Tinjauan Manajemen Utang Trinity
Di mana banyak perusahaan pelepas utang teratas membantu konsumen keluar dari utang menggunakan a proses yang dikenal sebagai penyelesaian utang, Trinity Debt Management mengambil pendekatan yang berbeda. Perusahaan ini menawarkan konseling kredit kepada konsumen, tetapi mereka juga mendaftarkan pelanggan mereka ke dalam rencana pengelolaan utang (DMP).
Dimana rencana penyelesaian hutang membuat Anda berhenti membayar tagihan sehingga Anda dapat melunasi hutang kurang dari hutang Anda, DMP meminta konsumen untuk melakukan pembayaran bulanan tunggal ke lembaga nonprofit yang bertanggung jawab atas paket mereka masing-masing bulan. Lembaga nirlaba (dalam hal ini, Trinity Debt Management) bernegosiasi dengan kreditur Anda untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah dan pengurangan biaya. Pada akhirnya, Trinity Debt Management bertujuan untuk membantu klien mereka menjadi bebas hutang dalam jangka waktu tiga hingga lima tahun.
Manfaat menarik dari DMP adalah bahwa mereka tidak akan berdampak negatif pada skor kredit Anda tidak seperti program penyelesaian utang yang ditawarkan oleh perusahaan pembebasan utang lainnya. Faktanya, National Foundation for Credit Counseling (NFCC) melaporkan bahwa beberapa aspek DMP benar-benar dapat membantu meningkatkan skor kredit Anda.
Saat Anda mendaftar dalam rencana pengelolaan utang, informasi ini akan muncul di laporan kredit Anda. Ini berarti bahwa, jika Anda berencana untuk mengajukan hipotek atau pinjaman mobil, pemberi pinjaman lebih cenderung melihat Anda sebagai risiko dan menolak aplikasi Anda.
Pro Dijelaskan
- Mulailah dengan konsultasi gratis: Trinity Debt Management memungkinkan Anda menelepon untuk berbicara dengan konselor kredit secara gratis. Konsultasi gratis ini dapat membantu Anda mendapatkan jawaban atas semua pertanyaan Anda sehingga Anda dapat memutuskan apakah rencana pengelolaan utang tepat untuk Anda.
- Trinity Debt Management bernegosiasi dengan kreditur Anda untuk membantu Anda menghemat bunga dan biaya: Trinity Debt Management dapat membantu Anda menghemat uang untuk bunga dan mendapatkan biaya apa pun yang telah Anda kenakan dengan mengurangi atau membebaskannya.
- Dapatkan satu pembayaran bulanan yang dapat dikelola untuk hutang Anda: Manajemen Hutang Trinity dapat membuat pembayaran hutang menjadi lebih nyaman karena Anda akan membayar satu pembayaran bulanan untuk paket Anda setiap bulan.
- Rencana pengelolaan utang (DMP) dapat memiliki efek positif pada skor kredit Anda: Tidak seperti penyelesaian utang, berpartisipasi dalam rencana pengelolaan utang sebenarnya dapat meningkatkan skor kredit Anda.
Kontra Dijelaskan
- Tidak mengungkapkan jumlah biaya mereka di muka: Trinity Debt Management adalah organisasi nirlaba, tetapi ini tidak berarti mereka menawarkan layanan mereka secara gratis. Perusahaan ini membebankan biaya kepada klien mereka, tetapi mereka tidak mengungkapkannya sebelum konsultasi gratis.
- Tidak terakreditasi dengan Better Business Bureau (BBB): Perusahaan ini bahkan tidak memiliki profil dengan BBB, dan mereka tidak diakreditasi oleh Financial Asosiasi Konseling Amerika (FCAA) atau Asosiasi Internasional Arbiter Utang Profesional (IAPDA).
- Tidak dapat menawarkan bantuan untuk penduduk Kansas, Montana, Nevada, New York, atau Rhode Island: Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian ini, Anda tidak dapat menggunakan Manajemen Hutang Trinity untuk kebutuhan pembebasan hutang Anda.
Jenis Utang yang Ditujukan
Trinity Debt Management mengkhususkan diri dalam rencana pengelolaan utang, yang menawarkan jenis keringanan utang yang mencakup penghematan bunga dan pengurangan biaya. Anda juga akan membayar satu pembayaran bulanan ke Trinity alih-alih membayar kreditur Anda secara langsung, yang dapat membantu menyederhanakan keuangan Anda dan membuat pembayaran utang lebih mudah.
Jenis hutang yang dapat Anda bayar dengan DMP meliputi:
Hutang Kartu Kredit
Trinity Debt Management mengkhususkan diri dalam utang kartu kredit, di mana mereka sangat berhasil menegosiasikan suku bunga dan mendapatkan pengurangan atau pembebasan biaya.
Pinjaman Pribadi Tanpa Jaminan dan Jalur Kredit
Utang tanpa jaminan lain yang Anda miliki juga dapat digabungkan ke dalam DMP, termasuk pinjaman pribadi atau jalur kredit yang mungkin Anda miliki dengan serikat kredit atau bank.
Hutang Medis
Konsumen juga dapat memasukkan tagihan medis dalam rencana keringanan utang mereka, termasuk tagihan yang diterima dari rumah sakit, penyedia medis, laboratorium, dan banyak lagi.
Jika Anda tidak yakin untuk mendaftar dalam rencana pengelolaan utang, pastikan untuk mempertimbangkan alternatif seperti rencana penyelesaian utang dan pinjaman konsolidasi utang.
Orientasi Klien
Jika Anda ingin tahu tentang bekerja dengan Trinity Debt Management, Anda dapat mengetahui apakah mereka cocok selama konsultasi gratis. Hubungi nomor bebas pulsa mereka untuk berbicara dengan konselor kredit bersertifikat yang dapat menjawab pertanyaan Anda dan membantu Anda menentukan langkah terbaik berikutnya.
Penasihat kredit Anda akan membicarakan situasi Anda dan hutang Anda dengan Anda sebelum menjelaskan semua pilihan Anda. Jika Anda memutuskan untuk mendaftar di DMP, mereka juga dapat memberi Anda jadwal pembayaran utang dan rencana untuk memulai.
Secara umum, klien dalam rencana pengelolaan utang dapat menjadi bebas utang dalam tiga sampai lima tahun.
Pelayanan pelanggan
Trinity Debt Management menawarkan layanan pelanggan melalui telepon dan melalui formulir email situs web. Mereka hanya mempekerjakan konselor kredit bersertifikat, sehingga Anda dapat yakin bahwa Anda akan menerima saran dan bantuan profesional. Tidak hanya itu, tetapi para profesional ini tahu bagaimana menggunakan undang-undang seperti Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil, Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, dan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil untuk melindungi Anda di sepanjang jalan.
Tidak ada aplikasi seluler atau dasbor klien online yang tersedia, yang merupakan kelemahan utama. Pelanggan yang ingin menelepon untuk mendapatkan bantuan telepon dapat melakukannya pada jam kerja, yaitu Senin sampai Kamis dari pukul 9 pagi hingga 6 sore. dan Jumat dari jam 9 pagi sampai jam 5 sore. EST.
Reputasi Perusahaan
Menurut Komisi Perdagangan Federal (FTC), Anda hanya boleh mendaftar ke DMP jika penasihat kredit bersertifikat telah benar-benar mengatasi situasi Anda, dan jika Anda menerima saran yang disesuaikan. Anda juga harus menghindari DMP dalam situasi apa pun di mana Anda diminta untuk membayar biaya di muka, atau jika Anda ditekan untuk melakukan pembayaran sukarela kepada mereka.
Satu kelemahan utama dari Trinity Debt Management adalah kurangnya transparansi dalam hal biaya mereka. Kami tahu mereka mengenakan biaya untuk layanan mereka, tetapi mereka tidak mengungkapkannya secara online atau melalui telepon kecuali Anda berbicara dengan konselor kredit tentang situasi spesifik Anda. Ada juga sedikit ulasan online untuk perusahaan ini, dan mereka tidak terakreditasi dengan Better Business Bureau.
Jika Anda memiliki keluhan tentang layanan dari perusahaan pembebasan utang, Anda dapat mengajukan keluhan dengan FTC atau hubungi 877-FTC-HELP.
Jumlah Bantuan Rata-rata
Meskipun Trinity Debt Management tidak menawarkan jumlah atau kisaran tabungan tertentu untuk setiap klien mereka, mereka mengiklankan bahwa mereka "akan bekerja dengan Anda dan kreditur Anda untuk mengurangi bunga dan menghilangkan biaya keterlambatan sebanyak 60 persen." Ini berada dalam kisaran rata-rata industri untuk keringanan rata-rata jumlah.
Waktu Rata-Rata untuk Bantuan
Trinity Debt Management menyarankan garis waktu pembayaran utang rata-rata tiga hingga lima tahun, yang merupakan kisaran khas perusahaan lain yang menawarkan rencana pengelolaan utang. Namun, panjang rencana spesifik Anda akan tergantung pada berapa banyak hutang yang Anda miliki dan seberapa banyak Anda mampu membayar setiap bulan.
Biaya
Satu kelemahan utama dari Trinity Debt Management adalah fakta bahwa mereka tidak terbuka tentang biaya yang terlibat dalam DMP-nya. Perusahaan ini tidak mengungkapkan biayanya sama sekali. Ketika Anda mendapatkan penawaran dari Trinity, Anda harus membandingkan biaya mereka dengan rata-rata industri sebesar 15% hingga 25%.
Sebuah kompetisi
Manajemen Hutang Trinity | Pembebasan Utang Negara | |
---|---|---|
tahun Ditemukan | 1994 | 2009 |
Akreditasi | Tidak terakreditasi dengan BBB. Tidak diakreditasi oleh Asosiasi Konseling Keuangan Amerika (FCAA) Tidak terakreditasi dengan International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA) |
Terakreditasi dengan BBB dengan rating A+. Diakreditasi oleh American Fair Credit Council (AFCC) Terakreditasi dengan International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA) |
Layanan yang Ditawarkan | Rencana pengelolaan utang (DMP)
konseling kredit |
Penyelesaian hutang |
Titik Sentuh Layanan Pelanggan | Konsultasi gratis. Layanan pelanggan telepon dan email |
Konsultasi gratis. Layanan pelanggan telepon dan email. Portal klien online |
Biaya | Tidak diungkapkan | Tidak ada biaya di muka. Bayar 15% hingga 25% dari hutang Anda |
Waktu Program Rata-rata | Tiga sampai lima tahun | Dua sampai empat tahun |
Jika Anda membandingkan berbagai perusahaan pembebasan utang, Anda juga harus bandingkan opsi keringanan utang yang berbeda. Dengan mengingat hal itu, kami membandingkan Trinity Debt Management dengan National Debt Relief, sebuah perusahaan yang menawarkan rencana penyelesaian utang.
Di mana kedua perusahaan dapat membantu Anda menangani hutang tanpa jaminan, National Debt Relief menonjol dalam hal akreditasi dengan Better Business Bureau, American Fair Credit Council, dan International Association of Professional Debt Arbiter.Mereka juga berjanji untuk membantu konsumen keluar dari utang dalam waktu yang lebih singkat, dan mereka tidak membebankan biaya apa pun di muka. Mereka juga membagikan informasi tentang kisaran biaya mereka, yaitu 15% hingga 25% dari hutang Anda yang telah diselesaikan.
Pada akhirnya, Anda harus berpikir panjang dan keras tentang apakah Anda harus mencoba rencana pengelolaan utang, penyelesaian utang, atau opsi keringanan utang lainnya. Namun, kami percaya National Debt Relief dengan mudah merupakan perusahaan yang lebih baik bagi mereka yang ingin keluar dari utang dan menghemat uang di sepanjang jalan.
Manajemen Hutang Trinity dapat menjadi pilihan yang baik untuk kebutuhan Anda jika Anda ingin bantuan untuk menegosiasikan kredit Anda suku bunga dan biaya kartu, dan jika Anda lebih suka membayar satu pembayaran bulanan daripada beberapa masing-masing bulan. Namun, Anda harus mengajukan banyak pertanyaan selama konsultasi gratis, termasuk pertanyaan tentang biaya yang mereka kenakan selama atau setelah program Anda.
Perlu diketahui juga bahwa ada perbedaan antara rencana pengelolaan utang dan penyelesaian utang. Secara keseluruhan, Trinity Debt Management adalah yang terbaik bagi orang-orang yang ingin membayar utang dengan tingkat bunga yang lebih rendah tanpa membahayakan nilai kredit mereka.
Bagaimana Kami Meninjau Perusahaan Pembebasan Hutang
Investopedia membandingkan lebih dari 15 perusahaan pelepas utang dalam studi independen kami, termasuk perusahaan yang menawarkan penyelesaian utang serta yang menawarkan konseling kredit atau utang rencana manajemen. Kami membandingkan penyedia ini berdasarkan reputasi perusahaan mereka, opsi layanan pelanggan, produk dan layanan, transparansi, harga, dan banyak lagi.
Perusahaan yang menerima peringkat tertinggi dalam penelitian kami memiliki ulasan dan testimonial yang sangat baik dan transparansi penuh secara online. Kami juga melihat ke pihak ketiga seperti BBB untuk peringkat dan ulasan masing-masing.
Sumber Artikel
Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit. "Rencana Pengelolaan Utang." Diakses 18 Januari 2021.
Dewan Kredit Adil Amerika. "Pembebasan Utang Negara." Diakses 18 Januari 2021.
Asosiasi Internasional Arbiter Utang Profesional (IAPDA). "Pusat Layanan Terakreditasi IAPDA." Diakses 18 Januari 2021.