Tinjauan Perusahaan Asuransi Jiwa Keluarga Amerika

Pro Dijelaskan

• Kebijakan masalah yang disederhanakan tersedia: Saat Anda mengajukan permohonan asuransi jiwa, Anda biasanya harus menjawab pertanyaan tentang kesehatan Anda dan menjadwalkan pemeriksaan medis dan pemeriksaan darah. Polis yang ditanggung sepenuhnya dapat memakan waktu berminggu-minggu untuk diproses. Jika Anda membutuhkan pertanggungan dengan cepat, AmFam memiliki beberapa polis yang disederhanakan, artinya Anda bisa mendapatkan asuransi tanpa pemeriksaan medis.
• Beberapa polis dapat dibeli secara online: Beberapa perusahaan asuransi mengharuskan Anda bekerja sama dengan agen asuransi untuk membeli salah satu polis mereka. Dengan AmFam, Anda dapat mengajukan polis Jangka Waktu Sederhana, Seumur Hidup Anak-anak, dan Seumur Hidup Lanjut Usia sepenuhnya secara online.
• Cakupan term life dapat diperbarui:
  instagram viewer
  Jika Anda memiliki polis asuransi jiwa berjangka AmFam, Anda memiliki opsi untuk memperbarui pertanggungan Anda setiap tahun setelah masa berlaku awal Anda berakhir.

Kontra Dijelaskan

• Tidak ada produk kehidupan universal variabel atau terindeks: Keluarga Amerika tidak menawarkan produk kehidupan universal yang diindeks atau variabel. Jika Anda mencari asuransi jiwa jenis ini untuk menumbuhkan nilai tunai Anda di pasar saham, American Family tidak akan menjadi pilihan bagi Anda.
• Batas cakupan yang relatif rendah pada kebijakan masalah yang disederhanakan: Bergantung pada jenis asuransi yang Anda beli, jumlah pertanggungan yang bisa Anda dapatkan mungkin terbatas. Misalnya, jumlah pertanggungan maksimum untuk rencana hidup berjangka yang disederhanakan adalah $150.000.

Paket yang Tersedia

AmFam menjual polis berjangka dan seumur hidup. Ini memiliki penjaminan penuh dan cakupan masalah yang disederhanakan, sehingga Anda dapat memilih opsi terbaik untuk Anda. Sementara paket Jangka Waktu Sederhana, Seumur Hidup Anak, dan Seumur Hidup Lansia dapat dibeli secara online, semua paket lainnya harus dibeli melalui Agen AmFam.

AmFam memiliki enam paket asuransi jiwa:

Term Life

Dengan asuransi jiwa berjangka, Anda membeli pertanggungan yang berlangsung selama jangka waktu tertentu. Jika Anda meninggal selama jangka waktu itu, penerima manfaat Anda menerima jumlah manfaat kematian polis, tetapi mereka tidak menerima apa pun jika Anda meninggal dunia setelah jangka waktu polis berakhir. Dengan opsi jangka waktu AmFam, Anda dapat memilih jangka waktu 10, 15, 20, atau 30 tahun. Opsi cakupan jangka waktunya adalah kebijakan tingkat-jangka waktu, artinya preminya tetap sama selama masa kontrak Anda.

Ada dua rencana hidup berjangka:

• Masa Hidup DreamSecure: DreamSecure Term Life adalah paket asuransi berjangka penuh yang menawarkan batas pertanggungan lebih tinggi daripada opsi Jangka Waktu Sederhana. Polis ini hanya dapat dibeli melalui agen asuransi.
• Jangka Waktu Sederhana: Tersedia secara online, polis Simple Term Life memungkinkan Anda mendapatkan pertanggungan sebesar $50.000 hingga $150.000. Anda dapat menyelesaikan aplikasi hanya dalam beberapa menit.

Seumur hidup

Meskipun seumur hidup pertanggungan biasanya lebih mahal daripada asuransi jiwa berjangka, itu berlangsung seumur hidup Anda. Ini memberi Anda perlindungan yang andal, dan seluruh rencana hidup juga dapat terakumulasi nilai tunai lembur.

Ada tiga rencana seumur hidup:

• Seumur hidup: Paket Seumur Hidup AmFam menawarkan perlindungan permanen dengan beberapa opsi pembayaran. Polis ini memiliki premi tetap dan potensi dividen, namun mungkin memerlukan pemeriksaan medis atas jumlah pertanggungan tertentu.
• Senior Seumur Hidup DreamSecure: Jika Anda berusia antara 50 dan 80 tahun, Anda mungkin memenuhi syarat untuk paket DreamSecure Senior Whole Life. Anda bisa mendapatkan pertanggungan $10.000 atau $15.000 untuk biaya akhir Anda tanpa menjalani pemeriksaan medis.
• Seluruh Hidup Anak: Dengan membeli polis Children’s Whole Life dari Am Fam, Anda bisa mendapatkan perlindungan yang langgeng untuk anak Anda. Anda dapat memilih jumlah pertanggungan sebesar $25.000, $50.000, atau $75.000, dan Anda dapat memilih untuk melakukan pembayaran selama 10 tahun atau 20 tahun. Setelah itu, polis dibayar penuh, dan pertanggungan akan berlaku seumur hidup anak Anda.

Kehidupan Fleksibel DreamSecure

Paket DreamSecure Flexible Life adalah polis unik yang menawarkan perlindungan permanen dengan lebih banyak fleksibilitas daripada asuransi seumur hidup. Pada berbagai tahap kehidupan Anda, Anda dapat membuat perubahan pada polis Anda, seperti mengurangi jumlah pertanggungan dan premi Anda. Polis ini pada dasarnya adalah keluarga Amerika yang mengambil asuransi jiwa universal.

Pengendara yang Tersedia

Saat Anda membeli asuransi jiwa, sebagian besar perusahaan memiliki dukungan opsional, juga dikenal sebagai pengendara asuransi, yang dapat Anda tambahkan ke kebijakan Anda. Meskipun pengendara menambah biaya polis Anda, mereka juga memungkinkan Anda mendapatkan pertanggungan untuk anggota keluarga, mengakses manfaat lebih awal, atau membeli asuransi tambahan tanpa harus menjalani pemeriksaan medis.

AmFam memiliki pembalap berikut:

Asuransi Anak

Dengan beberapa polis AmFam, Anda dapat membeli hingga $15.000 pertanggungan seumur hidup untuk anak Anda, termasuk anak tiri.

Pembelian Dijamin

Jika Anda menambahkan opsi pembelian terjamin ke polis Anda, Anda bisa mendapatkan perlindungan tambahan pada titik-titik tertentu tanpa pertanyaan atau ujian medis lebih lanjut.

Pengabaian Potongan Bulanan untuk Disabilitas

Jika Anda menjadi cacat dan memiliki pengendara ini pada polis Anda, AmFam akan membebaskan premi Anda dan polis Anda akan tetap aktif.

Pelayanan pelanggan

Meskipun beberapa paket AmFam dapat dibeli secara online, Anda perlu menghubungi agen untuk orang lain. Agen AmFam adalah agen asuransi independen yang bekerja berdasarkan komisi, jadi ingatlah hal itu saat mempertimbangkan rekomendasi mereka.

Situs web AmFam mudah digunakan, dan menyediakan informasi kebijakan yang memadai. Itu memang memiliki fitur obrolan di mana Anda dapat menghubungi layanan pelanggan, dan memiliki portal online yang dapat Anda gunakan untuk mengunduh dokumen atau melakukan pembayaran.

Jika Anda perlu menghubungi layanan pelanggan melalui telepon, hubungi 1-800-692-6326.

Indeks Keluhan

Dengan asuransi jiwa, layanan pelanggan adalah atribut inti yang perlu dipertimbangkan saat mengevaluasi perusahaan. Meskipun AmFam adalah perusahaan asuransi jiwa yang lebih kecil, namun menawarkan layanan pelanggan yang efektif, terbukti dengan sangat sedikitnya jumlah keluhan yang diajukan konsumen tentang perusahaan tersebut.

Asosiasi Komisaris Asuransi Nasional (NAIC) merilis rasio pengaduan setiap tahun—skor yang mencerminkan berapa banyak keluhan yang diajukan konsumen tentang perusahaan relatif terhadap mereka saham.

Rasio keluhan American Family Life Insurance Company adalah 0,06 pada tahun 2021, jauh lebih baik daripada rata-rata industri sebesar 1,0. Bahkan, hanya satu keluhan konsumen yang tercatat.

Peringkat Pihak Ketiga

AmFam tidak termasuk dalam J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study yang mengevaluasi dan memberi peringkat perusahaan asuransi jiwa teratas untuk kepuasan pelanggan.

Keluarga Amerika memang memiliki peringkat yang bagus untuk kekuatan dan tata kelola keuangan. Pada Mei 2021, AM Best mengafirmasi peringkat A (Sangat Baik) Perusahaan Asuransi Jiwa Keluarga Amerika. Itu mengakui kekuatan neraca, profil bisnis yang menguntungkan, dan manajemen risiko perusahaan. Peringkat yang tinggi menunjukkan bahwa AM Best yakin bahwa AmFam dapat memenuhi kewajiban kebijakan dan kontraknya di masa mendatang.

Kebijakan Pembatalan

Seperti halnya perusahaan asuransi mana pun, Anda memiliki periode "melihat bebas" selama 10 hari saat Anda membeli asuransi dari AmFam. Periode pemeriksaan gratis memungkinkan Anda untuk meninjau dokumen polis Anda dan membatalkannya tanpa penalti.

Setelah periode tampilan gratis berakhir, Anda masih dapat memutuskan untuk membatalkan pertanggungan Anda, tetapi mungkin ada beberapa kerugian yang signifikan. Dengan pertanggungan seumur hidup, Anda tidak akan mendapatkan pengembalian uang dari premi yang telah Anda bayarkan. Dengan rencana seumur hidup, mungkin ada biaya penyerahan.

Untuk membatalkan pertanggungan Anda, hubungi agen AmFam atau hubungi 800-692-6326.

Harga

Anda bisa mendapatkan penawaran untuk sebagian besar polis asuransi jiwa Keluarga Amerika, meskipun beberapa opsi memerlukan berbicara dengan agen untuk mendapatkan penawaran.

Penetapan harga tampaknya kompetitif, tetapi situasi setiap orang berbeda. Dapatkan penawaran untuk melihat apa yang akan mereka kenakan kepada Anda.

Kompetisi

Meskipun AmFam memiliki banyak paket dan kebijakan masalah yang disederhanakan, AmFam memiliki batas cakupan yang relatif rendah, dan memiliki sejumlah kecil penumpang opsional.

Jika Anda mencari kebijakan yang lebih kuat dan dapat disesuaikan, pertimbangkan Reksa Barat Laut, pilihan kami untuk perusahaan asuransi seumur hidup terbaik. Perusahaan memiliki banyak pilihan asuransi jiwa untuk dipilih, termasuk asuransi jiwa jangka panjang, menyeluruh, universal, dan variabel universal. Ini juga memiliki banyak pengendara yang dapat Anda tambahkan ke polis Anda untuk membeli pertanggungan tambahan atau untuk digunakan tunjangan Anda dalam keadaan khusus, seperti tunjangan perawatan yang dipercepat dan pengabaian premi pengendara.

Apa yang paling mengesankan tentang Northwestern Mutual adalah reputasinya yang luar biasa untuk layanan pelanggan. Northwestern Mutual adalah perusahaan asuransi yang sangat besar, tetapi rasio pengaduannya jauh lebih baik daripada standar industri pada tahun 2021 yang hanya sebesar 0,03. Northwestern Mutual menduduki peringkat ketiga dari 21 perusahaan dalam Studi Asuransi Jiwa Perorangan AS 2021 J.D. Power. Ini juga memiliki peringkat kekuatan finansial A ++ (Superior) dari AM Best.

Perusahaan Asuransi Jiwa Keluarga Amerika	Reksa Barat Laut
Saham	Lebih kecil, di luar 25 teratas	Nomor satu, 7,49%
Jumlah Paket	6	Hubungi agen untuk semua opsi
Dividen untuk tahun 2022	Mungkin tersedia seumur hidup	$6,5 miliar
Diskon Program Kesehatan/Insentif Berhenti Merokok	Tidak ada	Tidak ada
Metode Layanan	Agen asuransi, online	Agen dan penasehat
Peringkat Terbaik AM	A (Luar Biasa)	A++ (Unggul)
Tren Keluhan	0.06	0.03

Bagaimana Kami Meninjau Perusahaan Asuransi Jiwa

Tinjauan kami terhadap perusahaan asuransi jiwa didasarkan pada a metodologi kuantitatif yang menganalisis setiap perusahaan asuransi pada stabilitas dan keandalan, layanan pelanggan, pengalaman klaim, keragaman lini produk, dan biaya. Kami membandingkan persyaratan dari setiap jenis polis yang ditawarkan—termasuk jumlah pertanggungan yang tersedia, asuransi opsional, dan opsi pembayaran premi—dengan ketentuan dari perusahaan asuransi jiwa besar lainnya. Terakhir, kami melihat bagaimana perusahaan dinilai oleh organisasi pihak ketiga untuk menentukan keandalan dan reputasinya secara keseluruhan.