Cara Mengunci Kredit Anda

Pencurian identitas bisa menjadi masalah yang harus dihadapi jika seseorang membuka kartu kredit, pinjaman, atau jalur kredit lain atas nama Anda. Membekukan laporan kredit Anda adalah salah satu cara untuk melindungi kredit Anda; memulai kunci kredit adalah hal lain. Mengunci kredit Anda adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan dengan masing-masing dari tiga jurusan biro kredit. Sebelum mengunci kredit Anda, ada baiknya untuk memahami cara kerjanya dan apa alternatifnya.

Apa itu Kunci Kredit?

Laporan kredit Anda berisi informasi penting tentang akun keuangan Anda, serta detail pribadi lainnya. Kunci kredit adalah cara untuk membatasi siapa yang memiliki akses ke informasi itu.

Penguncian kredit, yang ditawarkan oleh ketiga biro kredit utama, memungkinkan Anda mengontrol siapa yang dapat melihat laporan kredit dari laptop atau perangkat seluler Anda. Jika Anda mengunci laporan kredit Anda dan seseorang mencoba memeriksa riwayat kredit Anda, akses ditolak. Anda dapat mengunci laporan kredit Anda hanya dengan satu biro kredit atau dengan ketiganya.

Tergantung pada layanan penguncian biro kredit yang Anda gunakan, Anda mungkin harus membayar biaya. berpengalamandan TransUnion, misalnya, keduanya mengenakan biaya bulanan untuk mengunci atau membuka kredit. Equifax menawarkan layanan ini secara gratis.

Kunci Kredit vs. Pembekuan Kredit vs. Peringatan Penipuan

Penguncian kredit, pembekuan kredit, dan peringatan penipuan semua cara untuk melindungi informasi kredit Anda, tetapi mereka berbeda dalam beberapa hal penting. Memahami bagaimana mereka membandingkan dapat membantu Anda memutuskan mana yang mungkin ingin Anda gunakan.

Kunci Kredit

Sekali lagi, berikut adalah poin-poin penting yang perlu diketahui tentang kunci kredit:

• Anda dapat menggunakan kunci kredit untuk membatasi akses ke laporan kredit Anda
• Anda memiliki kemampuan untuk mengunci atau membuka kunci laporan kredit Anda dari komputer atau perangkat seluler Anda
• Biro kredit mungkin membebankan Anda biaya bulanan untuk layanan ini

Pembekuan Kredit

Dengan pembekuan kredit, Anda juga membatasi akses ke laporan kredit Anda. Anda dapat meminta pembekuan kredit dengan satu biro kredit atau ketiganya, dan pembekuan tetap berlaku sampai Anda memintanya untuk dicabut. Perbedaan utama adalah Anda tidak dapat melakukannya sendiri melalui aplikasi.

Seperti kunci kredit, pembekuan kredit dapat mencegah orang yang tidak berwenang mengakses file kredit Anda, yang membantu mencegah pencuri identitas membuka rekening atas nama Anda. Namun, itu tidak sepenuhnya memblokir akses ke file Anda. Kreditur yang Anda sudah memiliki hubungan dengan dan/atau lembaga pemerintah yang menjalankan perintah pengadilan, panggilan pengadilan, atau surat perintah penggeledahan masih dapat mengaksesnya.

Tidak seperti kunci kredit, tidak ada biaya untuk membekukan atau mencairkan kredit Anda. Jika Anda ingin menempatkan atau mencabut pembekuan kredit, Anda harus menghubungi masing-masing dari tiga biro kredit satu per satu. Jika Anda mengajukan permintaan untuk mencairkan laporan kredit Anda secara online atau melalui telepon, biro kredit harus melakukannya dalam waktu satu jam. Jika tidak, diperlukan waktu hingga tiga hari kerja untuk mencabut pembekuan.

Peringatan Penipuan

Peringatan penipuan adalah notasi yang dapat Anda tempatkan pada file kredit Anda. Peringatan penipuan gratis, tetapi tidak sepenuhnya mengunci laporan kredit Anda. Sebaliknya, mereka meminta kreditor dan pemberi pinjaman untuk memverifikasi identitas Anda sebelum menyetujui jalur kredit baru atas nama Anda.

Peringatan penipuan reguler dapat tetap berada di riwayat kredit Anda selama satu tahun, sementara peringatan penipuan yang diperpanjang dapat bertahan selama tujuh tahun. Peringatan penipuan yang diperpanjang biasanya disarankan jika Anda sudah menjadi korban pencurian identitas.

Cara Mengunci Kredit Anda

Jika Anda ingin mengunci kredit Anda, Anda dapat melakukannya dengan mendaftar untuk layanan penguncian kredit dengan satu atau semua biro kredit utama. Menggunakan layanan biasanya melibatkan mengunduh aplikasi dan membuat login unik untuk mengakses akun Anda.

Setelah akun Anda diatur, Anda kemudian dapat mengunci atau membuka kunci kredit Anda sesuai keinginan Anda dengan satu sentuhan tombol. Jika Anda bertanya-tanya kapan Anda mungkin ingin atau perlu mengunci kredit Anda, masuk akal jika:

• Anda umumnya khawatir menjadi sasaran pencurian identitas
• Salah satu rekening kartu kredit atau rekening bank Anda baru-baru ini diretas
• Anda tidak memiliki rencana untuk mengajukan kredit baru dalam waktu dekat

Karena mudah untuk membuka kunci file kredit Anda melalui aplikasi, Anda dapat melakukannya kapan saja Anda ingin mengajukan kredit. Layanan penguncian kredit juga dapat memberikan akses ke skor kredit Anda atau pemantauan dan peringatan kredit yang sedang berlangsung.

Cara Lain untuk Melindungi Kredit Anda

Jika Anda tidak ingin membayar penguncian kredit dan pembekuan kredit tampaknya terlalu ekstrem, ada hal lain yang dapat Anda lakukan untuk mengawasi informasi kredit Anda dan lindungi identitas Anda.

Misalnya, jangan lupa bahwa Anda bisa mendapatkan laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali melalui AnnualCreditReport.com. Meninjau laporan kredit Anda untuk kesalahan atau aktivitas yang tampak mencurigakan—dan meminta perhatian biro kredit apa pun yang Anda temukan—dapat membantu Anda mempertahankan nilai kredit yang baik.

Layanan pemantauan kredit adalah cara lain untuk membantu melindungi kredit Anda. Perusahaan-perusahaan ini memantau laporan kredit Anda untuk aktivitas baru dan mengirimi Anda peringatan ketika hal-hal seperti jalur kredit baru atau pertanyaan untuk kredit muncul di laporan Anda. Meskipun ini tidak akan memblokir siapa pun untuk mengakses riwayat kredit Anda, ini dapat membantu Anda tetap waspada terhadap siapa yang mungkin mencoba membuka akun atas nama Anda.

Saat membandingkan layanan pemantauan kredit terbaik, pastikan untuk memeriksa biayanya karena tidak semuanya gratis. Juga, pastikan Anda mengetahui laporan kredit mana yang sedang dipantau; beberapa layanan hanya meninjau salah satu laporan kredit Anda, dibandingkan dengan ketiganya.