Ulasan Bantuan Utang Amerika

American Debt Relief menggunakan a proses yang dikenal sebagai penyelesaian utang untuk membantu konsumen menghapus hutang setelah membayar sebagian kecil dari hutang mereka. Setelah berbicara dengan konsultan utang selama penilaian utang gratis, pelanggan diminta untuk mulai menabung sejumlah uang dalam rekening tabungan khusus setiap bulan. Setelah ambang batas tabungan yang diperlukan tercapai, American Debt Relief akan menggunakan dana tersebut untuk membantu melunasi hutang kurang dari jumlah hutang saat ini.

Menariknya, perusahaan ini juga mengklaim membantu menyelesaikan utang melalui apa yang mereka sebut "program negosiasi massal". Program ini didasarkan pada hubungan mereka dengan jaringan kreditur utama, dan memungkinkan mereka untuk mengirimkan akun Anda untuk penyelesaian melalui berbagai kemitraan.

Either way, American Debt Relief tidak membebankan biaya apa pun di muka, dan Anda hanya akan membayar biaya berbasis persentase karena setiap hutang Anda diselesaikan. Pada akhirnya, mereka mengklaim proses mereka dapat membantu Anda keluar dari utang dalam 24 hingga 48 bulan, dibandingkan dengan puluhan tahun yang mungkin Anda habiskan untuk melunasi utang kartu kredit berbunga tinggi.

Pro Dijelaskan

• Dasbor klien memungkinkan Anda mengawasi program dan melacak kemajuan Anda secara real time: Tidak semua perusahaan pelepas utang menawarkan dasbor klien, namun American Debt Relief melakukannya. Dasbor ini membantu Anda mendapatkan perspektif visual dari program Anda dan melacak kemajuan penyelesaian utang Anda saat itu terjadi.
• Telah menerima ulasan pengguna yang hampir sempurna: American Debt Relief memiliki rata-rata 4,9 dari 5 bintang di lebih dari 1.100 ulasan pengguna di Trustpilot. 
• Mulailah dengan konsultasi utang gratis: Penilaian utang gratis dapat membantu Anda menentukan apakah penyelesaian utang tepat untuk Anda, serta bagaimana program spesifik Anda dapat bekerja.
• Tidak diperlukan biaya di muka—hanya membayar biaya berbasis kinerja karena setiap utang telah diselesaikan: Sementara American Debt Relief tidak mengungkapkan persentase biaya mereka, mereka hanya membebankan biaya berdasarkan kinerja, dan hanya karena setiap hutang diselesaikan.

Kontra Dijelaskan

• Tidak mengungkapkan jumlah biaya mereka di muka: Banyak perusahaan penyelesaian hutang mengiklankan biaya dalam kisaran 15% hingga 25% untuk setiap hutang Anda yang telah diselesaikan, namun American Debt Relief tidak mengiklankan informasi ini.
• Tidak terakreditasi dengan Better Business Bureau: Sementara American Debt Relief memang memiliki peringkat A+ dengan Better Business Bureau (BBB), mereka sebenarnya tidak diakreditasi oleh institusi tersebut. 
• Hanya tersedia di 31 negara bagian dan Washington, D.C.: American Debt Relief tidak tersedia di California, Colorado, Delaware, Florida, Illinois, Indiana, Iowa, Louisiana, Minnesota, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Dakota, Ohio, Rhode Island, Utah, Washington, Wisconsin, dan Wyoming.

Jenis Utang yang Ditujukan

American Debt Relief kebanyakan berbicara tentang hutang kartu kredit di situs web mereka, namun penyelesaian hutang dapat bekerja untuk semua jenis hutang tanpa jaminan. Ini termasuk semua jenis pinjaman atau jalur kredit yang tidak dijamin dengan agunan. Jenis utama dari hutang tanpa jaminan alamat American Debt Relief dijelaskan di bawah ini:

Hutang Kartu Kredit

Hutang kartu kredit bisa sangat bermasalah karena tingginya suku bunga yang dibebankan kartu kredit. Setelah Anda berhenti melakukan pembayaran dan mendaftar dalam rencana penyelesaian utang dengan American Debt Relief, Anda akan memiliki kesempatan untuk membangun rekening tabungan khusus yang dapat Anda gunakan untuk melunasi hutang kartu kredit dengan persentase dari apa yang Anda utang.

Tagihan medis

Anda juga dapat menggunakan perusahaan ini untuk membantu melunasi hutang medis, apakah itu termasuk tagihan rumah sakit, tagihan dokter, atau jumlah jatuh tempo dari penyedia medis lainnya. American Debt Relief dapat membantu Anda melunasi hutang ini dengan lebih sedikit, dan dalam jangka waktu yang lebih cepat.

Pinjaman pribadi

Pinjaman pribadi tanpa jaminan juga dapat memenuhi syarat untuk penyelesaian utang. Ini termasuk pinjaman pribadi dari bank, serikat kredit, atau pemberi pinjaman online, serta pinjaman gaji.

Orientasi Klien

American Debt Relief tidak mencantumkan jumlah minimum utang yang Anda perlukan untuk menjadi klien. Namun, mereka menyatakan bahwa Anda harus memiliki "kesulitan keuangan yang bonafide", dan bahwa Anda harus membuktikan bahwa Anda berada di belakang tagihan Anda dan tidak dapat mengikutinya.

Jika Anda memutuskan untuk mengejar program penyelesaian utang dengan American Debt Relief, Anda akan memulai proses dengan penilaian utang gratis. Selama panggilan telepon ini, Pakar Penyelesaian Hutang akan membicarakan situasi Anda dengan Anda dan menjelaskan langkah terbaik Anda berikutnya. Anda dapat memutuskan apakah penyelesaian utang adalah untuk Anda selama panggilan ini; tidak ada kewajiban.

Dari sana, klien ditetapkan dengan tujuan tabungan bulanan tertentu, serta rencana penyelesaian utang yang dapat membantu mereka melunasi utang dalam 24 hingga 48 bulan.

Pelayanan pelanggan

Karena American Debt Relief memiliki staf Spesialis Resolusi Utang yang terlatih dalam penyelesaian utang dan aturan dan peraturan penagihan utang, pelanggan dapat mengandalkan untuk mendapatkan bantuan profesional. Anda tidak hanya akan menerima rencana penyelesaian utang yang disesuaikan dari perusahaan, tetapi Anda juga dapat mengajukan pertanyaan dan mendapatkan jawaban tentang Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil, Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil, dan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil sepanjang jalan.

Meskipun American Debt Relief tidak menawarkan aplikasi seluler atau fitur obrolan online, mereka memiliki dasbor klien yang membantu mereka menonjol. Anda juga dapat menghubungi perusahaan melalui telepon hampir setiap hari dalam seminggu. Secara khusus, layanan pelanggan telepon tersedia Senin sampai Jumat dari jam 8 pagi sampai jam 8 malam. CST, lalu Sabtu dari pukul 9 pagi hingga 15:30 sore. CST.

Reputasi Perusahaan

Sayangnya, industri pelepas utang dikenal memiliki banyak pemain curang. Untuk alasan itu, Komisi Perdagangan Federal (FTC) telah membagikan beberapa peringatan dan penghapusan utang dan penipuan perbaikan kredit selama bertahun-tahun.

Ada banyak cara untuk meneliti perusahaan sebelum Anda mendaftar untuk rencana penyelesaian utang. Anda dapat memeriksa kasus terbuka dengan FTC sebagai permulaan, tetapi Anda juga dapat mencari di Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) database pengaduan.

Indikator lain juga membuktikan keandalan dan reputasi American Debt Relief, termasuk peringkat A+ mereka dengan BBB dan ulasan pengguna yang sangat baik.Juga, perhatikan bahwa American Debt Relief disertifikasi dengan Asosiasi Internasional Arbiter Utang Profesional (IAPDA) dan diakreditasi oleh American Fair Credit Council (AFCC).

Jumlah Bantuan Rata-rata

Cetakan halus di situs web American Debt Relief mengatakan Anda mungkin dapat menghemat 55% saat Anda melunasinya utang, meskipun tabungan bersih Anda mungkin serendah 30% setelah Anda membayar pelunasan utang yang diwajibkan perusahaan biaya.

Waktu Rata-Rata untuk Bantuan

American Debt Relief mengklaim program mereka akan membawa Anda 24 hingga 36 bulan untuk diselesaikan, namun cetakan kecil di situs web mereka menjelaskan bahwa dibutuhkan waktu hingga 48 bulan untuk menyelesaikan semua hutang Anda. Durasi program Anda akan bervariasi tergantung pada situasi Anda, termasuk berapa banyak hutang yang Anda miliki, berapa banyak yang dapat Anda hemat setiap bulan, dan faktor lainnya.

Biaya

American Debt Relief tidak secara langsung mengungkapkan biaya mereka seperti yang dilakukan banyak pesaing mereka. Namun, cetakan kecil di situs web mereka tampaknya menyiratkan bahwa Anda akan membayar 25% dari jumlah hutang Anda yang telah diselesaikan dalam bentuk biaya.

Dari situs web American Debt Relief:

"Klien yang dapat tetap mengikuti program dan menyelesaikan semua hutang mereka menyadari penghematan perkiraan 55% sebelum biaya, atau 30% termasuk biaya kami, dalam 24 hingga 48 bulan. Semua klaim di atas didasarkan pada hutang terdaftar. Tidak semua hutang memenuhi syarat untuk pendaftaran."

Secara umum, ini menempatkan persentase biaya mereka di ujung atas rata-rata industri sebesar 15% hingga 25%.

Sebuah kompetisi

Jika Anda mempertimbangkan penyelesaian utang, Anda mungkin sudah tahu bahwa beberapa perusahaan terkemuka menawarkan layanan di bidang ini. Dengan mengingat hal itu, Anda perlu meluangkan waktu untuk membandingkan setidaknya tiga perusahaan berbeda berdasarkan reputasi, biaya, proses, dan faktor penting lainnya sebelum Anda melangkah maju.

Anda mungkin ingin mempertimbangkan National Debt Relief, yang menawarkan layanan serupa dengan American Debt Relief. Kedua perusahaan juga telah ada untuk garis waktu yang sama dan keduanya menawarkan portal klien yang memungkinkan Anda melacak program Anda secara online.

Namun, National Debt Relief menonjol karena beberapa alasan, termasuk fakta bahwa mereka mengungkapkan bahwa biaya mereka berkisar antara 15% hingga 25%. American Debt Relief tidak mengungkapkan biaya mereka, tetapi cetakan kecil di situs web mereka tampaknya menyiratkan bahwa Anda akan membayar 25% dari hutang Anda yang telah diselesaikan, yang berada di ujung atas kisaran ini.

Perhatikan juga bahwa National Debt Relief memiliki ulasan bagus dengan situs pihak ketiga seperti Trustpilot dan akreditasi dengan BBB.Kami merasa bahwa Pembebasan Utang Negara adalah pemenang yang jelas dalam kasus ini.

Belajarlah lagi

Bagaimana Kami Meninjau Perusahaan Pembebasan Hutang

Investopedia melakukan studi independen terhadap lebih dari 15 perusahaan pembebasan utang, yang kami gunakan untuk membantu menyusun ulasan ini. Kami membandingkan penyedia berdasarkan reputasi perusahaan mereka, opsi layanan pelanggan, produk dan layanan, harga, transparansi, dan faktor lainnya.

Secara keseluruhan, kami memberikan peringkat tertinggi kepada perusahaan dengan ulasan dan testimonial yang sangat baik, harga di muka, dan transparansi penuh secara online. Kami juga menilai perusahaan pelepas utang berdasarkan peringkat dan ulasan pihak ketiga mereka dengan pihak ketiga seperti Trustpilot dan BBB.