Rentang Skor Kredit: Apa Artinya?

Dihitung dengan rumus berdasarkan lima variabel—riwayat pembayaran, jumlah terutang, panjang riwayat kredit, campuran kredit, dan kredit baru—Anda nilai kredit dapat mempengaruhi tingkat bunga yang Anda bayarkan kepada pemberi pinjaman dan bahkan membuat perbedaan antara pinjaman yang disetujui atau ditolak.Berikut adalah beberapa dasar-dasar skor kredit dan apa arti berbagai rentang skor kredit untuk masa depan pinjaman Anda.

Dasar-dasar Skor Kredit

Skor kredit Anda adalah angka yang mewakili risiko yang diambil pemberi pinjaman saat Anda meminjam uang. SEBUAH skor FICO adalah ukuran terkenal yang dibuat oleh Fair Isaac Corporation dan digunakan oleh lembaga kredit untuk menunjukkan risiko peminjam.Skor kredit lainnya adalah VantageScore, yang dikembangkan melalui kemitraan antara tiga agen pelaporan kredit teratas: Equifax, TransUnion, dan Experian.

Perhitungan skor kredit Anda mewakili risiko kredit Anda pada saat tertentu berdasarkan informasi yang ditemukan di. Anda laporan kredit. Baik FICO dan VantageScore berkisar dari 300 hingga 850, meskipun cara masing-masing mem-parsing skornya ke dalam klasifikasi yang berbeda bervariasi. Namun, dalam kedua kasus, semakin tinggi skor kredit, semakin rendah risiko bagi pemberi pinjaman.Skor FICO akan digunakan untuk tujuan artikel ini.

Skor Kredit Luar Biasa: 800 hingga 850

Konsumen dengan skor kredit di kisaran 740 hingga 850 dianggap bertanggung jawab secara konsisten ketika itu datang untuk mengelola pinjaman mereka dan merupakan kandidat utama untuk memenuhi syarat untuk bunga terendah tarif. Namun, skor terbaik berada di kisaran 800 hingga 850.

Orang dengan skor ini memiliki sejarah panjang tidak ada keterlambatan pembayaran, serta saldo rendah pada kartu kredit. Konsumen dengan nilai kredit yang sangat baik dapat menerima suku bunga yang lebih rendah untuk hipotek, kartu kredit, pinjaman, dan jalur kredit, karena mereka dianggap berisiko rendah untuk gagal memenuhi perjanjian mereka. Memiliki nilai kredit yang sangat baik sangat berguna untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, karena biasanya lebih dari sekadar menutupi kekurangan agunan.

Skor Kredit Sangat Bagus: 740 hingga 799

Skor kredit antara 740 dan 799 menunjukkan konsumen umumnya bertanggung jawab secara finansial dalam hal pengelolaan uang dan kredit.Sebagian besar pembayaran mereka, termasuk pinjaman, kartu kredit, utilitas, dan pembayaran sewa, dilakukan tepat waktu. Saldo kartu kredit relatif rendah dibandingkan dengan batas rekening kredit mereka.

Skor Kredit Bagus: 670 hingga 739

Memiliki skor kredit antara 670 dan 739 menempatkan peminjam di dekat atau sedikit di atas rata-rata konsumen AS, karena skor FICO rata-rata nasional adalah 711 pada Oktober 2020. Meskipun mereka mungkin masih mendapatkan suku bunga yang kompetitif, mereka tidak mungkin memerintahkan suku bunga yang ideal dari mereka dalam dua kategori yang lebih tinggi, dan mungkin lebih sulit bagi mereka untuk memenuhi syarat untuk beberapa jenis kredit. Misalnya, jika peminjam mencari pinjaman tanpa jaminan dengan skor ini, sangat penting bagi mereka untuk berbelanja untuk menemukan pilihan yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka dengan kekurangan yang paling sedikit.

Skor Kredit Adil: 580 hingga 669

Peminjam dengan nilai kredit berkisar antara 580 hingga 669 dianggap dalam kategori “cukup”.Mereka mungkin memiliki beberapa masalah pada riwayat kredit mereka, tetapi tidak ada yang utama kenakalan. Mereka kemungkinan masih akan diberikan kredit oleh pemberi pinjaman tetapi tidak dengan harga yang sangat kompetitif.Bahkan jika pilihan mereka terbatas, pinjaman yang membutuhkan pembiayaan masih dapat ditemukan pilihan solid untuk pinjaman pribadi.

Skor Kredit Buruk: Di bawah 580

Seorang individu dengan skor antara 300 dan 579 memiliki riwayat kredit yang rusak secara signifikan.Ini mungkin hasil dari beberapa default pada produk kredit yang berbeda dari beberapa pemberi pinjaman yang berbeda. Namun, skor yang buruk mungkin juga merupakan hasil dari kebangkrutan, yang akan tetap tercatat dalam catatan kredit selama tujuh tahun untuk Bab 13 dan 10 tahun untuk Bab 11.

Peminjam dengan nilai kredit yang termasuk dalam kisaran ini memiliki peluang yang sangat kecil untuk mendapatkan kredit baru.Jika skor Anda jatuh di dalamnya, bicarakan dengan profesional keuangan tentang langkah-langkah yang harus diambil untuk memperbaiki kredit Anda. Selain itu, selama Anda mampu membayar biaya bulanan, salah satu perusahaan perbaikan kredit terbaik mungkin bisa menghilangkan nilai negatif pada skor kredit Anda untuk Anda. Jika Anda mencoba untuk mendapatkan pinjaman tanpa jaminan dengan skor ini, pastikan untuk membandingkan setiap pemberi pinjaman yang Anda pertimbangkan untuk menentukan pilihan yang paling tidak berisiko.

Tidak ada Kredit

Setiap orang harus mulai di suatu tempat. Jika Anda memiliki skor kredit yang sangat rendah (misalnya, di bawah 350), kemungkinan Anda belum membuat akun apa pun dan tidak memiliki riwayat kredit. Bicaralah dengan pemberi pinjaman lokal Anda tentang persyaratan pinjamannya. Ketika Anda disetujui untuk pinjaman atau kartu kredit pertama Anda, segera buat pola pembayaran yang bertanggung jawab untuk membuat catatan kredit yang baik.

Garis bawah

Skor kredit Anda didasarkan pada berbagai faktor dan dapat digunakan untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat untuk meminjam uang serta persyaratannya, termasuk tingkat bunga pinjaman. Secara konsisten membayar tagihan Anda tepat waktu dan penuh akan membantu mencegah kerusakan nilai kredit Anda di masa depan. Mengingat pentingnya memiliki nilai kredit yang baik, mungkin layak untuk berinvestasi di salah satu layanan pemantauan kredit terbaik untuk melindungi informasi Anda dengan lebih baik.