Kartu Kredit: Haruskah Anda Membayar Biaya Tahunan?

Seringkali tidak masuk akal untuk membayar biaya tahunan untuk kartu kredit. Banyak kartu kredit yang ditawarkan tanpa biaya tahunan, dan konsumen sering kali tidak dapat membenarkan membayar biaya tahunan dalam hal imbalan atau manfaat yang mungkin ditawarkan sebagai gantinya. Namun, kadang-kadang, kartu menawarkan manfaat yang benar-benar membenarkan biaya biaya tahunan. Berikut adalah empat keadaan di mana pengeluaran mungkin sepadan, tergantung pada kebiasaan pengeluaran dan pola perjalanan individu.

Apa Arti Biaya Tahunan pada Kartu Kredit?

Biaya tahunan dulu cukup umum pada semua kartu kredit dalam dekade sebelumnya dan. membantu penerbit kartu menjadi menguntungkan. Mereka menjadi kurang umum di pasar kartu kredit saat ini dan biasanya hanya ada di dua ujung pasar yang ekstrim - pasar kartu perjalanan premium (untuk kartu yang menawarkan bonus, struktur penghasilan imbalan yang besar dan kuat dan manfaat perjalanan premium) dan pasar subprime (bagi mereka yang memiliki kredit buruk yang tidak bisa mendapatkan jalur kredit besar atau memiliki kredit lain pilihan). Jadi, biaya tahunan hari ini dibebankan sebagai ganti nilai luar biasa untuk orang kaya atau hanya untuk akses kredit untuk pasar kelas bawah.

Ketika Anda Mungkin Memutuskan untuk Membayar Biaya Tahunan

1. Kartu Menawarkan Bonus Satu Kali yang Membenarkan Biaya Tahunan

Banyak kartu kredit menawarkan insentif besar untuk membuat Anda membuka rekening. Hadiah umum termasuk cukup mil frequent flyer untuk mendapatkan penerbangan maskapai pulang pergi, kredit pernyataan murah hati yang mengimbangi beberapa pembelian Anda, atau poin yang dapat ditukarkan dengan kartu hadiah atau biaya perjalanan.

Jelas, jika biaya tahunan adalah $100 dan bonusnya bernilai $100, hanya ada sedikit alasan untuk mendaftar. Tetapi jika biaya tahunannya adalah $125 dan insentifnya adalah tiket pesawat senilai $655, Anda mungkin ingin melihat lagi. Kartu Citi ThankYou Premier telah dikenal menawarkan kesempatan seperti itu.

Misalnya, satu promosi menawarkan 60.000 poin ThankYou, yang dapat ditukarkan melalui ThankYouTravelCenter dengan biaya perjalanan senilai $750. Pemegang kartu harus menghabiskan $4,000 dalam waktu tiga bulan setelah membuka akun untuk mendapatkan poin. Manfaat bersihnya adalah $655 setelah biaya tahunan $95 (dibebaskan untuk 12 bulan pertama).

2. Imbalan yang Diperoleh dari Pengeluaran Sehari-hari Melebihi Biaya Biaya Tahunan

Cukup mudah untuk menemukan kartu kredit yang menawarkan cashback 1% untuk semua pembelian, atau yang menawarkan lebih tinggi uang kembali persentase dalam kategori yang berubah dari bulan ke bulan. Yang tidak mudah ditemukan adalah kartu kredit yang menawarkan persentase cashback yang tinggi, setiap bulan, untuk pembelian yang diperlukan. Untuk mendapatkan kesepakatan seperti ini, Anda mungkin harus membayar biaya tahunan, tetapi tergantung pada kebiasaan pengeluaran rumah tangga Anda, Anda bisa keluar jauh di depan.

NS American Express Kartu Blue Cash Preferred, misalnya, menawarkan 6% uang kembali di supermarket A.S. (hingga $6.000 pembelian) dan 3% kembali di SPBU AS, serta 3% kembali di department store tertentu dan 1% kembali untuk segala sesuatu yang lain dengan imbalan $95 tahunan biaya. Jika keluarga Anda menghabiskan $500 sebulan untuk membeli bahan makanan (atau $6.000 setahun), uang kembali 6% akan memberi Anda $360 setahun, dengan keuntungan bersih $265. Jika Anda menghabiskan banyak bensin, kartu menjadi kesepakatan yang lebih baik.

3. Kartu Ini Menawarkan Fasilitas Perjalanan Berkelanjutan yang Bernilai Lebih dari Biaya Tahunan

Jika pola perjalanan Anda selaras dengan insentif yang ditawarkan oleh kartu kredit tertentu, imbalannya bisa sangat besar. Misalnya, jika Anda sering menginap di hotel Marriott, Anda bisa mendapatkan banyak menginap di hotel gratis dengan Marriott Bonvoy Brilliant American Express kartu. Kartu ini memiliki biaya tahunan yang besar sebesar $450 tetapi menawarkan kredit $300 setiap tahun untuk pembelian di hotel Marriott.

Setelah membuka akun, pemegang kartu juga mendapatkan bonus 75.000 poin Marriott Bonvoy (perkiraan nilai $600) setelah melakukan pembelian $3.000 dalam tiga bulan pertama. Pemegang kartu juga mendapatkan enam Marriott Bonvoy Poin Hadiah untuk setiap dolar pembelian di hotel, tiga poin untuk pembelanjaan di restoran dan penerbangan AS, dan dua poin untuk pembelian lain yang memenuhi syarat. Kartu ini juga menawarkan menginap malam gratis di hotel Marriott setiap tahun. Mempertimbangkan semua hadiah ini, tidak mengherankan jika kartu Marriott Bonvoy Brilliant American Express termasuk di antara yang kartu hadiah terbaik tersedia.

4. Satu-satunya Kartu yang Dapat Disetujui Memiliki Biaya Tahunan

Jika Anda memiliki kredit yang buruk, cobalah untuk membangun kembali Anda nilai kredit, dan satu-satunya kartu yang dapat Anda setujui memiliki biaya tahunan, biayanya dapat berupa uang yang dibelanjakan dengan baik. Skor kredit yang lebih baik dapat berarti perbedaan antara disetujui untuk pinjaman atau tidak. Ini juga dapat berarti penghematan besar atas pinjaman Anda karena orang-orang dengan nilai kredit yang lebih tinggi umumnya memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah. Kuncinya adalah membayar biaya tahunan hanya saat Anda bekerja menuju nilai kredit yang lebih tinggi. Setelah Anda tiba, beralihlah ke kartu lain yang tidak dikenakan biaya.

Garis bawah

Jika Anda gagal membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan atau jika Anda memiliki kebiasaan melakukan pembayaran terlambat, denda, biaya, dan bunga mungkin akan menutupi semua manfaat yang Anda lihat dari kartu kredit dengan biaya tahunan yang tinggi. Dengan kata lain, jangan berharap mendapat manfaat dari kesepakatan ini kecuali Anda sangat bertanggung jawab dengan kredit. Juga, ingatlah bahwa jika Anda harus membelanjakan lebih dari yang seharusnya Anda dapatkan untuk mendapatkan penawaran ini, itu bukan penawaran yang sebenarnya.

Sebelum Anda mendaftar untuk kartu kredit apa pun dengan biaya tahunan, hitung apakah kartu itu benar-benar menawarkan keuntungan bersih dalam situasi khusus Anda. Dan pikirkan konsekuensinya sebelum memutuskan untuk memasuki yang baru perjanjian kartu kredit.