Perusahaan Perbaikan Kredit Mencapai Penyelesaian $2,7 Miliar Dengan CFPB

Itu Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) mengusulkan penyelesaian dengan sekelompok perusahaan yang mengoperasikan beberapa merek perbaikan kredit terbesar di negara, mengharuskan mereka membayar denda sebesar $2,7 miliar dan melarang mereka melakukan layanan perbaikan kredit telemarketing selama 10 bertahun-tahun.

Langkah ini menyusul keputusan pengadilan bahwa perusahaan-perusahaan tersebut, termasuk Lexington Law dan CreditRepair.com, memungut biaya di muka secara ilegal melalui pemasaran jarak jauh, melanggar hukum federal. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menggugat kedua perusahaan perbaikan kredit tersebut karena menagih pelanggan secara ilegal antara tanggal 8 Maret 2016 dan 31 Maret 2023.

Lebih dari 4 Juta Konsumen Terkena Dampaknya

Sesuai dengan undang-undang federal, perusahaan perbaikan kredit harus menunjukkan hasil sebelum menagih klien, dan konsumen dapat menahan pembayaran jika mereka tidak puas dengan hasilnya.

Konsumen dikenai biaya ilegal di muka sebesar ratusan dolar oleh perusahaan-perusahaan ini setelah mereka gagal mematuhinya hukum federal. Lebih dari empat juta konsumen membayar $3,1 miliar kepada perusahaan. Mereka dikenakan biaya pendaftaran $15, diikuti dengan biaya bulanan berulang dalam dua minggu.

“Perusahaan-perusahaan perbaikan kredit ini menggunakan real estat palsu dan peluang sewa untuk dimiliki untuk memancing orang secara ilegal dan membebani kantong mereka dengan biaya miliaran,” kata Direktur CFPB Rohit Chopra. “Penipuan ini adalah tanda lain bahwa kita harus berbuat lebih banyak untuk memperbaiki sistem pelaporan dan penilaian kredit di negara kita.”

Pelanggan Dirujuk ke Mitra "Hotswap".

Sebagai bagian dari skema, pelanggan yang menelepon nomor dari sebuah iklan dialihkan ke kontraktor luar yang mengaku membantu pelanggan mendapatkan pinjaman atau sewa untuk dimiliki rumah. Pelanggan disarankan untuk bekerja sama dengan Lexington Law untuk meningkatkan kredit mereka dan mendapatkan opsi pinjaman yang lebih baik atau opsi sewa untuk memiliki rumah.

Akhirnya, pelanggan terhubung ke Lexington Law atau CreditRepair.com, tempat mereka menerima laporan kredit. Mereka kemudian diberikan kontrak setebal 20 halaman, yang sebagian menyatakan bahwa perusahaan “tidak dapat menjamin dan Anda tidak membayar untuk hasil atau hasil laporan kredit tertentu; Anda hanya membayar upaya Lexington (atau Creditrepair.com) atas nama Anda."

Ganti Rugi Mungkin Melalui Dana Bantuan Korban

Pengadilan negeri memutuskan para terdakwa melanggar ketentuan biaya di muka Peraturan Penjualan Telemarketing pada Maret 2023. Aturan ini memberikan konsumen berbagai perlindungan terkait telemarketing dan membatasi pembayaran untuk produk dan layanan tertentu.

Untuk menerima pembayaran dari konsumen, perusahaan perbaikan kredit harus menunggu enam bulan setelah mereka memberikan dokumentasi yang menunjukkan bahwa hasil yang dijanjikan telah tercapai.

Penyelesaian ini akan melarang perusahaan melakukan telemarketing selama 10 tahun, dan mengharuskan mereka mengirimkan pemberitahuan penyelesaian CFPB kepada sisa pelanggan terdaftar yang sebelumnya mendaftar melalui telemarketing. Hal ini juga mengharuskan perusahaan membayar denda sebesar $64 juta dan ganti rugi sebesar $2,7 miliar.

CFPB akan memutuskan apakah mereka dapat menggunakan dana bantuan para korban untuk melakukan pembayaran kepada mereka yang dirugikan oleh perusahaan setelah mereka mengajukan kebangkrutan Bab 11. Menanggapi putusan tersebut, perusahaan-perusahaan tersebut mengaku telah menutup 80% operasionalnya, termasuk call center, dan memberhentikan sekitar 900 karyawan.