Ulasan Perbaikan Kredit Pro Kredit
Proses perbaikan kredit biasanya melibatkan: memperdebatkan informasi negatif yang tidak akurat dalam riwayat kredit Anda, item yang berakhir di laporan Anda bukan karena kesalahan Anda sendiri. Tetapi jika skor kredit Anda juga dibebani oleh kesalahan kredit di masa lalu, Anda memerlukan lebih dari sekadar perbaikan kredit untuk memperbaiki skor Anda. The Credit Pros adalah perusahaan perbaikan kredit yang juga diperlengkapi untuk menangani banyak bidang ini, termasuk pembayaran utang dan penganggaran. Ulasan kami menjelaskan masing-masing layanan ini secara mendalam dan menjawab satu pertanyaan yang benar-benar penting: Apakah harganya benar-benar sepadan?
Pro Dijelaskan
- Konsultasi gratis: Kredit Pro akan memberikan konsultasi telepon awal mengenai kredit Anda secara gratis.
- Termasuk beberapa layanan bonus: Selain sengketa dan pemantauan kredit, paket termasuk alat perencanaan keuangan, layanan manajemen utang, pemantauan pencurian identitas, dan banyak lagi.
- Menawarkan aplikasi seluler: Aplikasi seluler gratis Credit Pros tersedia untuk diunduh di smartphone Apple dan Android.
- Sengketa kredit tanpa batas: Tidak ada batasan keras dan cepat untuk jumlah perselisihan yang akan dikirim oleh Credit Pro atas nama Anda setiap bulan, bahkan dengan paket paling dasar.
- Tersedia layanan dwibahasa: Pelanggan dapat menerima bantuan dalam bahasa Inggris dan Spanyol.
Kontra Dijelaskan
- Biaya awal yang tinggi: Biaya kerja awal jatuh antara $119 dan $149.
- Tidak ada jaminan uang kembali: Sementara The Credit Pros mengiklankan jaminan layanan, itu tidak mendukung janji-janji ini dengan pengembalian dana jika Anda gagal melihat hasilnya.
- Sumber daya pendidikan terbatas: Kredit Pro memberikan beberapa informasi bermanfaat mengenai kesehatan kredit, tetapi tertinggal dari pesaing dalam pendidikan konsumen.
- Situs web sulit dinavigasi: Anda mungkin mengalami kesulitan menemukan informasi yang Anda butuhkan di situs web The Credit Pros.
Jenis Layanan
Untuk pelanggan yang tertarik perbaikan kredit, The Credit Pro menggabungkan layanannya ke dalam tiga paket berbeda dengan berbagai titik harga. Seperti yang Anda harapkan, paket yang lebih mahal mencakup lebih banyak layanan daripada opsi tingkat pemula.
Aspek yang paling menonjol dari penawaran layanan The Credit Pros adalah bahwa setiap paket menangani perbaikan kredit pada tingkat yang sama. Banyak pesaing secara drastis membatasi layanan perbaikan kredit dengan rencana tingkat awal, secara teori untuk meyakinkan pelanggan agar meningkatkan ke opsi yang lebih mahal. Sebaliknya, perbedaan utama antara paket The Credit Pros adalah cakupan layanan perbaikan non-kredit yang disertakan. Ini membuat paket entry-level perusahaan menjadi nilai yang fantastis dibandingkan dengan perusahaan perbaikan kredit lainnya.
Manajemen keuangan
Paket Money Management mencakup semua alat dasar yang mungkin Anda perlukan untuk mengatasi kredit Anda: perselisihan bulanan tanpa batas, kredit dan pemantauan identitas, dan akses ke alat perencanaan keuangan seperti sistem penganggaran yang disinkronkan dengan kredit terbuka Anda akun.
Anda juga akan mendapatkan akses layanan pengelolaan utang The Credit Pros yang cukup luas dibandingkan dengan layanan perbaikan kredit lainnya. Bila perlu, perusahaan akan mengirimkan surat pengesahan utang atas nama Anda. Jika Anda memiliki item negatif yang akurat pada laporan kredit Anda, The Credit Pros akan membantu Anda mengatasi hutang menggunakan a bola salju atau longsoran salju metode pembayaran kembali. Namun, Anda akan dibatasi hanya pada satu akun pembayaran utang dengan paket Money Management. Untuk menangani lebih banyak akun sekaligus, Anda harus meningkatkan versi.
Paket Kemakmuran
Paket Kemakmuran mencakup semua yang akan Anda temukan dalam rencana Pengelolaan Uang tetapi tidak membatasi Anda pada satu akun pembayaran utang. Ini membuat rencana tersebut menjadi pilihan yang lebih logis bagi mereka yang perlu menangani lebih dari sekadar item yang tidak akurat dalam laporan mereka.
Pelanggan yang memilih paket ini juga akan menerima langganan SlashRx, program diskon yang dapat membantu Anda menghemat hingga 80% untuk obat resep.
Paket Sukses
Paket premium Credit Pros, Paket Sukses, menawarkan layanan yang paling bervariasi. Di atas semua yang datang dengan Paket Kesejahteraan, rencana ini mencakup akses ke Kredit Langsung Nasional, program pembiayaan yang memungkinkan pelanggan dengan kredit buruk atau tanpa kredit untuk membeli barang-barang seperti elektronik dan barang-barang rumah tangga, yang dapat berkontribusi pada kredit positif. Perusahaan juga menawarkan jalur kredit mulai dari $500 dengan APR 0%.
Program pembiayaan National Credit Direct mengiklankan barang-barang konsumsi dengan pembayaran bulanan yang rendah dengan APR 0%, tetapi seperti yang Anda duga, ada masalah. Meskipun Anda mungkin tidak harus membayar bunga secara langsung, perusahaan memasukkan biaya berbisnis dalam harga stikernya. Misalnya, tablet Amazon Fire yang sama yang dijual oleh National Credit Direct seharga $174,99 dapat dibeli langsung dari Amazon hanya dengan $69,99.
| Manajemen keuangan | Paket Kemakmuran | Paket Sukses | |
|---|---|---|---|
| Perselisihan bulanan | Tak terbatas | Tak terbatas | Tak terbatas |
| Pemantauan kredit | √ | √ | √ |
| Pemantauan identitas | √ | √ | √ |
| Alat perencanaan keuangan | √ | √ | √ |
| Manajemen utang | √* | √ | √ |
| Diskon obat resep | √ | √ | |
| Akses ke program pembiayaan | √ | √ |
*Terbatas untuk satu item negatif.
Add-On Opsional
Perusahaan perbaikan kredit terkadang membiarkan pelanggan menyesuaikan rencana mereka lebih lanjut dengan layanan tambahan opsional. Meskipun The Credit Pros tidak menawarkan hal seperti ini, kami ingin mencatat layanan pemantauan kredit perusahaan.
Pemantauan CreditSentry
CreditSentry adalah layanan pemantauan kredit yang sama yang disertakan dalam ketiga paket perbaikan kredit, sehingga pelanggan yang sudah terdaftar di salah satu layanan inti The Credit Pros tidak akan melihat manfaat apa pun. Namun, jika Anda tidak memerlukan layanan perbaikan kredit, paket tersebut mungkin menarik. Biayanya $19 per bulan dan termasuk pembaruan skor kredit, laporan kredit TransUnion baru setiap 60 hari, dan pemantauan pencurian identitas.
Pelayanan pelanggan
Sementara banyak layanan perbaikan kredit hanya menawarkan bantuan melalui telepon dan email, The Credit Pros melampaui dan membuat perwakilan mereka dapat diakses. Tentu saja, korespondensi telepon dan email tradisional selalu tersedia; telepon dijawab dari jam 9 pagi sampai jam 8 malam. EST Senin sampai Jumat. Namun, jika Anda mencari sesuatu yang lebih nyaman, obrolan web tersedia selama jam operasional di situs web The Credit Pros.
The Credit Pros juga merupakan salah satu dari sedikit perusahaan perbaikan kredit yang menawarkan aplikasi seluler gratis. Pelanggan dapat menggunakan aplikasi untuk melacak kemajuan perbaikan kredit mereka, melihat laporan kredit, dan dapatkan pemberitahuan push saat perubahan skor terdeteksi. Aplikasi ini mendapat ulasan yang sangat baik dengan peringkat rata-rata bintang 4,5 di toko aplikasi Google Play dan Apple.
Reputasi Perusahaan
Ulasan pelanggan untuk The Credit Pro beragam; sementara sebagian besar positif, ada juga beberapa keluhan yang perlu diketahui. Kabar baiknya adalah bahwa tidak ada keluhan resmi yang tercatat dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, lembaga pemerintah yang bertindak sebagai pengawas industri perbaikan kredit. Namun, pelanggan telah mengajukan keluhan melalui saluran tidak resmi.
Kredit Pro memiliki peringkat A dengan Biro Bisnis yang Lebih Baik tetapi telah menerima 57 keluhan pelanggan dalam tiga tahun terakhir dan mendapatkan skor ulasan rata-rata hanya 2,79 bintang. Di Google, The Credit Pros memiliki peringkat bintang 4.0 yang lebih mengesankan. Keluhan yang paling umum dari pelanggan adalah kegagalan untuk melihat item negatif dihapus dari laporan mereka.
Sementara perusahaan perbaikan kredit dapat melakukan yang terbaik untuk menghapus item yang tidak akurat dari laporan Anda, tidak ada perusahaan yang dapat menjamin hasil tertentu. Konsultasi perbaikan kredit gratis adalah saat yang tepat untuk menanyakan kepada perusahaan di muka item mana dalam laporan Anda yang memenuhi syarat untuk disengketakan. Jika perusahaan tidak dapat mengidentifikasi perbedaan yang sah, perbaikan kredit mungkin bukan solusi yang tepat untuk Anda.
Jika Anda memiliki keluhan tentang layanan perusahaan perbaikan kredit, Anda dapat mengajukan keluhan dengan Komisi Perdagangan Federal (FTC) atau hubungi 877-FTC-HELP.
Durasi kontrak
Tidak ada kontrak yang perlu dikhawatirkan dengan The Credit Pros. Semua paket bulanan dan dapat dibatalkan kapan saja selama Anda menghubungi perusahaan sebelum pembayaran berikutnya jatuh tempo.
Biaya
Meskipun sulit untuk membantah bahwa The Credit Pros menawarkan opsi layanan yang lebih luas daripada hampir semua pesaing, harga juga mahal untuk industri ini. Biaya kerja awal untuk rencana Pengelolaan Uang tingkat awal, misalnya, hampir dua kali lipat biaya bulanan untuk paket itu. Harga untuk paket paling premium mencapai $ 149 dalam pekerjaan pertama dan biaya bulanan, yang jauh dari terjangkau jika Anda secara bersamaan membayar hutang untuk meningkatkan kredit Anda. Dana tersebut mungkin lebih baik digunakan untuk saldo pinjaman yang belum dibayar untuk meningkatkan kredit Anda.
The Credit Pro membenarkan harganya yang tinggi dengan menggabungkan daftar cucian perbaikan kredit dan layanan keuangan ke dalam setiap paketnya. Untuk memutuskan apakah biayanya sepadan, Anda harus bertanya pada diri sendiri apakah Anda benar-benar berencana untuk menggunakan setiap layanan yang disertakan. Jika jawabannya tidak, Anda mungkin akan lebih baik dengan paket yang lebih murah dan tanpa embel-embel dari pesaing.
| Manajemen keuangan | Paket Kemakmuran | Paket Sukses | |
|---|---|---|---|
| Biaya pekerjaan pertama | $119.00 | $119.00 | $149.00 |
| Biaya bulanan | $69.00 | $119.99 | $149.00 |
Kompetisi: Kredit Pro vs. Kredit Nerd
Karena The Credit Pros berada di ujung yang lebih mahal dari kisaran harga perbaikan kredit, kami ingin melihat bagaimana layanan dibandingkan dengan Credit Nerds, pesaing yang duduk tepat di ujung yang berlawanan spektrum. Credit Nerds adalah satu-satunya perusahaan yang kami temukan yang menawarkan layanan perbaikan kredit dasar yang sepenuhnya gratis, meskipun audit kredit yang ditingkatkan juga tersedia dengan biaya satu kali sebesar $97.
Credit Nerds jauh dari cocok dengan cakupan layanan yang sama dengan The Credit Pros, tetapi jika riwayat kredit Anda kuat secara keseluruhan dan satu-satunya masalah yang Anda hadapi adalah beberapa ketidakakuratan pelaporan kredit, Credit Nerds jauh lebih baik pilihan. Dengan demikian, jika Anda telah berjuang dengan mengelola utang untuk jangka waktu yang lama dan membutuhkan bantuan profesional untuk mengatasi kredit Anda dari berbagai sudut, The Credit Pros dapat membayar sendiri, selama Anda tahu Anda akan menggunakan semua layanan yang datang dengan bulanan biaya.
| Kredit Pro | Kredit Nerd | |
|---|---|---|
| tahun Ditemukan | 2009 | 2007 |
| Layanan yang Ditawarkan | Perbaikan kredit, pemantauan, perlindungan pencurian identitas, perencanaan keuangan | Perbaikan kredit, pendanaan |
| Titik Sentuh Layanan Pelanggan | Telepon, email, portal klien | Telepon, email |
| Biaya di Muka | $119,00 hingga $149.00 | $0 |
| Biaya bulanan | $69,00 hingga $149.00 | $0 |
Dengan layanan canggih yang jauh melebihi cakupan terbatas perbaikan kredit tradisional, The Credit Pros paling cocok untuk individu dengan kerusakan kredit yang luas setelah sejarah panjang salah urus utang. Paket perbaikan kredit tingkat awal perusahaan menawarkan nilai luar biasa dibandingkan dengan paket yang setara dari pesaing, meskipun Anda harus menyeimbangkannya dengan biaya kerja awal yang sangat tinggi.
Pada akhirnya, The Credit Pros hanya sepadan jika Anda berencana untuk memanfaatkan sepenuhnya semua layanan yang termasuk dalam paket yang Anda pilih. Meski begitu, Anda harus mempertimbangkan secara mendalam apakah biaya bulanan tersebut akan berdampak lebih positif pada kredit Anda jika Anda menggunakan dana tersebut untuk membayar saldo.
Bagaimana Kami Meninjau Perusahaan Perbaikan Kredit
Kami tahu betapa sulitnya memberi tahu perusahaan perbaikan kredit yang sah dari penipuan langsung. Tinjauan perbaikan kredit kami memeriksa setiap perusahaan dengan cermat untuk menilai nilai dan mengungkap potensi jebakan. Kami menganalisis setiap layanan pada tingkat mikroskopis dan membandingkan paket dengan standar industri dan setara dari pesaing. Untuk mendapatkan analisis seluas mungkin, kami juga mempertimbangkan data dari peringkat pihak ketiga dan database pemerintah.
Belajarlah lagi: Baca lengkap kami Metodologi Tinjauan Perbaikan Kredit di sini.