Apakah Akun Vanguard SEP IRA Tepat untuk Anda?

NS Pensiun Karyawan Sederhana IRA (SEP IRA) yang ditawarkan oleh Vanguard Group dianggap sebagai salah satu produk akun pensiun individu (IRA) terbaik yang tersedia. Meskipun SEP IRA adalah kendaraan tabungan pensiun yang populer dan ditawarkan oleh banyak lembaga keuangan yang berbeda, Vanguard SEP IRA menawarkan kombinasi unik dari keterjangkauan, beragam pilihan investasi, layanan pelanggan berkualitas tinggi, dan kemudahan penggunaan.

Jika bisnis Anda saat ini tidak menawarkan rencana tabungan pensiun dan Anda menginginkan opsi murah yang memungkinkan Anda untuk berkontribusi pada tabungan pensiun semua karyawan Anda sesuai kebijaksanaan Anda, Vanguard SEP IRA mungkin tepat untuk Anda.

Apa itu SEP IRA?

SEP IRA adalah rencana tabungan pensiun yang ditawarkan oleh bisnis untuk membantu karyawan mereka menabung untuk masa pensiun, atau mereka dapat dibentuk oleh wiraswasta untuk keuntungan mereka sendiri. Daripada didanai oleh penangguhan gaji karyawan, seperti 401(k), SEP IRA didanai semata-mata dengan kontribusi pemberi kerja yang dilakukan langsung ke

rekening pensiun individu (IRA) yang dipegang oleh karyawan.

Karyawan mempertahankan kepemilikan penuh atas IRA mereka dan dapat memberikan kontribusi setelah pajak jika rencana khusus mereka memungkinkan, tetapi pemberi kerja terutama bertanggung jawab untuk berkontribusi ke akun setiap karyawan di kepentingan.

Kontribusi pemberi kerja dibatasi hingga $57.000 pada tahun 2020 dan $58.000 pada tahun 2021, atau 25% dari kompensasi karyawan, mana saja yang lebih rendah.Jika karyawan diizinkan untuk memberikan kontribusi, batasnya adalah $6.000 per tahun pada tahun 2020 dan 2021, atau $7.000 setiap tahun untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas karena diizinkan kontribusi mengejar ketinggalan. 

Kontribusi untuk wiraswasta dibatasi hingga 20% dari pendapatan bersih. Kompensasi bersih untuk wiraswasta umumnya adalah laba bersih dari IRS Jadwal C dikurangi dengan pajak wirausaha yang dapat dikurangkan. Batas kompensasi yang memenuhi syarat tahun 2020 adalah $285.000, dan pada tahun 2021, batas kompensasi yang memenuhi syarat adalah $290.000. 

Karyawan harus diizinkan untuk berpartisipasi jika mereka berusia 21 tahun atau lebih dan berpenghasilan setidaknya $600 pada tahun 2020 atau $650 pada tahun 2021. Juga, mereka harus bekerja untuk Anda setidaknya dalam tiga dari lima tahun terakhir, meskipun majikan dapat menetapkan aturan kelayakan yang tidak terlalu ketat. Kontribusi ke SEP IRA harus dilakukan sebelum batas waktu pajak pemberi kerja (ditambah perpanjangan).

Keterjangkauan

Secara umum, SEP IRA adalah salah satu pilihan manfaat pensiun yang lebih terjangkau bagi pemberi kerja. Karena IRA dimiliki oleh karyawan secara individu, lembaga pengelola tidak harus mengelola aset rencana, yang sangat mengurangi biaya operasional. Hal ini membuat SEP IRA sangat menarik bagi pemilik usaha kecil yang mungkin tidak memiliki kelebihan modal untuk mempertahankan rencana yang lebih intens secara administratif.

The Vanguard SEP IRA

Keuntungan utama dari SEP IRA yang ditawarkan oleh Vanguard adalah harganya yang relatif murah dibandingkan dengan produk SEP lainnya. Barisan depan adalah dimiliki oleh pemegang saham reksa dananya, sehingga tidak menguntungkan perusahaan untuk membebankan biaya lebih dari yang benar-benar diperlukan. Ketika perusahaan menghasilkan uang, pemegang sahamnya menghasilkan uang, apakah mereka memegang investasi mereka di SEP IRA atau individu akun perantara.

Opsi Investasi

Seperti produk IRA lainnya, SEP IRA Vanguard memungkinkan peserta untuk berinvestasi dalam berbagai reksa dana, dana yang diperdagangkan di bursa (ETF), dan saham individu.

Reksa dana Vanguard rata-rata sekitar 82% lebih murah daripada dana sebanding yang ditawarkan di tempat lain. Mereka menagih tidak ada biaya beban, tidak 12b-1 biaya pemasaran, dan tidak ada komisi.

SEP IRA satu orang Vanguard dapat berinvestasi dalam reksa dana dan ETF yang ditawarkan oleh Vanguard, serta reksa dana dan ETF dari perusahaan lain, saham individu, sertifikat deposito (CD), dan obligasi.Tidak ada minimal investasi. Vanguard SEP IRA untuk lebih dari satu orang hanya boleh menyertakan reksa dana Vanguard, termasuk Admiral Shares—dana indeks berbiaya rendah dan dana yang dikelola secara aktif yang terbatas pada saldo akun yang lebih besar ($3.000 untuk dana indeks, $50.000 untuk dana yang paling aktif dikelola, atau $100.000 untuk indeks khusus sektor tertentu dana).

Melalui akun pialang individu dalam SEP IRA, pemegang akun dapat membeli saham, obligasi, ETF, dan kontrak opsi di luar portofolio Vanguard. Sementara perdagangan ini dikenakan biaya komisi, jumlah biaya berkurang seiring dengan bertambahnya ukuran akun.

Akun dengan kurang dari $10.000 dapat dikenakan biaya layanan tahunan $20 per reksa dana Vanguard yang disimpan di akun.Pemegang rekening dapat menghindari biaya ini dengan mendaftar untuk laporan elektronik. Layanan Penasihat Pribadi Vanguard tersedia untuk satu orang pemegang SEP IRA, meskipun memerlukan investasi minimum $50.000.

Layanan Pelanggan dan Platform Online

Kualitas layanan yang diberikan dan platform online yang mudah digunakan adalah dua alasan lagi mengapa SEP IRA Vanguard dan produk tabungan pensiun lainnya menonjol dari yang lain. Banyak orang tahu mereka perlu menabung untuk pensiun, tetapi mereka tidak yakin bagaimana melakukannya atau bagaimana menginvestasikan tabungan tersebut. Meskipun tidak ada sistem layanan pelanggan yang sangat mudah, Vanguard tampaknya memiliki pegangan yang cukup baik tentang apa yang dibutuhkan investor.

Perwakilan layanan pelanggan tersedia melalui telepon dan email. Situs web Vanguard yang ramah pengguna juga memiliki pusat dukungan ekstensif yang dirancang untuk membantu investor memecahkan masalah mereka sendiri.

Selain informasi tentang produknya dan berbagai investasi yang tersedia, situs Vanguard menyediakan sumber daya bagi anggota untuk merencanakan pensiun mereka dan memenuhi tujuan investasi individu mereka, termasuk kalkulator pendapatan, spreadsheet pengeluaran, dan pengajuan pajak informasi. Situs ini menyediakan platform sederhana bagi pemberi kerja yang mensponsori rencana untuk mengelola kontribusi dan bagi karyawan untuk melacak kemajuan investasi mereka.