Skor Kredit Gratis: Apakah Benar-Benar Gratis?
Dalam lingkungan perbankan saat ini, keputusan untuk menawarkan hipotek atau memberi Anda kartu kredit terkadang bermuara pada satu hal sederhana: nilai kredit. Berdasarkan informasi di Anda laporan kredit, peringkat numerik ini memberikan cara mudah untuk menilai risiko gagal bayar pinjaman Anda. Maka, tidak heran jika konsumen sangat ingin mengetahui skor mereka, dan jika mungkin, sebagai bagian dari pemeriksaan kredit gratis.
Hindari Terjebak
Ada banyak situs web yang mengklaim menawarkan skor kredit tanpa biaya. Namun, ada masalah besar dengan banyak dari mereka: Mereka tidak benar-benar gratis.
Ketika pengunjung mendaftar, mereka sering terdaftar, tanpa disadari, di a layanan pemantauan kredit yang membebankan biaya bulanan. Pada tahun 2010, Komisi Perdagangan Federal (FTC) berusaha untuk menekan praktik ini. Diperlukan situs "gratis" untuk memberikan peringatan bahwa, di bawah undang-undang federal, satu-satunya sumber resmi untuk laporan kredit tanpa biaya (meskipun tidak untuk skor kredit gratis) adalah AnnualCreditReport.com.
Perusahaan pelacak kredit dengan cekatan bermanuver di sekitar pemberitahuan ini. FreeCreditReport.com, mungkin yang paling terkenal dari situs ini, mulai menawarkan nilai kredit sebesar $1 (yang disumbangkan untuk amal) untuk menghindari aturan FTC.Seperti dilansir The New York Times, konsumen yang meminta skor mereka kemudian menerima langganan uji coba ke layanan pemantauan kredit bulanan. Jika mereka tidak membatalkannya dalam tujuh hari, mereka akan dikenakan biaya $14,95 per bulan. Namun, pada Desember 2020, FreeCreditReport.com sekarang secara terbuka dipasarkan sebagai "bagian dari Experian," yang terkenal biro kredit, dan mengklaim menawarkan pemantauan kredit gratis dengan “tidak perlu kartu kredit”.
Namun, langkah pertama $1 tampaknya telah bermigrasi. CreditCheckTotal.com saat ini menawarkan tiga laporan kredit dan skor FICO untuk $1 untuk keanggotaan percobaan tujuh hari dalam sesuatu yang disebut Experian CreditCheck Total. Setelah tujuh hari, di mana Anda dapat membatalkan keanggotaan Anda kapan saja, Anda akan secara otomatis mulai membayar $29,99 per bulan untuk layanan tersebut (hampir dua kali lipat tarif yang dikenakan pada tahun 2010), dan meskipun Anda dapat membatalkan kapan saja, tulisan kecil mengatakan bahwa "Anda tidak akan memenuhi syarat untuk pengembalian dana prorata dari biaya keanggotaan yang dibayarkan bulan ini." Kewaspadaan jelas masih yg dibutuhkan.
Situs Teratas untuk Laporan Kredit Gratis
Meskipun beberapa situs web menggunakan istilah "gratis" secara bebas, sebenarnya ada lebih banyak tempat daripada sebelumnya untuk mendapatkan laporan kredit yang benar-benar tanpa biaya. Ini termasuk:
- CreditSesame.com (yang, pada saat penulisan, merupakan salah satu dari layanan pemantauan kredit terbaik tersedia saat ini)
- KreditKarma.com
- BankRate.com (sebelumnya Quizzle.com)
- Kredit.com
- LendingTree.com
- Daun mint. Intuit.com
- WalletHub.com
Daripada menghasilkan uang langsung dari konsumen, perusahaan-perusahaan ini mengumpulkan pendapatan iklan atau membebankan biaya kepada mitra pemberi pinjaman mereka ketika mereka mendapatkan pelanggan baru melalui situs.
Jika Anda sedang menunggu tangkapan, ini dia: Peringkat numerik yang diberikan situs-situs ini bukanlah skor FICO yang diandalkan oleh sebagian besar bank untuk membuat keputusan pemberian pinjaman. Sebaliknya, mereka memberi Anda VantageScore, dibuat bekerja sama dengan tiga biro kredit teratas: Experian, Equifax, dan TransUnion. Ini menggunakan informasi dasar yang sama dari laporan kredit Anda tetapi menggunakan rumus matematika yang agak berbeda untuk menghitung skor. Itu tidak berarti VantageScores tidak berharga. Mereka masih berguna untuk melacak tren keseluruhan dalam kredit Anda dan umumnya menawarkan perkiraan apa yang digunakan pemberi pinjaman.
Situs Teratas untuk Skor Kredit Gratis
Jika Anda tertarik untuk melihat skor FICO Anda yang sebenarnya, Anda mungkin ingin memeriksa dengan bank Anda atau perusahaan kartu kredit. Semakin banyak penerbit kartu kredit sekarang menawarkan nilai kredit yang benar-benar gratis sebagai cara untuk menarik pelanggan baru. Mereka termasuk:
- American Express
- Bank Amerika
- kartu barclay
- mengejar
- Citibank
- Menemukan
- Wells Fargo
Orang lain mungkin harus membayar jika mereka menginginkan skor FICO mereka yang sebenarnya dengan mengunjungi myFICO.com. Situs ini menawarkan paket sekali pakai dan bulanan. Yang berulang adalah $19,95 (dasar), $29,95 (lanjutan), atau $39,95 (premier) per bulan, dengan paket lanjutan dan utama termasuk pemantauan pencurian identitas.Dua paket satu kali adalah $19,95 untuk laporan dari hanya satu biro kredit dan $59,85 untuk laporan dari ketiganya.Tentu saja, semakin banyak Anda membayar, semakin banyak fitur yang Anda terima.
Seperti disebutkan di atas, jika Anda hanya ingin membaca laporan kredit Anda tanpa melihat skor Anda, Anda dapat melakukannya setahun sekali, sepenuhnya gratis, di AnnualCreditReport.com. Hal yang menyenangkan tentang situs yang disetujui pemerintah ini adalah Anda dapat meminta laporan dari ketiga biro. Karena beberapa bank hanya menggunakan satu atau dua laporan untuk membuat keputusan pinjaman, selalu ada baiknya untuk memastikan bahwa ketiganya berisi informasi yang akurat tentang riwayat pinjaman Anda.
Garis bawah
Meskipun FTC telah mencoba meningkatkan transparansi, beberapa situs web yang menawarkan nilai kredit "gratis" telah menemukan cara untuk mengatasi aturan tersebut. Jika sebuah situs web meminta nomor kartu kredit Anda sebelum memberikan skor, berharap untuk menemukan biaya untuk muncul di tagihan Anda sebelum terlalu lama. Tentu saja, karena ada sumber daya untuk melihat data ini secara gratis, mungkin di situlah Anda harus memulai pencarian.