Menyimpan vs. Melunasi Hutang

Jika Anda memiliki hutang terutang dan menemukan diri Anda dengan pendapatan yang dapat dibelanjakan, Anda mungkin bingung apakah akan menyimpan jumlah tersebut atau mengalokasikannya untuk melunasi utang Anda. Mempertimbangkan dengan cermat pro dan kontra dari kedua opsi dapat membantu Anda membuat keputusan praktis.

Berikut ini adalah beberapa faktor yang dapat Anda sertakan dalam keputusan membuat proses.

Biaya Bunga vs. Bunga yang Diperoleh

Salah satu faktor penentu keputusan yang paling umum adalah biaya utang versus minat yang dapat diperoleh dari jumlah yang disimpan. Dalam hal ini, tujuannya adalah untuk menentukan hasil keuangan bersih dari pengurangan bunga atas utang versus tabungan ditambah bunga.

Misalnya, asumsikan Anda memiliki saldo kartu kredit sebesar $6.500 dengan tingkat persentase tahunan (APR) sebesar 19,5%, dan Anda melakukan pembayaran bulanan minimum $130. Anda akan membutuhkan waktu sekitar sembilan tahun untuk melunasi saldo tersebut dan Anda akan dikenakan bunga sekitar $7.000.

Asumsikan juga bahwa Anda memiliki pendapatan yang dapat dibelanjakan sebesar $250 per bulan. Jika Anda menambahkan jumlah ini ke pembayaran kartu kredit Anda, itu akan mengurangi periode pembayaran Anda menjadi sekitar 21 bulan dan membebani Anda dengan bunga sekitar $1.100. Ini menghasilkan penghematan sekitar $5.800.

Sebaliknya, jika Anda menambahkan $250 ke rekening tabungan, bunga yang Anda terima akan ditentukan oleh jenis aset di mana jumlah tersebut diinvestasikan. Dengan asumsi tingkat konservatif 2%, total tabungan Anda setelah sembilan tahun akan menjadi sekitar $29.580.

Dengan mempertimbangkan angka-angka ini, pilihan Anda meliputi:

• Melakukan pembayaran bulanan minimum pada kartu kredit dan menambahkan pendapatan sekali pakai Anda ke rekening tabungan
• Tambahkan pendapatan sekali pakai Anda ke pembayaran kartu kredit Anda dan mulailah menabung setelah kartu kredit lunas
• Membagi pendapatan sekali pakai Anda antara kartu kredit dan tabungan Anda

Membuat Menabung Lebih Menarik

Jika Anda memilih untuk menyimpan $250 di rekening pensiun, itu bisa berarti lebih banyak uang jika jumlahnya disimpan dalam rencana 401(k) dan majikan Anda memberikan kontribusi yang sesuai. Selain itu, jika Anda memenuhi persyaratan pendapatan, Anda memenuhi syarat untuk kredit pajak penabung, yang bisa mencapai $1.000.

Kredit ini juga tersedia jika Anda memilih untuk menambahkan jumlah tersebut ke rekening pensiun individu alih-alih 401 (k), dan membantu mengurangi biaya yang terkait dengan pendanaan rekening pensiun Anda.

Dana Hari Hujan vs. Melunasi Hutang

Jika Anda belum memiliki dana hari hujan (darurat) sisihkan, mungkin lebih bermanfaat untuk menambahkan pendapatan sekali pakai Anda ke akun semacam itu. Dana hari hujan umumnya digunakan untuk menutupi pengeluaran tak terduga dan bisa sangat berharga jika terjadi kehilangan pekerjaan.

Membayar hutang Anda, seperti saldo kartu kredit, bukanlah pengganti yang praktis untuk dana hari hujan, karena perusahaan kartu kredit dapat mengurangi batas kredit Anda.

Garis bawah

Pertimbangkan gambaran keuangan lengkap Anda saat membuat keputusan. Ini dapat mencakup apakah Anda memiliki orang lain yang dapat Anda andalkan jika Anda tidak dapat menutupi pengeluaran yang tidak direncanakan.

Jika Anda tidak yakin solusi mana yang paling cocok untuk Anda, membagi pendapatan yang dapat dibelanjakan di antara dua opsi memungkinkan Anda mendapatkan keuntungan dari keduanya. Bekerja dengan perencana keuangan dapat membantu memberikan solusi komprehensif.