Apa yang Harus Dipertimbangkan Saat Memulai Reksa Dana

Selama beberapa dekade terakhir, reksa dana telah menjadi semakin populer kendaraan investasi. Investor yang mengambil bagian dalam rencana pensiun yang disponsori perusahaan atau yang memiliki portofolio investasi individu adalah sering dihadapkan pada pilihan dana yang memusingkan tanpa memahami implikasinya terhadap nilai keseluruhan mereka investasi. Fakta yang serius adalah bahwa sebagian besar reksa dana berkinerja buruk NS pasar saham secara keseluruhan. Terkadang, investor merasa dapat memulai reksa dana sendiri, tetapi mereka perlu menyadari semua yang diperlukan.

Pengertian Reksa Dana dan Beban

Reksa dana pada dasarnya adalah keranjang dari beberapa, terkadang ratusan, saham individu. Sebagai investor reksa dana, Anda membayar manajer portofolio untuk membeli dan menjual saham dan/atau obligasi atas nama Anda. Investor ini meneruskan pengeluaran mereka kepada Anda dalam bentuk rasio pengeluaran.

Sayangnya, biaya tidak berhenti di situ. Beberapa dana membebankan Anda 'beban' berdasarkan kelas saham dana yang Anda beli. Beban adalah biaya untuk membeli dan/atau menjual dana. Beban reksa dana paling tinggi jika dana tersebut dibeli dan kemudian dijual di jangka pendek.

Biasanya, pengelola dana menginginkan kendali atas uang Anda untuk jangka waktu yang lebih lama dan mencegah perdagangan atau lindung nilai dari reksa dana. Terlepas dari apakah Anda membeli dana untuk satu atau dua puluh tahun, menghindari dana yang membebani akan menghemat dolar Anda. Pengeluaran ini, meskipun diungkapkan dan transparan, dapat memakan potensi pengembalian Anda, terutama dalam jangka waktu yang lebih lama cakrawala investasi.

Sebelum kamu memulai

Anda dapat mulai membangun sekeranjang stok Anda sendiri dengan mengerjakan beberapa pekerjaan rumah. Investasi waktu Anda akan menghemat uang Anda dalam jangka panjang. Selain waktu Anda, satu-satunya pengeluaran Anda adalah biaya transaksi untuk membeli dan menjual saham.

Memilih saham yang baik untuk memulai sangat penting untuk menghindari biaya perdagangan berulang. Jika Anda harus sering menyeimbangkan kembali dana Anda, komisi perdagangan akan berdampak negatif pada pengembalian Anda.

Perusahaan seperti Wal-Mart (NYSE:WMT), Microsoft (Nasdaq:MSFT), Target (NYSE:TGT), dan ikon bisnis Amerika lainnya, dapat menjadi dasar portofolio saham inti. Jika Anda hanya tahu sedikit tentang saham, ikuti kelas tentang dasar-dasar berinvestasi di komunitas kuliah, beli satu atau dua buku tentang pilihan investasi dasar, atau telusuri tutorial investasi yang ada di sini lokasi.

Perlu diingat bahwa tidak semua reksa dana diciptakan sama. Jika Anda tidak memiliki waktu atau keinginan untuk membangun portofolio Anda sendiri, maka targetkan reksa dana dengan rasio biaya kurang dari 1%.

Tetap di depan

Mungkin faktor paling penting dalam memutuskan apakah suatu dana bernilai dolar investasi Anda adalah kinerja relatifnya – bagaimana calon dana baru Anda dibandingkan dengan indeks dan rekan-rekannya. Setiap dana memiliki tolok ukur dibandingkan dengan kinerja dan biaya. Yang paling umum adalah Indeks Standard & Poor's 500, tetapi ada beberapa orang lain yang menonjol.

Jika dana Anda berkinerja buruk pada indeks itu dan pengelola dana menagih Anda uang untuk berkinerja buruk, mungkin sudah waktunya untuk melanjutkan. Ya, ada benarnya pepatah bahwa kinerja masa lalu tidak menjamin hasil di masa depan, tetapi Anda dapat membantu mengoptimalkan kinerja masa depan dengan meminimalkan biaya yang tidak perlu seperti beban dan biaya tinggi rasio. Situs seperti Morningstar dan Lipper menyajikan gambaran yang baik tentang kinerja dan biaya relatif. Cukup masukkan simbol dana Anda, dan data yang relevan akan tersedia untuk analisis Anda.

Dana Indeks

Opsi lain yang harus dipertimbangkan secara serius oleh investor adalah memasukkan uang ke dalam dana indeks, yang merupakan dana yang secara ketat berkorelasi dengan indeks tertentu —katakanlah, Dow Jones atau Nasdaq. Dana ini tidak diperdagangkan atau menyerahkan stok sering, oleh karena itu biaya minimal; selain itu, ini biasanya dana tanpa beban. Pakar industri memuji Jack Bogle dan Vanguard-nya keluarga dana sebagai pemimpin dengan biaya rendah investasi indeks Untuk kehidupan.

Salah satu kelemahannya atau risiko bawaan berinvestasi dalam dana indeks adalah Anda bergantung pada komposisi indeks itu. Dengan kata lain, jika komposisi S&P 500 atau Dow Jones berubah, Anda terkunci pada apa pengelola uang sebut sebagai penyeimbangan kembali memengaruhi. Juga, banyak yang berpendapat secara persuasif bahwa indeks ini lambat beradaptasi dengan ekonomi secara keseluruhan.