Definisi Badan Pelaporan Kredit

Apa Itu Badan Pelaporan Kredit?

Agen pelaporan kredit adalah bisnis yang memelihara informasi kredit historis pada individu dan bisnis. Mereka menerima laporan dari pemberi pinjaman dan berbagai sumber lainnya, yang disusun dalam laporan kredit yang mencakup: nilai kredit saat dikeluarkan. Mereka juga dapat disebut sebagai biro pelaporan kredit.

Pengertian Agen Pelaporan Kredit

Agen pelaporan kredit melayani berbagai tujuan dalam industri kredit. Mereka memelihara informasi kredit, menghitung nilai kredit, menyediakan laporan kredit, dan bermitra dengan penerbit kredit untuk pemasaran.

Agen pelaporan kredit menerima berbagai jenis informasi yang dapat dimasukkan dalam penawaran mereka untuk pelanggan. Agen pelaporan kredit umumnya salah satu dari dua jenis: pelaporan baik pada individu atau bisnis. Agen pelaporan kredit konsumen terbesar adalah Experian, Equifax, dan TransUnion. Experian juga melakukan pelaporan komersial, bersama dengan Dun & Bradstreet.

Agen kredit dapat menerima berbagai informasi dan data yang disertakan dalam laporan kredit. Experian, Equifax, dan TransUnion adalah tiga penyedia pelaporan kredit terbesar di Amerika Serikat. Mereka dikenal untuk menerima informasi kredit standar dan memberikan laporan kredit yang komprehensif tentang sejarah kredit dasar peminjam. Mereka menetapkan standar industri untuk metodologi pelaporan dan penilaian.

Banyak agen pelaporan kredit lainnya juga ada di luar tiga terbesar. Secara komprehensif, pemberi pinjaman bekerja dengan agen pelaporan kredit untuk menerima laporan yang disesuaikan, termasuk informasi spesifik yang mempengaruhi keputusan kredit. Agen pelaporan kredit dapat bermitra dengan berbagai perusahaan untuk menerima semua jenis data kredit untuk pelanggan mereka.

Data Kredit

Di luar informasi rekening kredit dasar, banyak agen pelaporan kredit juga menerima catatan publik dan data pembayaran tambahan pada tagihan telepon seluler, tagihan utilitas, dan pembayaran sewa. Beberapa agen pelaporan kredit baru bekerja untuk menyediakan akses yang lebih besar kepada populasi yang tidak memiliki rekening bank dengan: mengembangkan laporan kredit untuk peminjam file tipis berdasarkan data alternatif dan bukan hanya rekening kredit.

Laporan Kredit vs. Skor Kredit

Laporan kredit mengikuti format standar yang mencakup: jalur perdagangan untuk setiap rekening kredit yang dibuat oleh peminjam. Garis perdagangan menunjukkan jumlah kredit yang dikeluarkan, pembayaran bulanan peminjam, dan pembayaran tunggakan. Pembayaran tunggakan dilaporkan ke agen kredit setelah dua pembayaran tidak terjawab berturut-turut. Oleh karena itu riwayat kredit tunggakan pada jalur perdagangan biasanya akan dimulai dengan laporan jatuh tempo 60 hari, diikuti oleh 90 hari, 120 hari, dan seterusnya. Jalur perdagangan juga menunjukkan pengurangan biaya jika peminjam gagal bayar.

Jalur perdagangan dapat dilaporkan untuk berbagai akun. Mereka umumnya termasuk akun kredit, tetapi mereka juga dapat mencakup kejadian terperinci seperti pembayaran telepon seluler, pembayaran utilitas, hutang pajak, atau kebangkrutan. Banyak agen pelaporan kredit juga mengelompokkan item ad hoc yang terpisah dari jalur perdagangan untuk memberikan detail lain-lain yang komprehensif.

Sebagian besar item merugikan yang dilaporkan dalam laporan kredit akan tetap ada selama tujuh tahun. Item lainnya, seperti kebangkrutan, termasuk selama 10 tahun.

Pertimbangan Khusus

Agen pelaporan kredit bermitra dengan berbagai lembaga keuangan di industri ini, termasuk perusahaan kartu kredit, bank, dan serikat kredit. Lembaga keuangan memperoleh laporan kredit pada individu dan bisnis melalui pertanyaan sulit yang mencakup skor kredit dan informasi rinci tentang rekening jalur perdagangan individu. Lembaga keuangan bermitra dengan agen pelaporan kredit untuk menyediakan daftar target pemasaran, dan pertanyaan lunak untuk persetujuan prakualifikasi.