungan hingga $35.000.
• Jalur Hidup Finansial: Opsi Financial Lifeline adalah kebijakan seumur hidup yang dimodifikasi. Namun, akumulasi nilai tunai Anda tersedia dalam anuitas yang dapat Anda gunakan untuk masa pensiun Anda. Jumlah maksimum pertanggungan yang tersedia adalah $150.000.
• Pilihan Lanjut Usia: Paket Pilihan Senior adalah untuk orang-orang yang berusia antara 50 dan 85 tahun. Jika Anda memenuhi syarat, Anda bisa mendapatkan pertanggungan hingga $35.000.

Pengendara yang Tersedia

Pengendara asuransi biasanya tersedia dengan biaya tambahan dan memberikan lebih banyak perlindungan, mengakses manfaat kematian Anda lebih awal, atau asuransi untuk anggota keluarga.

Occidental Life memiliki daftar panjang pengendara yang tersedia, termasuk:

Manfaat Dipercepat

Dengan pengendara manfaat yang dipercepat, Anda dapat memanfaatkan sebagian dari manfaat asuransi jiwa Anda saat Anda masih hidup jika Anda didiagnosis menderita penyakit kronis atau terminal. Manfaat yang dipercepat untuk penyakit kronis dan terminal disertakan dengan beberapa paket tanpa biaya tambahan.

Manfaat yang Dipercepat untuk Perawatan Terbatas

Jika Anda memiliki manfaat yang dipercepat untuk pengendara perawatan terbatas yang ditambahkan ke polis Anda, Anda dapat menerimanya manfaat bulanan jika Anda dikurung di panti jompo setidaknya 30 hari setelah polis Anda diterbitkan. Untuk asuransi berjangka, keuntungan Anda adalah 2,5% dari nilai nominal polis, hingga maksimal $5.000. Untuk asuransi jiwa seumur hidup, keuntungan Anda akan menjadi 5% dari nilai nominal polis. Menggunakan pengendara ini akan mengurangi manfaat kematian yang dapat dibayarkan kepada ahli waris Anda.

Kematian karena Kecelakaan

Pengendara kematian karena kecelakaan memberi penerima manfaat kematian yang lebih besar jika Anda meninggal dalam kecelakaan yang ditanggung.

Asuransi Anak

Dengan pengendara asuransi anak, Anda dapat membeli asuransi jiwa berjangka untuk anak di bawah 17 tahun. Setelah anak berusia 25 tahun, rencananya dapat diubah menjadi asuransi jiwa seumur hidup.

Pengembalian Premi

Tersedia di beberapa paket asuransi berjangka, Anda dapat menerima sebagian dari premi yang Anda bayarkan jika jangka waktu Anda berakhir dan Anda masih hidup.

Pengabaian Premi

Jika Anda menjadi cacat, Occidental Life akan melepaskan premi Anda dan polis Anda akan tetap berlaku.

Pembebasan Premi Akibat Pengangguran

Jika Anda menganggur, Occidental Life akan membebaskan premi Anda hingga enam bulan.

Pelayanan pelanggan

Dengan Occidental Life, Anda tidak bisa mendapatkan penawaran untuk kebijakannya secara online. Sebaliknya, Anda harus menghubungi agen asuransi.

Perusahaan memang memiliki portal pelanggan tempat Anda dapat mengakses informasi polis dan mengunduh formulir untuk memulai proses klaim.

Jika Anda perlu menghubungi dukungan pelanggan, hubungi 800-736-7311. Layanan pelanggan tersedia dari Senin hingga Jumat mulai pukul 08.00 hingga 16.45. CST.

Indeks Keluhan

Dalam hal keluhan pelanggan, Occidental Life memiliki kinerja yang lebih buruk daripada tipikal industri asuransi.

Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) mengeluarkan rasio keluhan yang mencerminkan berapa banyak keluhan yang telah diajukan oleh pelanggan relatif terhadap ukuran perusahaan. Rasio standar untuk industri ini adalah 1,0. Perusahaan yang menerima keluhan lebih sedikit dari yang diperkirakan berdasarkan ukurannya memiliki rasio di bawah 1,0.

Pada tahun 2021, rasio keluhan Occidental Life adalah 1,60 untuk segmen asuransi jiwa individu, lebih buruk dari standar industri.

Peringkat Pihak Ketiga

Saat memilih perusahaan asuransi, ada baiknya meneliti perusahaan tersebut untuk memastikan keuangannya stabil. Sumber daya yang bagus adalah AM Best, lembaga pemeringkat kredit yang mengevaluasi keuangan perusahaan asuransi.

Pada tahun 2020, AM Best mengafirmasi peringkat A (Luar Biasa) dari Occidental Life.

Baik Occidental Life maupun American-Amicable tidak disertakan dalam Studi Asuransi Jiwa Perorangan AS J.D. Power 2020 yang mengevaluasi dan memeringkat 23 perusahaan asuransi teratas.

Kebijakan Pembatalan

Seperti perusahaan asuransi lainnya, Anda memiliki periode "melihat bebas" selama 10 hari setelah polis asuransi Occidental Life Anda diterbitkan. Selama periode pemeriksaan gratis, Anda dapat berubah pikiran tentang polis Anda dan membatalkan pertanggungan Anda untuk mendapatkan pengembalian dana penuh.

Bagaimana pembatalan ditangani setelah periode pencarian gratis berakhir tergantung pada jenis polis Anda. Kebijakan term life biasanya dapat dibatalkan kapan saja, tetapi Anda tidak akan mendapatkan pengembalian uang. Dengan polis utuh atau universal, Anda mungkin berhak atas penyerahan nilai tunai. Hubungi agen asuransi Anda untuk mendiskusikan pilihan Anda.

Harga

Anda tidak bisa mendapatkan penawaran untuk polis dari Occidental Life online. Sebaliknya, Anda harus menghubungi agen asuransi untuk mendapatkan informasi tentang biaya dan melengkapi aplikasi asuransi.

Seperti perusahaan asuransi lainnya, Occidental Life mengharuskan Anda untuk memilih "laki-laki" atau "perempuan" saat mendapatkan penawaran atau mengajukan pertanggungan. Menjadi non-biner tidak mendiskualifikasi Anda untuk mendapatkan asuransi jiwa. Namun, Anda harus menyadari bahwa sebagian besar perusahaan asuransi belum memperbarui proses penjaminan emisi mereka untuk mencerminkan kesadaran terkini tentang masalah gender.

Kompetisi

Sementara Occidental Life memiliki beberapa polis asuransi jiwa untuk dipilih, jumlah pertanggungannya terbatas. Jika Anda mencari polis dengan jumlah manfaat yang lebih besar, pertimbangkan New York Life, salah satu pilihan kami untuk perusahaan asuransi jiwa terbaik.

New York Life menjual kebijakan kehidupan universal jangka panjang, utuh, universal, dan terindeks. Ini memiliki 4 paket berbeda untuk dipilih dan, seperti Occidental Life, memiliki banyak pengendara yang dapat Anda tambahkan ke paket Anda untuk menyesuaikan cakupan Anda.

Namun, New York Life memiliki jumlah pertanggungan yang jauh lebih tinggi. Anda dapat membeli paket dengan tunjangan kematian sebesar $1 juta atau lebih untuk penerima manfaat Anda. Dan, New York Life memiliki reputasi yang jauh lebih baik untuk layanan pelanggan.

Kehidupan Barat	Kehidupan New York
Saham	T/A	Terbesar kedua di AS, 6,96%
Jumlah Paket	5	4
Dividen untuk tahun 2021	T/A	$1,9 miliar
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	T/A	T/A
Metode Layanan	Agen	Profesional keuangan, web
Peringkat Terbaik AM	A (Luar Biasa)	A++ (Unggul)
Tren Keluhan	1.60	0.17

Metodologi

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi pada stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.