5 Layanan Monitoring Kredit Terbaik Tahun 2021
Kat Tretina adalah pakar pinjaman mahasiswa yang memulai karirnya dengan melunasi pinjaman mahasiswa senilai $35.000 tahun lebih cepat dari jadwal. Karyanya telah diterbitkan oleh Experian, Credit Karma, Student Loan Hero, dan banyak lagi.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Kekuatan Identitas
Produk UltraSecure+Credit ID dari IdentityForce adalah pilihan utama kami secara keseluruhan karena menawarkan yang paling banyak cakupan yang kuat untuk uang, menggabungkan pemantauan kredit dengan perlindungan pencurian identitas dalam satu kemasan.
Ulasan pelanggan yang kuat
Pemantauan laporan kredit harian
$1 juta dalam asuransi pencurian identitas
Biaya hukum dan pengeluaran pribadi yang tidak ditanggung oleh asuransi
Cakupan pencurian identitas anak adalah biaya tambahan
Uji coba gratis tidak tersedia
IdentityForce, merek Sontiq, menawarkan layanan pemantauan kredit dan pencurian identitas yang komprehensif. Ini memiliki reputasi yang solid, menerima 4.4 TrustScore di TrustPilot dengan lebih dari 700 ulasan pelanggan dan peringkat A+ dengan Better Business Bureau (BBB).
Sebagai pelanggan, Anda mendapatkan pemantauan harian atas laporan kredit Anda dengan tiga biro kredit utama—Equifax, Experian, dan TransUnion—dan Anda akan menerima peringatan teks dan email jika ada tagihan atau penarikan akun yang melebihi jumlah dolar yang ditetapkan oleh Anda.
IdentityForce adalah salah satu dari sedikit perusahaan yang memiliki pemantauan media sosial. Ini akan memantau akun Facebook, Twitter, YouTube, dan Instagram Anda untuk aktivitas yang tidak pantas atau intimidasi. Ini juga memiliki perangkat lunak anti-phishing dan anti-keylogging online untuk melindungi Anda saat berbelanja online.
Jika identitas Anda disusupi, Anda dilindungi oleh $1 juta dalam asuransi pencurian identitas dan memiliki akses ke spesialis pemulihan 24 jam sehari, tujuh hari seminggu melalui telepon di 877-694-3376. Spesialis dapat membantu Anda menavigasi proses pemulihan. Mereka akan menyelesaikan dokumen yang diperlukan dan membuat panggilan telepon atas nama Anda, menghemat waktu Anda.
Paket UltraSecure+Credit tidak memenuhi syarat untuk uji coba gratis. Biayanya $17,99 per bulan atau $160,99 per tahun dengan paket tahunan gratis tiga bulan.
Kredit wijen
Identitas dasar Credit Sesame dan layanan pemantauan kredit 100% gratis, sambil menawarkan manfaat besar seperti $1 juta dalam asuransi penipuan gratis, bantuan pemulihan identitas langsung, dan pemantauan kredit harian peringatan.
Layanan sepenuhnya gratis
$1 juta dalam asuransi pencurian identitas
Peringatan pemantauan kredit harian
Pemantauan kredit harus diaktifkan secara manual
Hanya berbagi informasi dari satu biro kredit
Tidak ada pemantauan Jaminan Sosial
Credit Sesame adalah perusahaan yang didanai oleh perusahaan modal ventura dan investor terkemuka dan dipimpin oleh profesional teknologi dan keuangan yang berpengalaman. Menurut perusahaan, misinya adalah membantu konsumen meningkatkan kesehatan kredit dan keuangan mereka. Sebagai bagian dari tujuan itu, Credit Sesame menciptakan layanan Perlindungan Pencurian Identitas gratis.
Credit Sesame memiliki reputasi yang luar biasa, dengan 4.1 TrustScore di Trustpilot dan lebih dari 2.000 ulasan pelanggan, dan peringkat A+ dengan BBB.
Perlindungan Pencurian Identitas gratis untuk digunakan siapa saja, dan Anda tidak perlu memasukkan informasi kartu kredit untuk mendaftar. Untuk memulai, buat akun dan aktifkan fitur pemantauan kredit.
Sebagai anggota Credit Sesame, Anda mendapatkan pembaruan skor bulanan berdasarkan laporan kredit TransUnion Anda. Anda juga akan mendapatkan peringatan pemantauan kredit harian yang memberi tahu Anda tentang perubahan penting, seperti akun baru yang dibuka atas nama Anda. Namun, itu tidak memantau nomor Jaminan Sosial Anda. Untuk mendapatkan layanan ini, Anda harus melakukan upgrade ke produk Platinum Protection dari Credit Sesame.
Fitur penting yang membedakan layanan Credit Sesame dari produk gratis lainnya adalah memberi Anda asuransi penipuan senilai $1 juta, plus Anda mendapatkan akses ke pemulihan identitas langsung spesialis.
identitas lengkap
Jika Anda menginginkan perlindungan yang lebih komprehensif daripada penawaran layanan gratis tetapi takut dengan label harga tinggi dari beberapa produk pemantauan kredit, ID Lengkap dapat menjadi kompromi yang berguna. Hanya dengan $8,99 untuk anggota eksekutif Costco, Anda bisa mendapatkan akses ke rangkaian alat pemantauan kredit dan perlindungan identitas.
Harga terjangkau
Asuransi pencurian identitas hingga $1 juta
Pemantauan ketiga biro kredit
Hanya tersedia untuk anggota Costco
Laporan kredit hanya tersedia setiap tahun
Skor diperbarui setiap tahun
ID Lengkap adalah bagian dari Experian, salah satu dari tiga agen pelaporan kredit utama. Hanya tersedia untuk anggota Klub Grosir Costco, ID Lengkap adalah opsi yang relatif murah untuk pemantauan kredit dan perlindungan pencurian identitas. Meskipun ID Lengkap tidak diberi peringkat oleh TrustPilot atau Better Business Bureau, Costco dan Experian adalah perusahaan yang terkenal dan dihormati.
ID lengkap mungkin merupakan pilihan yang baik untuk seseorang yang menginginkan perlindungan lebih dari penawaran layanan gratis, tetapi yang tidak ingin menghabiskan banyak uang.
Sebagai anggota eksekutif Costco, Anda dapat mendaftar untuk ID Lengkap seharga $8,99 per bulan, jauh lebih murah daripada biaya layanan pemantauan kredit lainnya. Keanggotaan eksekutif Costco adalah $ 120 per tahun. Untuk $60 dolar setahun Anda dapat mendaftar untuk keanggotaan emas Costco, tetapi kemudian layanan ID Lengkap adalah $13,99 per bulan. Selain dapat membeli ID Lengkap, anggota Costco dapat berbelanja di lokasi grosir Costco dan memanfaatkan Program Costco seperti asuransi jiwa, pemasangan produk, dan layanan perbaikan mobil, membuat biaya keanggotaan keseluruhan menjadi baik sepadan.
ID Lengkap memantau laporan kredit Anda dengan tiga biro kredit utama. Setiap tahun, Anda dapat melihat VantageScores Anda dari masing-masing biro. Sementara layanan lain memungkinkan Anda untuk melihat laporan Anda secara teratur, ID Lengkap hanya memungkinkan Anda untuk melihat laporan Anda setiap tahun.
Anda akan menerima peringatan kredit jika ada perubahan pada akun Anda, dan ID Lengkap termasuk Pemantauan nomor Jaminan Sosial, pengawasan web gelap, dan pencurian identitas hingga $1 juta Pertanggungan. Jika informasi Anda dicuri, Anda memiliki akses 24/7 ke tim dukungan yang berbasis di AS.
Anjing Penjaga ID
Dengan banyak layanan pemantauan kredit lainnya, Anda harus membeli paket bulanan untuk setiap orang secara terpisah. Tetapi dengan ID Watchdog Platinum, Anda bisa mendapatkan perlindungan untuk dua orang dewasa dan hingga empat anak untuk satu tarif tetap sebesar $25,95 per bulan untuk Plus dan $34,95 per bulan untuk Platinum.
Paket keluarga mencakup dua orang dewasa dan hingga empat anak
Kunci kredit anak online untuk anak di bawah umur
Penggantian hingga $1 juta untuk dana 401(k)/HSA yang dicuri dengan keanggotaan Platinum
Perusahaan induknya adalah Equifax, yang telah menjadi korban pelanggaran data
Hanya akses tahunan ke tiga laporan kredit dan skor kredit
Tidak ada pemantauan media sosial
Untuk keluarga yang mencari layanan pemantauan identitas dan kredit untuk diri mereka sendiri dan anak-anak mereka, ID Watchdog adalah pilihan yang sangat baik. Dijalankan oleh Equifax, salah satu dari tiga biro kredit utama, ID Watchdog diakreditasi oleh Better Business Bureau dan memiliki peringkat A+.
Layanan ini mencakup pemantauan laporan tiga kredit dan peringatan akun. Skor kredit Anda, berdasarkan laporan kredit Equifax Anda, diperbarui setiap hari. Namun, Anda hanya dapat mengakses laporan kredit lengkap Anda dari masing-masing dari tiga laporan kredit—dan nilai kredit terkait Anda—sekali per tahun.
Fitur unik yang membuat ID Watchdog sangat berguna bagi keluarga adalah Kunci Kredit Anak Equifax. Anda dapat membuat laporan kredit Equifax untuk anak kecil dan menguncinya untuk mencegah pencuri identitas menggunakannya untuk membuka rekening atau mengambil pinjaman dengan informasi anak Anda. ID Watchdog mengatakan itu satu-satunya penyedia dengan kemampuan ini.
Selain $ 1 juta dalam asuransi pencurian identitas, anggota akun ID Watchdog Platinum juga mendapatkan hingga $ 1 juta dalam penggantian uang yang dicuri dari 401(k), Health Savings Account (HSA), atau opsi saham karyawan rencana. Ini adalah penggantian hanya bagian dari keanggotaan platinum.
Sayangnya, ID Watchdog tidak menawarkan pemantauan media sosial, yang merupakan kelemahan signifikan karena melayani keluarga dengan anak-anak yang sering menggunakan platform tersebut. Dan, Anda harus menyadari bahwa Equifax adalah bagian dari pelanggaran data pada tahun 2017, sehingga beberapa orang kehilangan kepercayaan pada keamanan perusahaan. Namun, Equifax telah menyelesaikan dengan Komisi Perdagangan Federal sebesar $ 575 juta dan telah berjanji untuk meningkatkan upaya keamanannya.
Penjaga Privasi
Jika Anda mencari fitur tambahan untuk melindungi Anda saat berbelanja atau perbankan online, Paket Perlindungan Total PrivacyGuard memiliki manfaat tambahan untuk memastikan keamanan Anda. Dari aplikasi keyboard hingga bantuan perjalanan darurat, Privacy Guard memiliki layanan tambahan yang tidak ditawarkan oleh perusahaan pemantau kredit lainnya.
Uji coba $1 selama 14 hari
Laporan dan skor kredit tiga biro bulanan
Fitur seperti keyboard dan aplikasi browser yang aman untuk keamanan tambahan
Tidak dinilai oleh BBB atau oleh TrustPilot
Paket keluarga tidak tersedia
Tidak tersedia untuk penduduk Iowa, Rhode Island, dan Vermont
PrivacyGuard adalah layanan pemantauan kredit yang memiliki lonceng dan peluit tambahan untuk individu yang menginginkan fitur keamanan ekstra dan perlindungan identitas. PrivacyGuard adalah layanan yang ditawarkan oleh Trilegiant Corporation. Itu tidak diakreditasi atau diberi peringkat oleh Better Business Bureau, juga tidak diberi skor oleh TrustPilot.
Penduduk Iowa, Rhode Island, dan Vermont tidak memenuhi syarat untuk PrivacyGuard. Namun bagi yang bisa menggunakan layanan ini, cukup lengkap untuk harganya. Paket Perlindungan Total PrivacyGuard adalah $24,99 per bulan, dan Anda dapat mencobanya selama 14 hari hanya dengan $1.
Paket Perlindungan Total PrivacyGuard menawarkan pemantauan kredit standar dan layanan perlindungan identitas seperti laporan dan skor kredit tiga biro, pelacakan skor kredit, dan peringatan akun. Tapi nilai sebenarnya ada pada fitur tambahannya. Ini memiliki aplikasi browser aman yang dapat Anda unduh ke komputer atau perangkat seluler Anda untuk melindungi Anda dari serangan keylogging atau phishing sehingga Anda dapat berbelanja atau bank online dengan aman. Ada juga aplikasi keyboard yang mengenkripsi penekanan tombol untuk melindungi informasi Anda dari malware.
PrivacyGuard memindai web gelap untuk mencari nomor Jaminan Sosial, alamat, alamat email, dan informasi lainnya, dan mencari catatan publik untuk data Anda. Jika identitas Anda disusupi, Anda akan mendapatkan bantuan langkah demi langkah dari agen khusus.
Sayangnya, PrivacyGuard hanya memiliki paket untuk individu. Meskipun Anda dapat memantau nomor Jaminan Sosial anak-anak di bawah umur, layanan itu tidak sepenuhnya melindungi identitas mereka, dan Anda mungkin perlu membeli perlindungan tambahan untuk mereka.
FAQ
Apa itu Pemantauan Kredit?
Sebaiknya Anda sering meninjau laporan kredit Anda untuk mengetahui ketidakakuratan atau akun penipuan. Anda dapat melihat laporan kredit Anda dari masing-masing dari tiga biro kredit utama secara gratis setahun sekali di AnnualCreditReport.com. Sayangnya, banyak yang bisa terjadi di antaranya.
Layanan pemantauan kredit memungkinkan Anda untuk mengakses laporan kredit Anda secara teratur. Dan, mereka mengotomatiskan proses, memberi Anda program pemantauan canggih yang memindai akun Anda untuk aktivitas tidak teratur. Jika ada tanda bahaya, Anda akan menerima peringatan yang memberi tahu Anda tentang perubahan tersebut sehingga Anda dapat segera mengambil tindakan.
Apa yang Biasanya Termasuk Pemantauan Kredit?
Setiap layanan pemantauan kredit akan memiliki fiturnya sendiri, tetapi Anda umumnya dapat mengharapkan untuk mendapatkan akses ke setidaknya satu laporan kredit dan skor kredit, pemantauan kredit, dan peringatan akun. Layanan premium akan mencakup manfaat seperti asuransi pencurian identitas, bantuan pemulihan, pengawasan web gelap, dan pemantauan tiga biro.
Berapa Biaya Pemantauan Kredit?
Meskipun layanan pemantauan kredit dasar tersedia secara gratis, layanan tersebut biasanya hanya mencakup akses ke satu laporan kredit dan pemantauan akun. Jika Anda menginginkan akses ke ketiga laporan kredit dan bantuan langsung jika identitas Anda dikompromikan, Anda mungkin harus membayar untuk layanan pemantauan kredit.
Tergantung pada kebutuhan Anda, dan apakah Anda memerlukan layanan hanya untuk diri sendiri atau seluruh keluarga Anda, Anda harus membayar antara $8,99 dan $34,95 per bulan untuk layanan pemantauan kredit.
Haruskah Anda Membayar untuk Pemantauan Kredit?
Layanan gratis mungkin cukup jika Anda hanya memiliki beberapa akun dan kartu kredit, serta tidak memiliki terlalu banyak aset yang berisiko. Saat Anda maju dan menggunakan banyak kartu kredit, kumpulkan tabungan pensiun Anda, dapatkan stok karyawan pilihan, dan memulai sebuah keluarga, Anda mungkin memerlukan pemantauan kredit dan perlindungan identitas yang lebih kuat melayani.
Jika identitas Anda telah dicuri di masa lalu, menggunakan layanan pemantauan kredit adalah keputusan yang cerdas. Karena informasi Anda telah disusupi, layanan pemantauan kredit dapat memastikan informasi Anda tidak digunakan lagi untuk membuka akun penipuan.
Layanan pemantauan kredit premium memberikan perlindungan ekstra, termasuk asuransi pencurian identitas hingga $1 juta. Beberapa paket bahkan akan mengganti Anda untuk dana yang dicuri dari 401(k) atau paket opsi saham karyawan Anda dan juga akan membantu melindungi informasi anak-anak Anda. Meskipun mereka memiliki biaya yang lebih tinggi, layanan ini dapat bernilai investasi untuk keamanan yang mereka berikan.
Bagaimana Kami Memilih Perusahaan Pemantau Kredit Terbaik
Untuk memilih layanan pemantauan kredit di atas, kami meneliti 15 perusahaan terkenal. Kami mengevaluasi setiap layanan berdasarkan biaya, ulasan, skor TrustPilot, fitur, pelaporan biro kredit, dan masalah keamanan sebelumnya. Faktor terbesar dalam menentukan apakah suatu agensi termasuk dalam daftar ini adalah frekuensi laporan kredit pemantauan dan akses ke ketiga laporan kredit (satu pengecualian adalah Kredit Wijen karena gratis melayani).