Cara Mengajukan Pinjaman SBA pada tahun 2023
Kami secara independen mengevaluasi semua produk dan layanan yang direkomendasikan. Jika Anda mengklik tautan yang kami sediakan, kami mungkin menerima kompensasi. Belajarlah lagi.
Jika Anda sedang menjajaki opsi pendanaan untuk bisnis kecil Anda, Anda dapat mempelajari cara mengajukan pinjaman SBA. Suku bunga dan persyaratan pinjaman SBA cenderung lebih menguntungkan peminjam dibandingkan pinjaman usaha swasta, dan berbagai jenis pinjaman SBA dirancang untuk memenuhi kebutuhan bisnis yang berbeda.
Namun, proses pengajuannya sangat ekstensif dan dapat berbeda-beda tergantung pemberi pinjaman. Mengajukan pinjaman SBA akan mengharuskan Anda untuk berbagi dokumentasi tentang keuangan dan tujuan bisnis Anda. Jika Anda dapat melewati proses pengajuan yang membosankan, pinjaman SBA dapat menyediakan dana untuk membantu Anda melakukan perbaikan atau meningkatkan skala bisnis Anda.
Poin Penting
- Mempelajari cara mengajukan pinjaman SBA dapat membantu Anda menjalani prosesnya dengan lebih mudah.
- Berbagai jenis pinjaman SBA termasuk pinjaman 7(a) (yang paling umum), pinjaman 504, dan pinjaman mikro.
- Pemberi pinjaman yang disetujui SBA mungkin memiliki proses permohonan yang berbeda untuk pinjaman mereka.
- Terlepas dari pemberi pinjamannya, aplikasi SBA kemungkinan besar mengharuskan Anda menyerahkan dokumen bisnis dan keuangan pribadi.
- Pinjaman SBA biasanya mencakup proses penjaminan yang panjang.
Cara Mendaftar Pinjaman SBA
Pinjaman SBA didukung oleh Administrasi Bisnis Kecil (SBA), namun difasilitasi melalui pemberi pinjaman swasta. Oleh karena itu, proses pengajuan dapat sedikit berbeda tergantung pada lembaga keuangan tempat Anda bekerja. Secara umum, proses mulai melamar akan mencakup:
- Menentukan jenis pinjaman SBA mana yang tepat untuk kebutuhan Anda
- Menemukan pemberi pinjaman di daerah Anda
- Terhubung dengan pemberi pinjaman
- Memilih pemberi pinjaman Anda
- Memulai proses pengajuan pinjaman SBA
Mempersiapkan untuk Mengajukan Pinjaman SBA
Jika Anda mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman SBA, Anda harus mengidentifikasi tujuan bisnis Anda, memahami keuangan Anda, dan mengetahui bagaimana Anda akan menggunakan dana tersebut (dan membayarnya kembali). Anda juga ingin memahami status kredit Anda.
Sebagai bagian dari proses aplikasi, pemberi pinjaman SBA akan melihat dokumentasi atau mengajukan pertanyaan tentang semua komponen tersebut. Beberapa dokumen penting yang harus Anda sediakan (khususnya untuk pinjaman 7(a)) meliputi:
- Selesai Formulir SBA 1919
- Laporan keuangan pribadi
- Laporan keuangan bisnis
- Laporan keuangan yang diproyeksikan
- Kepemilikan dan afiliasi
- Izin usaha atau sertifikat
- Catatan pinjaman masa lalu
- SPT pajak penghasilan tiga tahun sebelumnya
- Resume untuk setiap kepala sekolah
- Tinjauan bisnis dan sejarah dengan penjelasan mengapa Anda membutuhkan pinjaman SBA
- Sewa bisnis
Jika Anda mencari pinjaman untuk membeli bisnis yang sudah ada, Anda mungkin memerlukan:
- Neraca saat ini dan laporan laba rugi dari bisnis yang diakuisisi
- Pengembalian pajak pendapatan federal untuk tiga tahun sebelumnya dari bisnis yang diakuisisi
- Usulan tagihan penjualan/perjanjian pembelian dengan syarat-syarat penjualan
- Meminta harga dengan jadwal inventaris, mesin dan peralatan, serta furnitur dan perlengkapan
Persyaratan untuk pinjaman 504 yang ditawarkan melalui Perusahaan Pembangunan Bersertifikat (CDC) dan pinjaman mikro yang ditawarkan oleh organisasi nirlaba berbasis komunitas akan berbeda-beda di setiap penyedia.
Cari Tahu Jenis Pinjaman SBA Mana yang Tepat untuk Kebutuhan Anda
Pinjaman SBA tersedia untuk memenuhi sebagian besar kebutuhan bisnis, mulai dari pembiayaan aset tetap jangka panjang hingga mendapatkan pinjaman bisnis yang menyediakan modal operasional. Setelah Anda mengisi kuesioner singkat SBA, kuesioner tersebut akan mencocokkan Anda dengan salah satu dari tiga jenis utama pinjaman SBA:
- 7(a) pinjaman (yang paling umum)
- Pinjaman 504 (pinjaman jangka panjang dengan suku bunga tetap untuk membeli aset)
- Pinjaman mikro (pinjaman di bawah $50.000 untuk start-up)
Temukan Pemberi Pinjaman di Daerah Anda
Menggunakan Alat Pencocokan Pemberi Pinjaman SBA untuk menemukan calon pemberi pinjaman yang disetujui SBA di dekat Anda. Anda akan diminta mengisi kuesioner singkat dan memberikan kode pos Anda. Anda akan menerima email berisi daftar calon pemberi pinjaman dalam waktu dua hari.
Sekitar 800 lembaga keuangan di 50 negara bagian dan teritori AS disetujui oleh SBA, jadi kemungkinan besar ada opsi di wilayah Anda.
Terhubung Dengan Pemberi Pinjaman
Saat Anda mengajukan pinjaman bisnis, berkelilinglah sehingga Anda bisa mendapatkan suku bunga terbaik dan paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Ajukan pertanyaan, dapatkan penawaran, dan bandingkan persyaratan dan penawaran pinjaman.
Pilih Pemberi Pinjaman Anda dan Mulailah Proses Aplikasi Pinjaman SBA
Setelah Anda memutuskan untuk melanjutkan, pemberi pinjaman SBA Anda akan menjelaskan dengan tepat apa yang dibutuhkan dari Anda. Prosesnya mungkin berbeda-beda tergantung institusi, jenis pinjaman, dan jumlah pinjaman, namun Anda harus menyediakan dokumentasi dalam jumlah yang cukup dan menjawab pertanyaan tentang bisnis Anda.
Pemberi Pinjaman SBA Terbaik untuk Startup
| Pemberi pinjaman | Rata-rata 7(a) Jumlah Pinjaman | Jumlah 7(a) Pinjaman pada tahun 2022 | Ketentuan Pembayaran Maksimum |
|---|---|---|---|
| Bank Huntington | $175,818 | 5,675 | Tidak diungkapkan |
| Bank Ek Langsung | $1,466,291 | 1,157 | 25 tahun |
| Sumur Fargo | $204,822 | 1,933 | 25 tahun |
| Lingkaran Pendanaan | Tidak diungkapkan | Tidak diungkapkan | 20 tahun |
| Bank TD | $116,356 | 2,093 | 25 tahun |
Jenis Pinjaman SBA
Proses pengajuan mungkin sedikit berbeda tergantung pada jenis pinjaman SBA yang Anda ajukan. Berikut rincian lebih lanjut tentang proses pengajuan tiga jenis utama pinjaman SBA.
7(a) Pinjaman
Jenis pinjaman SBA yang paling umum, pinjaman 7(a) bisa mencapai $5 juta dan dapat digunakan untuk berbagai alasan termasuk untuk membiayai kembali utang bisnis, untuk modal kerja jangka pendek atau panjang, untuk membeli peralatan atau perabotan, dan banyak lagi. Pemberi pinjaman Anda dapat membantu Anda memutuskan jenis pinjaman 7(a) mana yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda.
Kualifikasi utama untuk pinjaman SBA 7(a) adalah Anda memiliki usaha kecil yang mencari keuntungan, Anda dapat menjelaskan bagaimana Anda berencana menggunakan pinjaman tersebut. pinjaman, Anda tidak memiliki tunggakan utang apa pun dengan pemerintah AS, dan Anda dapat menunjukkan kelayakan kredit dan kemampuan untuk membayar kembali.
Berharap untuk memberikan banyak dokumen keuangan kepada pemberi pinjaman selama proses aplikasi.
504 Pinjaman
Pinjaman 504 ditujukan untuk pembiayaan jangka panjang dengan suku bunga tetap hingga $5,5 juta untuk membeli aset. Untuk memenuhi syarat, bisnis Anda harus memenuhi standar ukuran, memiliki kekayaan bersih berwujud kurang dari $15 juta, dan pendapatan bersih rata-rata kurang dari $5 juta selama dua tahun terakhir. Anda juga akan dievaluasi berdasarkan riwayat kredit Anda, keahlian, rencana bisnis, dan kemampuan membayar kembali pinjaman.
Karena 504 pinjaman disediakan oleh Perusahaan Pengembangan Bersertifikat (CDC), proses pengajuannya akan unik untuk CDC mana pun tempat Anda bekerja.
Pinjaman mikro
Pinjaman mikro SBA dirancang untuk perusahaan rintisan yang mencari pinjaman lebih kecil—hingga $50.000. Persyaratan individu akan bervariasi. Untuk memenuhi syarat, Anda harus bekerja dengan Perantara yang disetujui SBA di wilayah Anda. Pemberi pinjaman ini menentukan kualifikasi kredit dan persyaratan pinjaman secara keseluruhan.
Secara umum, Anda mungkin harus memberikan jaminan dan jaminan pribadi sebagai bagian dari perjanjian pinjaman.
Jaminan pribadi adalah janji bahwa Anda akan membayar kembali pinjaman usaha dari dana pribadi Anda jika bisnis tidak mampu memenuhi kewajiban utangnya.
Alternatif untuk Pinjaman SBA
Jika Anda tidak berpikir Anda akan melakukannya memenuhi syarat untuk pinjaman SBA atau jika Anda ingin mencari opsi pembiayaan lain untuk usaha kecil Anda, berikut adalah beberapa peluang lain untuk pembiayaan usaha.
- Pinjaman usaha kecil dengan pemberi pinjaman swasta: Bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman online menawarkan penawaran mereka sendiri pinjaman usaha kecil, meskipun Anda mungkin menghadapi suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan yang lebih ketat. Sebagian besar akan memiliki persyaratan yang melibatkan berapa lama Anda menjalankan bisnis, pendapatan bisnis Anda, dan nilai kredit. Langkah pertama adalah memastikan Anda memenuhi kualifikasi minimum.
- Jalur kredit usaha kecil: A jalur kredit bersifat bergulir, artinya Anda memiliki akses terhadap pendanaan jika Anda membutuhkannya, namun Anda tidak perlu meminjam semuanya sekaligus. Anda dapat terus memanfaatkan batas kredit Anda sesuai kebutuhan selama Anda memiliki dana tersedia. Ketika Anda melunasi dana pinjaman Anda, Anda dapat meminjamnya kembali.
- Pinjaman faktor: Jika kredit Anda perlu diperbaiki, Anda dapat mempertimbangkan pinjaman faktor jika Anda membutuhkannya modal kerja. Anda membayar sejumlah faktor pada pokok pinjaman, dan kemudian melakukan pembayaran mingguan (atau terkadang harian) sampai pembayaran tersebut dilunasi.
- Uang muka pedagang: Seorang pedagang uang panjar kurang bergantung pada kelayakan kredit Anda, karena Anda malah mengambil keuntungan dari penjualan Anda di masa depan. Anda akan membayar kembali pemberi pinjaman secara otomatis melalui sebagian kecil dari pendapatan Anda.
-
Kartu kredit bisnis: Jika Anda hanya ingin akses ke jumlah kredit yang lebih kecil untuk membantu arus kas, a kartu kredit bisnis bisa menjadi pilihan yang bagus. Beberapa kartu kredit bisnis juga memungkinkan Anda memperoleh imbalan yang dapat ditukarkan dengan perjalanan bisnis atau uang kembali.
Bagaimana Anda Mendaftar Pinjaman SBA Online?
Dengan pemberi pinjaman yang disetujui SBA yang menawarkan aplikasi online, Anda memulai proses aplikasi di situs webnya. Selain menjawab pertanyaan tentang bisnis Anda dan mengapa Anda memerlukan pinjaman, Anda akan diminta untuk memindai dan mengunggah versi digital dokumen Anda. Anda mungkin juga dapat menandatangani bagian aplikasi secara elektronik.
Seberapa Sulit Mendapatkan Persetujuan untuk Pinjaman SBA?
Pinjaman SBA memang memiliki proses aplikasi yang ekstensif dengan banyak persyaratan. Anda harus memiliki kredit yang bagus dan solid keuangan bisnis, dan rekam jejak sejarah bisnis. Selain itu, beberapa aspek permohonan lebih subjektif, seperti pemberi pinjaman mengevaluasi rencana bisnis Anda dan bagaimana Anda berencana menggunakan jumlah pinjaman. Sekitar 62,000 pinjaman SBA diberikan pada tahun 2022.
Apa yang Akan Mendiskualifikasi Anda Dari Pinjaman SBA?
Jenis bisnis tertentu tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA, termasuk perusahaan yang terlibat dalam aktivitas peminjaman, tempat perjudian, dan organisasi amal dan keagamaan. Selain itu, tidak memenuhi persyaratan kelayakan akan mendiskualifikasi Anda dari pinjaman SBA, seperti tidak menjadi bisnis nirlaba yang berbasis di AS, atau tidak memenuhi jumlah tersebut. definisi “usaha kecil”. Terakhir, Anda mungkin didiskualifikasi jika Anda tidak memenuhi standar pinjaman pemberi pinjaman yang berkaitan dengan kredit Anda, keuangan bisnis, atau faktor lain.
Pinjaman Apa yang Paling Mudah Didapat Dari SBA?
Secara umum, ketika mengajukan pinjaman dalam jumlah yang lebih kecil, kualifikasinya tidak terlalu ketat karena risiko yang ditanggung pemberi pinjaman lebih kecil. Misalnya, pinjaman mikro di bawah $50.000, yang ditawarkan melalui organisasi nirlaba, kemungkinan besar akan lebih mudah diperoleh daripada pinjaman SBA senilai $3 juta.
