Apa yang Terjadi dengan Hutang Anda Saat Anda Meninggal?

Kematian dan hutang—itu adalah hal terakhir yang ingin Anda pikirkan. Sayangnya, mereka terikat bersama. Hampir 75% orang Amerika meninggal dengan hutang yang belum dibayar, seperti saldo kartu kredit, hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa.Bagaimana utang itu ditangani setelah kematian tergantung pada jenis utang dan di mana orang itu tinggal. Inilah yang perlu Anda ketahui.

Siapa yang Bertanggung Jawab atas Hutang Anda Setelah Kematian Anda?

Ini adalah pemikiran yang tidak sehat, tetapi ketika Anda mati, hutang Anda mungkin akan terus hidup setelah Anda. Jika Anda meninggal, hutang Anda biasanya menjadi tanggung jawab Anda perkebunan, yang terdiri dari semua properti dan aset yang Anda miliki.

Harta Anda akan masuk surat pengesahan hakim, proses yang diawasi pengadilan yang mengidentifikasi dan mengumpulkan aset Anda serta melunasi hutang Anda. Jika ada sisa uang setelah membayar hutang, sisa aset dibagikan kepada penerima manfaat Anda.

Secara umum, tidak ada orang lain yang bertanggung jawab untuk membayar hutang Anda setelah Anda meninggal, dengan beberapa pengecualian utama:

• Cosigner: Jika Anda telah mengajukan pinjaman dengan penandatangan, orang tersebut biasanya berkewajiban untuk melunasi hutangnya.
• Pemegang rekening bersama: Jika Anda memiliki rekening bersama, seperti kartu kredit yang dibagikan dengan anggota keluarga, pemegang rekening bersama harus melunasi utangnya.
• Pasangan: Di beberapa negara bagian, pasangan diharuskan membayar beberapa bentuk hutang. Di negara bagian properti komunitas, pasangan yang masih hidup mungkin harus menggunakan milik komunitas untuk membayar hutang pasangannya. Negara bagian properti komunitas termasuk Alaska, Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin.

4 Jenis Utang yang Mungkin Harus Dilunasi Orang Tercinta

Berikut adalah bagaimana beberapa jenis utang umum dapat mempengaruhi harta Anda dan ahli waris Anda.

Pinjaman Mobil

Pinjaman mobil adalah pinjaman terjamin, dan mobil yang Anda beli dengan satu berfungsi sebagai jaminan. Setelah Anda meninggal, harta Anda harus membayar kembali pinjaman mobil. Jika tidak ada cukup uang untuk menutupi hutang, pemberi pinjaman dapat mengambil alih kendaraan kecuali anggota keluarga atau teman mengambil alih pembayaran bulanan.

Kartu kredit

Saldo kartu kredit tidak dapat diwariskan kecuali Anda memiliki pemegang rekening bersama. Namun, harta warisan Anda harus melunasi saldo Anda sebelum ahli waris Anda bisa mendapatkan uang.

Hipotek

Jika Anda meninggal dan memiliki pinjaman rumah yang belum dibayar, pasangan Anda yang masih hidup (jika ada) dapat mengambil alih pembayaran. Ahli waris lain dapat mewarisi rumah tetapi tidak akan mewarisi hipotek; mereka tidak dapat dianggap bertanggung jawab secara hukum untuk melakukan pembayaran. Namun, itu tidak berarti hipotek hilang. Hipotek harus dilunasi dari perkebunan Anda, atau rumah harus dijual. Uang yang tersisa dari penjualan setelah melunasi hutang akan pergi ke ahli waris Anda.

Pinjaman Mahasiswa

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal dan meninggal dengan saldo yang masih terutang, keluarga Anda dapat mengajukan permohonan pelepasan pinjaman karena kematian. Pembebasan pinjaman federal berlaku untuk semua pinjaman langsung. Untuk PLUS pinjaman—suatu bentuk pinjaman federal yang diambil orang tua atas nama anak-anak sarjana mereka—pinjaman akan dihapus jika salah satu peminjam orang tua atau siswa meninggal.

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa swasta, aturannya bisa lebih rumit. Persyaratan debit dapat bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman. Meskipun beberapa pemberi pinjaman, seperti Sallie Mae dan RISLA, akan melunasi hutang jika peminjam siswa meninggal, tidak semua melakukannya, dan harta milik Anda harus membayar kembali pinjaman tersebut.

Pada 2018, pemberi pinjaman harus melepaskan pemberi pinjaman dari pinjaman mahasiswa jika peminjam utama meninggal. Namun, peminjam utama biasanya bertanggung jawab untuk terus melakukan pembayaran jika pemberi tanda tangan meninggal. Jika Anda tidak yakin tentang persyaratan pemberi pinjaman Anda, tinjau surat promes pinjaman Anda atau hubungi pemberi pinjaman Anda atau pemberi pinjaman untuk mencari tahu.

Bagaimana Melindungi Keluarga Anda

Jika Anda memiliki hutang dalam bentuk apa pun, seperti hipotek atau pinjaman pelajar, dan khawatir tentang bagaimana keluarga Anda mampu membayarnya jika Anda meninggal, polis asuransi jiwa dapat membantu. Jika Anda memiliki asuransi jiwa dan meninggal dunia, ahli waris Anda akan menerima polis keuntungan kematian. Mereka dapat menggunakan uang itu untuk melunasi hutang, menutupi biaya pemakaman Anda, dan membayar biaya hidup mereka.

Ketika Anda masih muda dan relatif sehat, premi asuransi jiwa bisa jadi tidak mahal. Misalnya $250.000 kebijakan seumur hidup untuk wanita sehat berusia 25 tahun, biayanya rata-rata sekitar $12 per bulan. Dapatkan kutipan dari perusahaan asuransi jiwa terbaik untuk menemukan tarif terendah.