Apa itu Surat Pengesahan Utang?

Hampir 70 juta orang Amerika memiliki hutang dalam koleksi pada laporan kredit mereka pada 2019. Tapi sementara itu relatif umum, memiliki utang diserahkan ke agensi koleksi juga memiliki konsekuensi serius, termasuk potensi kerusakan pada kredit Anda. Penagih hutang bisa menjadi agresif dan mungkin mencoba menagih hutang yang tidak pernah Anda miliki atau tidak lagi berhutang. Sebelum setuju untuk membayar apa pun atau bahkan mengakui bahwa utang itu milik Anda, Anda harus memastikan bahwa Anda telah menerima informasi tertentu dan memeriksanya. Inilah cara kerja proses itu.

Apa itu Surat Pengesahan Utang?

Ketika penagih utang menghubungi Anda tentang uang yang mungkin Anda miliki, mereka diwajibkan oleh hukum untuk memberi Anda informasi tertentu:

• Nama kreditur yang seharusnya Anda berutang uang.
• Jumlah yang Anda berutang.
• Bahwa Anda memiliki hak untuk mempermasalahkan utang tersebut, tetapi jika Anda tidak mempermasalahkannya dalam waktu 30 hari setelah dihubungi, penagih utang dapat menganggapnya sah.
• Bahwa jika Anda mempermasalahkan utang secara tertulis, penagih utang harus memberikan bukti tertulis tentang utang tersebut.

Jika penagih utang pertama kali menghubungi Anda melalui telepon, bersikeras agar mereka menghubungi Anda secara tertulis. Mereka kemudian diminta untuk mengirimi Anda surat pengesahan utang dalam waktu lima hari, yang berisi semua informasi itu.

Penagihan Utang dan Hak Anda

Jika Anda yakin bahwa Anda tidak berhutang yang dijelaskan dalam surat pengesahan utang, baik karena itu bukan milik Anda atau batas waktu telah kedaluwarsa, Anda memiliki waktu 30 hari untuk membantahnya, terhitung sejak tanggal Anda menerima informasi yang diperlukan dari penagih utang.

Jika Anda membantahnya secara tertulis, penagih utang tidak boleh menelepon Anda atau menghubungi Anda atau mencoba menagih pembayaran sampai mereka mengirimkan verifikasi tertulis bahwa Anda berhutang.

Saat memperdebatkan utang, pastikan Anda memberi tanggal pada surat Anda dan mengirimkannya melalui surat bersertifikat, sehingga Anda memiliki catatan kapan penagih utang menerimanya.

Jika Anda meminta informasi tambahan, surat Anda harus menanyakan perincian tentang mengapa penagih utang percaya bahwa Anda bertanggung jawab atas hutang tersebut, berapa umur hutangnya, dan apakah agensi tersebut memiliki lisensi untuk menagih dia.

Anda juga dapat meminta agar penagih utang hanya berkomunikasi dengan Anda melalui pengacara Anda atau menentukan metode kontak apa yang diizinkan.

Jika penagih utang terus menghubungi Anda atau melecehkan Anda, ajukan keluhan ke agen berikut:

• Biro Perlindungan Keuangan Konsumen
• Komisi Perdagangan Federal
• Kantor jaksa agung negara bagian Anda

Contoh Surat Sengketa Utang

Jika Anda tidak yakin apa yang harus disertakan dalam surat Anda, Anda dapat menggunakan yang di bawah ini sebagai template. Dalam contoh ini, orang yang menulis surat tidak berutang uang karena kegiatan penipuan dan telah membuat kreditur dan biro kredit menyadari fakta itu.

[Namamu]

[Alamat pengembalian Anda] 

[Tanggal]

[Nama penagih utang]

[Alamat penagih utang]

Perihal: [Termasuk nomor rekening utang, jika tersedia]

Yang terhormat [Debt collector],

Saya dihubungi oleh [nama perwakilan debt collector] melalui [telepon atau surat] pada [tanggal]. Perwakilan mengatakan saya berutang [jumlah dolar] kepada [nama kreditur]. Namun, saya tidak berutang hutang itu. Informasi saya dicuri [kapan], dan saya memperdebatkan akun itu dengan [nama kreditur] dan biro kredit utama.

Jika Anda yakin bahwa saya masih bertanggung jawab atas hutang ini, kirimkan kepada saya dokumentasi apa pun yang Anda miliki yang membuktikan bahwa saya berhutang. Sampai saat itu, tolong hentikan semua komunikasi dengan saya dan catat di catatan Anda bahwa saya membantah tanggung jawab atas hutang ini.

Jika Anda melaporkan informasi ini ke biro kredit atau telah melaporkannya, laporkan bahwa saya mempermasalahkan utang ini.
Terima kasih,
[Namamu]

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memiliki yang lain contoh surat di situs webnya yang dapat Anda sesuaikan untuk menanggapi penagih utang.

Langkah selanjutnya

Setelah Anda mengirimkan permintaan Anda, penagih utang harus mengirimi Anda dokumentasi apa pun yang mereka miliki bahwa Anda berhutang. Atau, mereka mungkin menghentikan semua upaya penagihan jika mereka tidak memiliki cukup informasi untuk membuktikan bahwa Anda berhutang. Jika mereka mengirim dokumentasi, tinjau dengan cermat dan bandingkan dengan catatan Anda sendiri.

Jika ternyata Anda memang berhutang, seperti yang diklaim oleh penagih utang, Anda mungkin dapat bernegosiasi dengan penagih tersebut dan melakukan pembayaran sebagian atau membuat rencana pembayaran. Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan selanjutnya, dan jumlah yang terlibat cukup besar, pengacara penagihan utang dapat membantu.