Apa itu Agen Kredit?

Apa itu Agen Kredit?

Agen kredit adalah perusahaan nirlaba yang mengumpulkan informasi tentang hutang individu dan bisnis dan memberikan nilai numerik yang disebut nilai kredit yang menunjukkan kelayakan kredit peminjam.

Pengertian Agen Kredit

Kreditur dan pemberi pinjaman, seperti perusahaan kartu kredit dan bank, melaporkan aktivitas dan sejarah peminjaman pelanggan mereka kepada agen kredit. Individu dan bisnis dapat memperoleh salinan informasi yang dilaporkan tentang mereka dengan menghubungi agen kredit atau perusahaan pihak ketiga terkait dan membayar biaya nominal.

Namun, pada tahun 1970 Federal Trade Commission mengesahkan Fair Credit Reporting Act (FCRA), yang mengharuskan agen kredit utama untuk memberikan salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan sekali meminta.

Informasi yang diberikan kepada agen kredit termasuk berapa banyak kredit tersedia bagi peminjam itu, berapa banyak kredit yang tersedia yang telah mereka gunakan, dan seperti apa aktivitas pembayaran mereka. Agen kredit, juga dikenal sebagai agen pemeringkat kredit, membantu calon pemberi pinjaman dan kreditur menentukan apakah akan meminjamkan atau memberikan kredit kepada individu atau bisnis, dengan memprediksi kemungkinan peminjam akan membayar kembali utangnya tepat waktu tata krama.

Cara Agen Kredit Mempengaruhi Transaksi Keuangan

Penilaian dan peringkat yang diberikan oleh lembaga kredit dapat memengaruhi pembelian dan aktivitas yang didorong oleh pembiayaan seperti membeli mobil atau mengamankan hipotek untuk memperoleh real estat. Sebaliknya, pembayaran kembali pinjaman uang kuliah untuk mahasiswa dapat mempengaruhi peringkat yang diberikan oleh lembaga kredit.

Tiga lembaga kredit konsumen adalah TransUnion, Equifax, dan Experian. Mungkin ada perbedaan dalam peringkat yang diberikan oleh agensi untuk individu yang sama. Perbedaan ini mungkin berasal dari bisnis dan pemberi pinjaman yang berbeda yang melaporkan informasi keuangan tentang aktivitas peminjaman dan pembayaran kembali ke beberapa lembaga, tetapi tidak ke ketiganya.

Skor dan laporan kredit yang dihasilkan oleh lembaga-lembaga ini dapat digunakan untuk tujuan lain di luar persetujuan pinjaman. Misalnya, pemberi kerja tertentu mungkin meminta peringkat kredit calon karyawan saat mempertimbangkan kandidat pekerjaan. Hal ini mungkin karena sifat dari posisi tersebut, yang mungkin memerlukan rasa tanggung jawab fiskal yang tinggi.

Bisnis juga dapat dinilai oleh agen kredit, tidak hanya untuk kelayakan finansial mereka untuk membayar kembali pembiayaan yang mereka ajukan, tetapi juga demi calon investor dalam bisnis. Sebagai bagian dari proses uji tuntas sebelum kesepakatan, nilai kredit bisnis kemungkinan akan diperiksa oleh pihak yang ingin terlibat dalam transaksi keuangan. Misalnya, calon pembeli yang ingin mengakuisisi bisnis mungkin ingin memahami kesehatan keuangannya sebelum mendapatkan kesepakatan.

Demikian juga, calon pendukung dalam putaran pendanaan atau calon pembeli untuk penawaran umum dari perusahaan mungkin memerlukan laporan dari agen kredit sebelum memajukan rencana mereka.