Negara Bagian Paling Mahal untuk Pensiun

Lebih dari setengah dari semua orang Amerika—58%—merasa seperti mereka tidak berada di jalur untuk pensiun, menurut sebuah studi dari National Institute on Retirement Security. Sebuah survei baru-baru ini dari Kantor Akuntabilitas Pemerintah AS menunjukkan bahwa 29% orang Amerika di atas usia 55 tahun tidak memiliki tabungan pensiun, baik dalam bentuk program pensiun individu, 401(k) s yang disponsori oleh pemberi kerja, atau manfaat pasti rencana. Ini dan sejumlah studi dan survei mendukung apa yang sudah diketahui banyak orang Amerika: Sebagian besar dari kita tidak siap secara finansial untuk pensiun.

Banyak orang yang tidak punya uang untuk pensiun di rumah mungkin mencari alternatif. Beberapa orang mungkin mempertimbangkan untuk pindah ke luar negeri di mana ada biaya hidup yang lebih rendah dan akses ke perawatan kesehatan yang terjangkau.

Tapi ke mana harus pergi? Kami melihat data dari Bankrate.com "Negara Bagian Terbaik dan Terburuk untuk Pensiun” daftar untuk menentukan negara bagian mana yang paling mahal, dengan mempertimbangkan peringkat biaya hidup setiap negara bagian serta peringkat tarif pajaknya. Kami melihat 10 negara bagian terburuk (yaitu, paling mahal) di setiap kategori, dan menemukan enam yang membuat 10 besar penampilan di

instagram viewer

keduanya kategori—menjadikannya tempat paling mahal untuk pensiun, secara keseluruhan. Inilah daftarnya, dimulai dengan negara bagian yang paling mahal.

New York

Peringkat biaya hidup: 50 (tertinggi kedua)
Peringkat tarif pajak: 50 (tertinggi)
pajak penghasilan negara: 4,0% hingga 10,9%
pajak penjualan negara: 4,0% (total pajak penjualan hingga 8,875% tergantung pada kotamadya)
Pajak harta/warisan: Ya Tidak

New York memiliki biaya hidup tertinggi di AS, hanya di belakang California. 12,97% total beban pajak negara untuk tahun 2019 (terbaru data tersedia dari The Tax Foundation, sebuah organisasi penelitian kebijakan pajak swasta) jauh di atas rata-rata nasional sebesar 9,9%—dan merupakan yang tertinggi di negara ini.

Wajib pajak membayar $2.929 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal pada tahun 2016, dan tarif tertinggi untuk keuntungan modal adalah 31,5%, tingkat tertinggi kedua di AS (setelah California). Pemerintah negara bagian dan lokal mengumpulkan sekitar $2.782 per kapita dalam pajak properti pada tahun 2016, 5^th tertinggi di negara ini.

Connecticut

Peringkat biaya hidup: 46 (tertinggi ke-5)
Peringkat tarif pajak: 49 (tertinggi kedua)
Pajak penghasilan negara: 3,0% hingga 6,99%
Pajak penjualan negara bagian: 6,35% (7,75% untuk barang mewah tertentu)
Pajak harta/warisan: Ya Tidak

Connecticut adalah negara bagian paling mahal ke-5 dalam hal biaya hidup. Beban pajak 2012 sebesar 12,6% menempati urutan ke-2 tertinggi di negara ini, dan pembayar pajak membayar $7.869 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal. Koleksi pajak properti berjumlah sekitar $2.726 per kapita, yang menempati peringkat ke-2 secara nasional.

Connecticut tidak menawarkan pengecualian atau kredit pajak untuk sebagian besar pensiun atau pendapatan pensiun lainnya—termasuk tunjangan Jaminan Sosial (kecuali jika pembayar pajak memiliki pendapatan kotor yang disesuaikan federal kurang dari $50.000, atau kurang dari $60.000 untuk pengajuan wajib pajak menikah bersama). Pengecualiannya adalah manfaat Pensiun Kereta Api dan pensiun militer, yang keduanya dikecualikan dari pajak.

California

Peringkat biaya hidup: 49 (tertinggi kedua)
Peringkat tarif pajak: 45 (tingkat tertinggi ke-6)
Pajak penghasilan negara: 1,0% hingga 13,3%
Pajak penjualan negara bagian: 7.25%
Pajak harta/warisan: Tidak tidak

California memiliki biaya hidup tertinggi ke-2 dan peringkat ke-6 dalam hal tarif pajak. Tarif tertinggi pajak penghasilan individu sebesar 13,3% adalah yang tertinggi di antara negara bagian yang memberlakukan pajak penghasilan individu. Beban pajak 2012 sebesar 11% menempati urutan ke-6 tertinggi di negara ini, dan pembayar pajak membayar $5.237 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal.

Pemerintah negara bagian dan lokal mengumpulkan sekitar $1.365 per orang untuk pajak properti. Pajak penjualan negara bagian adalah 7,25% (tertinggi di antara negara bagian yang disebutkan di sini), dan tarif gabungan di distrik perpajakan kota/kabupaten khusus dapat mencapai 9,75%. Meskipun tunjangan Jaminan Sosial dan Pensiun Kereta Api dibebaskan dari pajak di California, semua sumber pendapatan pensiun lainnya sepenuhnya dikenai pajak. Negara bagian memiliki tarif pajak capital gain tertinggi di negara ini, mencapai 33%.

Jersey baru

Peringkat biaya hidup: 43 (tertinggi ke-8)
Peringkat tarif pajak: 48 (tertinggi ke-3)
Pajak penghasilan negara: 1,4% hingga 8,97%
Pajak penjualan negara bagian: 7.0%
Pajak harta/warisan: Ya ya

New Jersey memiliki biaya hidup tertinggi ke-8 dan tarif pajak tertinggi ke-3 di negara ini. Beban pajak negara bagian tahun 2012 adalah 12,2%, dan pembayar pajak membayar $6.926 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal. Koleksi pajak properti sekitar $2.989 per orang, yang menempati peringkat 1 secara nasional.

New Jersey adalah salah satu dari hanya dua negara bagian yang memungut keduanya dan pajak warisan dan pajak tanah. Sementara kerabat dekat umumnya dikecualikan dari pajak warisan, penerima manfaat lainnya menghadapi tarif pajak mulai dari 11% hingga 16% atas warisan lebih dari $500. Pajak tanah akan hilang pada tahun 2018.

Pulau Rhode

Peringkat biaya hidup: 41 (tertinggi ke-10)
Peringkat tarif pajak: 43 (tertinggi ke-8)
Pajak penghasilan negara: 3,75% hingga 5,99%
Pajak penjualan negara bagian: 7.0%
Pajak harta/warisan: Ya Tidak

Rhode Island memiliki biaya hidup tertinggi ke-10 di negara ini, dan tarif pajak tertinggi ke-8, meskipun ia menurunkan tarif pajak penghasilan tertinggi dari 9,9% menjadi 5,99% pada tahun 2011. Negara bagian memiliki beban pajak tahun 2012 sebesar 10,8%, dan pembayar pajak membayar $4.998 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal.

Pajak properti sekitar $2.282 per kapita, yang menempati peringkat ke-6 secara nasional. Manfaat Pensiun Kereta Api dibebaskan dari pajak, dan begitu pula manfaat Jaminan Sosial jika berada di bawah ambang batas yang berlaku ($80.000 untuk pelapor tunggal dan hingga $100.000 untuk pelapor bersama). Penghasilan pensiun lainnya dikenakan pajak dengan tarif pajak penghasilan biasa.

Vermont

Peringkat biaya hidup: 42 (tertinggi ke-9)
Peringkat tarif pajak: 41 (tertinggi ke-10)
Pajak penghasilan negara: 3,55% hingga 8,95%
Pajak penjualan negara bagian: 6.0%
Pajak harta/warisan: Ya Tidak

Vermont memiliki biaya hidup tertinggi ke-10 dan tarif pajak tertinggi ke-8. Beban pajak 2012 adalah 10,3%, dan pembayar pajak membayar $4.557 per kapita dalam pajak negara bagian dan lokal. Koleksi pajak properti berjumlah sekitar $2.331 per kapita, yang menempati peringkat ke-5 secara nasional.

Vermont memungut pajak sebagian besar pendapatan pensiun dengan tarif pajak penghasilan biasa, termasuk tunjangan Jaminan Sosial, yang dikenai pajak hingga 85% (sesuai dengan tarif federal) dari tunjangan. Manfaat Pensiun Kereta Api dikecualikan.

Garis bawah

Beberapa negara bagian telah mencoba membuat sistem pajak mereka lebih menarik bagi para pensiunan. Maine, misalnya, meningkatkan jumlah pendapatan pensiun yang dapat Anda kecualikan dari pajak negara bagian, dan Nebraska meningkatkan pengecualiannya untuk pendapatan Jaminan Sosial. Pengecualian federal untuk pajak properti saat ini adalah $5,45 juta, dan baik New York maupun Maryland secara bertahap meningkatkan pengecualian mereka agar sesuai dengan jumlah federal.

Apakah Anda khawatir untuk membuat uang Anda bertahan lebih lama selama masa pensiun atau meninggalkan lebih banyak aset untuk anak-anak Anda, biaya hidup lokal dan tarif pajak mungkin menjadi pertimbangan penting selama masa pensiun. Bukan berarti faktor non-finansial—minat, hobi, kenyamanan, kesehatan, dan kedekatan Anda dengan teman dan keluarga—tidak penting saat memilih tujuan pensiun. Ingatlah bahwa di mana pun Anda pensiun (baik di tempat, di negara bagian lain, atau di luar negeri) juga dapat berdampak besar pada keuangan Anda.