Arbitrase Kartu Kredit: Apa itu, Cara Kerjanya, Kerugian

Apa itu Arbitrase Kartu Kredit

Arbitrase kartu kredit mengacu pada proses meminjam uang dari kartu kredit dengan tingkat bunga rendah dan kemudian menginvestasikan uang itu dengan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk mencoba mendapatkan keuntungan. Risiko terendah dan jenis arbitrase kartu kredit yang paling umum memerlukan penggunaan tingkat persentase tahunan pengantar nol persen penawaran transfer saldo untuk meminjam ribuan dolar dari kartu kredit selama periode perkenalan, yang seringkali 12 atau 15 bulan. Peminjam kemudian menempatkan uang ini pada kendaraan dengan bunga yang lebih tinggi tetapi berisiko lebih rendah, seperti rekening tabungan, rekening pasar uang atau sertifikat deposito, Dimana suku bunga mungkin satu persen sampai lima persen, tergantung pada kondisi pasar.

MENGHANCURKAN Arbitrase Kartu Kredit

Arbitrase kartu kredit memiliki kemungkinan lebih tinggi untuk berhasil jika peminjam melakukan semua yang diperlukan pembayaran bulanan minimum pada kartu kredit tepat waktu dan melunasi saldo sebelum periode perkenalan berakhir. Meski begitu, jumlah uang yang bisa diperoleh dari strategi ini mungkin tidak sebanding dengan risikonya.

Peminjam seringkali menghasilkan uang lebih sedikit dari yang mereka harapkan saat mencoba arbitrase kartu kredit. Misalkan Anda meminjam $5.000 dari kartu kredit Anda dengan bunga nol persen dan menginvestasikannya dalam CD 12 bulan dengan bunga 2 persen. Anda akan memperoleh pendapatan bunga sekitar $100 pada akhir jangka waktu 12 bulan. Namun, $100 Anda akan dikenakan pajak di tingkat negara bagian dan federal, dan pajak penghasilan bunga lebih tinggi daripada tarif pajak capital gain yang lebih menguntungkan. Jadi, untuk tahun 2021, seorang investor dalam kelompok pajak federal 24 persen dengan pendapatan bunga CD $100 akan dikenakan pajak $24 di tingkat federal, ditambah berapa pun tarif pajak negara bagian investor tersebut. Dengan kata lain, perkirakan kehilangan hingga sepertiga dari pendapatan arbitrase kartu kredit Anda karena pajak.

Potensi Kelemahan Arbitrase Kartu Kredit

Jika Anda meminjam $5.000 dari kartu kredit Anda dengan tingkat perkenalan nol persen tetapi kemudian gagal menghasilkan pembayaran bulanan minimum pada saldo kartu kredit, kemungkinan besar peluang arbitrase Anda sejarah. Jika pembayaran Anda terlambat, kemungkinan besar Anda akan kehilangan APR pengantar 0 persen, dikenakan biaya keterlambatan sebesar $25, dan melihat tarif pada kartu Anda meroket hingga 30 persen. Itu sekitar $4 bunga per hari pada saldo $5.000 Anda, yang harus segera Anda lunasi untuk mengakhiri beban bunga. Selain itu, jika Anda harus menarik CD Anda sebelum jatuh tempo, Anda harus membayar denda penarikan bunga 120 hari, yaitu sekitar $25, Secara keseluruhan, pembayaran yang terlambat, meningkat pemanfaatan kredit dan jalur kredit baru dapat merusak skor kredit Anda, mempersulit di masa depan untuk mendapatkan tingkat bunga pinjaman terbaik seperti hipotek.