Bagaimana Kepailitan Mempengaruhi Kemampuan Anda untuk Mengamankan Kredit
Bagaimana kebangkrutan mempengaruhi Anda dan kredit Anda? Sebagai permulaan, ini dapat memengaruhi nilai kredit lebih parah daripada peristiwa keuangan tunggal lainnya. Meskipun tidak semua kebangkrutan benar-benar menyebabkan penurunan besar dalam skor Anda—sebenarnya, secara teoretis ada kemungkinan bahwa Anda skor kredit dapat meningkat setelah kebangkrutan—efek negatif apa pun membuatnya lebih sulit untuk memperoleh kredit di masa depan.
Pengajuan kebangkrutan memengaruhi Anda dengan cara lain dengan muncul di laporan kredit selama bertahun-tahun kemudian, memberikan tanda peringatan besar kepada calon pemberi pinjaman tentang riwayat pembayaran yang bermasalah. Beberapa kreditur segera menolak permohonan ketika kebangkrutan dicatat dalam laporan kredit.
Takeaways Kunci
- Kebangkrutan hampir selalu mengakibatkan kerusakan pada nilai kredit Anda.
- Sementara mengamankan kredit setelah kebangkrutan bisa menjadi tantangan, itu tidak berarti tidak mungkin.
- Kebangkrutan bisa menjadi keputusan keuangan yang cerdas, tetapi Anda harus berkonsultasi dengan profesional kebangkrutan sebelum mengajukan.
Kebangkrutan dan Skor Kredit Anda
Milikmu Skor kredit FICO seringkali merupakan penentu paling penting apakah Anda menerima kredit, berapa banyak, dan berapa tingkat bunganya. Skor yang lebih tinggi berarti Anda dapat meminjam lebih banyak dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Mengajukan kebangkrutan dapat menyebabkan skor kredit Anda turun drastis. Jika pemberi pinjaman bersedia menerima aplikasi kredit Anda meskipun skor Anda rendah, kemungkinan besar persyaratannya kurang menguntungkan.
FICO menyatakan bahwa riwayat pembayaran Anda mencapai 35% dari total nilai kredit Anda. Ada kemungkinan bahwa pengajuan kebangkrutan tidak akan menyebabkan penurunan besar jika Anda sudah memiliki riwayat pembayaran yang tidak konsisten. 30% lainnya dari skor Anda adalah jumlah total hutang Anda, yang sebenarnya dapat membantu pembebasan kebangkrutan.Namun, jarang terjadi kebangkrutan tidak merusak nilai kredit Anda.
Kepailitan dan Laporan Kredit Anda
Jenis kebangkrutan yang Anda pilih untuk diajukan akan menentukan berapa lama terdaftar di laporan kredit konsumen Anda?. Bab 7 dan Bab 11 kebangkrutan tetap ada di laporan kredit Anda selama 10 tahun setelah Anda mengajukan. Bab 13 kebangkrutan tetap pada laporan kredit selama tujuh tahun setelah kebangkrutan selesai, tetapi proses Bab 13 bisa memakan waktu hingga tiga sampai lima tahun untuk menyelesaikannya.
Dalam banyak kasus, bukan nilai kredit Anda yang rusak yang membuat Anda sulit mendapatkan kredit. Beberapa pemberi pinjaman tidak memberikan kredit kepada siapa pun yang mengalami kebangkrutan, terlepas dari skor FICO mereka. Jika Anda mengalami kesulitan mendapatkan kredit setelah kebangkrutan, mungkin ide yang baik untuk membuka kartu kredit aman, yang merupakan kartu kredit yang Anda kembalikan dengan setoran tunai.
Membangun hubungan pribadi dengan pemberi pinjaman dapat menjadi salah satu cara tercepat untuk mengamankan kredit setelah mengajukan kebangkrutan.
Mengajukan Kredit Setelah Kepailitan
Karena sulit mendapatkan kredit setelah mengajukan kebangkrutan, hubungan pribadi Anda dengan pemberi pinjaman bisa menjadi sangat penting. Memiliki karyawan atau manajemen di bank, a Serikat kredit, atau pemberi pinjaman mobil yang tahu, percaya, dan menyukai Anda memudahkan untuk mendapatkan aplikasi yang diterima.
Anda membangun kembali kredit setelah kebangkrutan dengan cara yang sama seperti Anda membangun kredit sebelumnya: dengan waktu dan sejarah pembayaran yang konsisten. Jika Anda yakin Anda dapat terus membayar hutang yang sudah ada sebelumnya selama dan setelah kebangkrutan, pertimbangkan a kesepakatan penegasan kembali dengan salah satu kreditur Anda untuk membantu proses membangun kembali nilai kredit Anda.