Cara Membangun Kredit Tanpa Riwayat Kredit

Kredit adalah salah satu Catch-22 yang hebat dalam hidup. Katakanlah Anda baru saja lulus SMA dan ingin mendapatkan kartu kredit pertama Anda. Anda dengan patuh mengisi formulir aplikasi dan menunggu balasan dari bank penerbit, hanya untuk mengetahui bahwa Anda telah ditolak. Mengapa? Karena kamu tidak punya sejarah kredit.

Tapi bagaimana Anda membangun sejarah kredit? Nah, Anda mendapatkan kartu kredit, tentu saja. Ini adalah teka-teki yang membuat frustrasi, tetapi untungnya, ada beberapa hal mudah dan murah yang dapat Anda lakukan.

Apa Itu Kredit Tetap?

Kredit yang sudah mapan adalah riwayat kredit Anda, yang mengukur kemampuan untuk membayar kembali hutang dan tanggung jawab yang ditunjukkan dalam membayarnya. Riwayat kredit Anda dicatat di laporan kredit, yang merinci jumlah dan jenis akun kredit Anda, berapa lama setiap akun dibuka, jumlah hutang, jumlah kredit yang tersedia yang digunakan, apakah tagihan dibayar tepat waktu, dan jumlah permintaan kredit terbaru dari calon pemberi pinjaman.

Setiap orang harus memulai dari suatu tempat untuk membangun sejarah kredit. Berikut langkah-langkah yang harus dilakukan:

Tinjau Laporan Kredit Anda

Pertama, pastikan Anda benar-benar tidak memiliki riwayat kredit dengan mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis. Anda mungkin terkejut mengetahui bahwa karena keanggotaan gym atau pinjaman pelajar, Anda sebenarnya memiliki riwayat kredit. Ini mungkin untuk durasi yang sangat singkat, tetapi itu bisa menjadi semua yang Anda butuhkan.

Jika Anda baru saja ditolak untuk kartu kredit atau pinjaman, maka Anda berhak mendapatkan salinan gratis laporan kredit Anda dari biro kredit bahwa pemberi pinjaman digunakan untuk memeriksa Anda. NS tiga biro kredit utama adalah Equifax, Experian, dan TransUnion. Bahkan jika Anda belum ditolak kreditnya, Anda masih bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis setidaknya setahun sekali dari masing-masing tiga biro. Anda dapat melakukannya melalui situs web resmi, AnnualCreditReport.com.

Cara Membangun Sejarah Kredit

“Dosa menulis sejarah. Kebaikan diam.” Sayangnya, kata-kata terkenal dari Johann Wolfgang von Goethe ini sering terdengar benar di bidang pelaporan kredit. Meskipun tampaknya tidak memiliki kredit adalah hal yang baik karena itu dapat menunjukkan bahwa Anda sudah cukup mampu secara finansial untuk membayar tunai untuk setiap pembelian yang pernah Anda lakukan, pemberi pinjaman menginginkan bukti bahwa jika mereka memberi Anda uang, Anda tidak akan mengambilnya dan Lari.

Jika Anda telah menentukan bahwa Anda pasti tidak memiliki riwayat kredit, atau jika riwayat yang Anda miliki tidak cukup untuk membuat Anda disetujui untuk kartu kredit tradisional, maka berikut adalah beberapa dari Anda pilihan:

Dapatkan kartu melalui bank Anda saat ini

Anda mungkin tidak memiliki nilai kredit, tetapi jika Anda memiliki rekening giro di bank, itu bisa membantu Anda mendapatkan persetujuan untuk mendapatkan kartu. Paling tidak, Anda mungkin memenuhi syarat untuk kartu kredit aman. Kartu yang aman mengharuskan Anda untuk menyimpan sejumlah uang di deposito, yang kemudian berfungsi sebagai batas kredit pada kartu Anda. Milikmu batas kredit pada kartu kredit aman mungkin tidak terlalu tinggi, tetapi itu akan membantu Anda memulai sejarah kredit.

Setelah Anda memiliki rekam jejak yang baik dengan kartu itu, Anda seharusnya bisa mendapatkan kartu kredit biasa tanpa jaminan.

Pilihan lain adalah mengambil yang kecil pinjaman terjamin dari bank dan membayarnya kembali dari waktu ke waktu. Tetapi kecuali ini adalah satu-satunya pilihan yang Anda miliki, itu hanya membuang-buang uang. Anda harus membayar bunga pinjaman itu, dan tidak peduli seberapa bagus tingkat bunganya, mengapa membayar untuk meminjam uang yang bahkan tidak Anda butuhkan? Dengan kartu yang aman, Anda dapat menghindari biaya bunga dengan membayar tagihan secara penuh setiap bulannya.

Terapkan untuk kartu kredit toko

Simpan kartu kredit, yang ditawarkan oleh pengecer besar, umumnya memiliki persyaratan persetujuan yang lebih lunak. Kartu ini sering kali datang dengan bonus pembukaan rekening, seperti diskon 10% untuk pembelian pertama Anda.

Jadi, lain kali Anda perlu membeli sesuatu dari toko favorit Anda, pertimbangkan untuk memanfaatkan penawaran kartu kreditnya untuk membantu membangun kredit. Pastikan Anda memiliki cukup uang untuk membayar tagihan secara penuh saat tagihan tiba, karena suku bunga kartu kredit toko cenderung sangat tinggi.

Membiayai pembelian toko dengan penawaran bebas bunga

Terutama di sekitar hari libur, toko sering mengizinkan Anda membeli barang secara kredit dengan penawaran “sama seperti uang tunai” yang tidak membebankan bunga selama jangka waktu tertentu—biasanya 90 hari. Karena ini adalah jenis pinjaman, ini dapat membantu Anda membangun kredit yang baik jika Anda membayar tepat waktu. Untuk menghindari pembayaran bunga atau biaya tersembunyi, pastikan untuk melunasinya sepenuhnya sebelum periode yang ditentukan berakhir.

Penawaran seperti ini dapat ditemukan baik di toko maupun online.

Cara Menggunakan Kredit Setelah Anda Memilikinya

Setelah Anda memiliki kredit, perhatikan bagaimana Anda menanganinya sehingga Anda dapat mempertahankan skor kredit Anda. Itu berarti membayar tagihan Anda tepat waktu, tidak mengajukan lebih banyak kartu kredit daripada yang Anda butuhkan, dan menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. (Itu adalah jumlah kredit yang Anda gunakan saat ini dibandingkan dengan jumlah kredit yang tersedia untuk Anda. Rasio tinggi memberi tahu pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin terlalu dalam.)

Ingatlah bahwa salah satu faktor yang menentukan skor kredit Anda adalah lamanya waktu akun Anda dibuka—semakin lama semakin baik. Jadi, bahkan jika Anda lebih suka membayar tunai untuk pembelian, hanya dengan membuka rekening kartu kredit Anda dapat membantu Anda mencapai dan mempertahankan skor kredit yang tinggi.

Garis bawah

Memiliki skor kredit yang kuat tidak hanya akan membantu Anda saat berikutnya Anda ingin mengambil pinjaman atau mengajukan permohonan kartu kredit. Ini juga dapat mempengaruhi tingkat asuransi Anda dan bahkan apakah Anda dapat menyewa apartemen atau mendapatkan pekerjaan dengan beberapa majikan. Jadi membangun sejarah kredit akan sepadan dengan usaha selama bertahun-tahun yang akan datang.