6 Pinjaman Usaha Kecil Terbaik Tahun 2021
Holly Johnson adalah seorang ahli asuransi, penulis pemenang penghargaan, dan ibu dari dua anak yang terobsesi dengan berhemat, penganggaran, dan perjalanan.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
kubis
Kami memilih Kabbage sebagai yang terbaik secara keseluruhan karena pendanaannya yang cepat dan opsi pembayaran yang fleksibel. Kami juga memilih Kabbage berdasarkan paket alat yang lengkap untuk bisnis kecil Anda, termasuk rekening giro bisnis dan aplikasi selulernya sendiri.
Persyaratan kualifikasi yang transparan
Tidak ada biaya aplikasi
Tersedia beberapa pilihan pinjaman usaha kecil
Akses ke aplikasi seluler
Pemeriksaan bisnis tersedia
Anda harus berbisnis selama satu tahun
Anda harus memiliki pendapatan setidaknya $4.200 setiap bulan (atau $50.000 dalam pendapatan tahunan)
Didirikan pada tahun 2008, Kabbage adalah perusahaan teknologi yang bertujuan untuk menyediakan arus kas untuk bisnis dari semua ukuran. Meskipun ada banyak perusahaan online yang fokus pada pinjaman usaha kecil, kami percaya Kabbage menonjol karena banyaknya pilihan pinjaman usaha kecil dan fitur serta manfaat tambahannya.
Saat ini, Kabbage menawarkan berbagai pinjaman usaha kecil dan opsi untuk jalur kredit, dan ini termasuk opsi tanpa jaminan dan aman. Anda juga dapat mengajukan pinjaman khusus industri untuk truk, pegadaian, ritel, dan banyak lagi. Kabbage bangga dengan proses aplikasi online yang mudah dan pendanaan cepat bagi mereka yang disetujui.
Kabbage mencantumkan persyaratannya ke quaKabbage mencantumkan persyaratannya untuk memenuhi syarat di situs webnya, yang memudahkan untuk mengetahui posisi Anda. Anda harus telah menjalankan bisnis setidaknya selama satu tahun untuk memenuhi syarat, dan Anda harus memiliki pendapatan bulanan setidaknya $4.200 selama setidaknya tiga bulan atau pendapatan tahunan $50.000.
Jumlah pinjaman dari Kabbage bervariasi tergantung pada jenis pinjaman yang Anda ajukan. Kabbage juga menawarkan lini bisnis kredit dalam jumlah hingga $250.000 dan pinjaman online dalam jumlah dari $500 sampai $250.000. Jenis pinjaman lain mungkin menawarkan batas yang lebih besar. Kabbage Funding juga menawarkan jangka waktu pembayaran enam dan 12 bulan tergantung pada kebutuhan Anda. Dengan Kabbage, tidak ada biaya pinjaman tersembunyi atau penalti pembayaran di muka. Anda akan membayar biaya bulanan, tetapi mereka di muka tentang hal itu.
kotak dana
Fundbox berfokus pada penawaran jalur kredit untuk pemilik bisnis dan mereka memungkinkan untuk mendapatkan prakualifikasi online tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda. Fokus mereka pada lini bisnis kredit membuat mereka ahli dalam jenis pendanaan usaha kecil ini. Mereka menawarkan keputusan dalam hitungan menit serta pendanaan segera setelah hari kerja berikutnya.
Dapatkan prakualifikasi online tanpa pertanyaan sulit tentang laporan kredit Anda
Dapatkan keputusan dalam hitungan menit
Pinjam saja sesuai kebutuhan, tidak seperti pinjaman usaha kecil yang menawarkan lump sum
Jalur kredit hanya tersedia hingga $100,000
Kami memilih Fundbox sebagai pemberi pinjaman yang menawarkan jalur kredit bergulir terbaik, yang memungkinkan Anda memenuhi syarat untuk jumlah tertentu dan hanya meminjam apa yang Anda butuhkan. Fundbox didirikan pada tahun 2013 dan perusahaan menggunakan teknologi untuk memfasilitasi jalur kredit B2B dengan tujuan membantu usaha kecil mencapai kesuksesan yang signifikan.
Jalur kredit dari Fundbox hanya tersedia dalam jumlah hingga $100.000, tetapi Anda bisa mendapatkan prakualifikasi online tanpa melengkapi aplikasi pinjaman penuh. Setelah Anda mengajukan, Anda bisa mendapatkan keputusan kredit dalam beberapa menit dan Anda tidak berkewajiban untuk menerima dana pinjaman.
Karena Fundbox berfokus pada jalur kredit, Anda hanya mendapatkan kesempatan untuk meminjam uang sebanyak yang Anda butuhkan. Dana dapat ditransfer dari jalur kredit Anda ke rekening giro bisnis Anda segera setelah hari kerja berikutnya. Penyedia ini memberi Anda pilihan untuk menghemat uang dengan melunasi saldo Anda lebih awal dan lebih cepat dari jadwal tanpa biaya pembayaran di muka.
Fundbox memungkinkan Anda melihat biaya untuk jalur kredit Anda di muka dan mereka akan secara otomatis mendebit rekening bank Anda untuk membayar jumlah yang jatuh tempo sehingga Anda tidak perlu memikirkannya. Anda mendapatkan opsi untuk melunasi kredit Anda selama 12 atau 24 minggu.
Kiva
Kiva adalah pilihan terbaik bagi pemilik usaha kecil yang hanya perlu meminjam sedikit uang. Pinjaman mikro mereka saat ini datang dengan tingkat bunga 0%, dan Anda dapat meminjam hingga $15.000.
Pinjam uang tanpa bunga
Dapatkan kesempatan untuk memasarkan produk Anda ke komunitas pemberi pinjaman Kiva yang berkembang, saat ini berjumlah 1,6 juta orang
Bayar pinjaman Anda hingga 36 bulan
Anda hanya dapat meminjam hingga $15.000 dengan Kiva
Diperlukan waktu 30 hari atau lebih lama untuk mendanai pinjaman Anda
Kami memilih pemberi pinjaman ini sebagai pilihan terbaik untuk pinjaman mikro berdasarkan fakta bahwa Anda dapat meminjam uang pada 0% APR dan membayarnya kembali selama tiga tahun penuh. Didirikan pada tahun 2005, Kiva bertujuan untuk membantu komunitas yang kurang terlayani dan anggotanya memenuhi syarat untuk pendanaan usaha kecil yang mereka butuhkan untuk mewujudkan impian mereka. Sejauh ini, 1,9 juta pemberi pinjaman Kiva telah mendanai lebih dari $1,55 miliar pinjaman kepada lebih dari 3,8 juta peminjam di 77 negara di seluruh dunia.
Menariknya, Kiva bukan bank melainkan platform pinjaman peer-to-peer. Pinjaman Kiva ditujukan untuk pengusaha yang kurang beruntung, sehingga investor yang meminjamkan uang melalui platform mendapatkan kesempatan untuk membantu orang-orang di seluruh dunia.
Dalam hal produk pinjaman mereka, Kiva hanya mengizinkan Anda meminjam hingga $15.000. Anda dapat mendaftar secara online dalam 20 hingga 30 menit dan mendapatkan kemampuan untuk mengiklankan proyek pendanaan Anda di pasar mereka dalam waktu 30 hari; Anda mendapatkan kesempatan untuk membayar kembali pinjaman Anda selama 36 bulan.
Kiva juga mencantumkan persyaratan mudah untuk memenuhi syarat, termasuk tinggal di AS dan berusia minimal 18 tahun. Agar memenuhi syarat untuk pinjaman Kiva, Anda juga harus setuju untuk menggunakan pinjaman Anda hanya untuk tujuan bisnis.
Fundera
Kami memilih Fundera sebagai opsi terbaik untuk pinjaman Small Business Administration (SBA) karena fakta bahwa Fundera menawarkan opsi SBA paling banyak, termasuk pinjaman melalui program pinjaman SBA 7(a) yang populer. Anda dapat mengajukan pinjaman SBA langsung di Fundera dengan pinjaman Anda didanai melalui berbagai pemberi pinjaman SBA top.
Fundera menawarkan serangkaian pinjaman bisnis dan jalur kredit, termasuk penawaran pinjaman melalui SBA
Bandingkan opsi pinjaman melalui beberapa pemberi pinjaman di satu tempat
Ukur kemampuan Anda untuk memenuhi syarat tanpa pertanyaan yang sulit tentang laporan kredit Anda
Fundera adalah pasar bisnis kecil dan bukan pemberi pinjaman langsung, artinya perusahaan tidak akan mendanai pinjaman Anda sendiri
Skor kredit minimal 550 diperlukan
Agunan diperlukan untuk beberapa pinjaman SBA dan jumlah pinjaman
Fundera adalah pilihan yang sangat baik bagi konsumen yang berharap memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman SBA, sebagian besar karena ini memungkinkan Anda mengisi satu aplikasi dan membandingkan beberapa opsi pinjaman SBA di satu tempat. Didirikan pada tahun 2013, Fundera adalah pasar pinjaman, bukan pemberi pinjaman langsung. Ini berarti perusahaan menghubungkan pemilik usaha kecil dengan pinjaman usaha kecil terbaik dan jalur kredit di pasar saat ini, tetapi tidak meminjamkan uang itu sendiri.
Karena Fundera adalah pasar, Fundera dapat menawarkan hampir semua jenis pinjaman bisnis atau jalur kredit yang tersedia saat ini. Ini termasuk pinjaman melalui Administrasi Bisnis Kecil, yang cenderung datang dengan persyaratan pembayaran yang fleksibel dan suku bunga yang terjangkau.
Jumlah pinjaman dan persyaratan pembayaran bervariasi, tetapi dimungkinkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman SBA dalam jumlah hingga $ 5 juta. Anda mungkin juga dapat membayar kembali pinjaman Anda selama jangka waktu hingga 25 tahun, meskipun dapat memakan waktu dua minggu untuk mendapatkan dana pinjaman Anda. Perhatikan bahwa pinjaman SBA mungkin memerlukan jaminan, dan itu terutama berlaku untuk jumlah pinjaman yang lebih besar.
Di dek
Kami memilih OnDeck karena mereka menawarkan pinjaman usaha kecil dengan pendanaan segera pada hari kerja yang sama. Ini bisa menjadi penting bagi pemilik bisnis yang membutuhkan akses cepat ke uang tunai untuk mengikuti pengeluaran bisnis atau membayar peralatan penting segera.
Pendanaan tersedia segera setelah hari kerja yang sama
Pinjam hingga $250.000 dengan pinjaman usaha kecil atau hingga $100.000 dengan fasilitas kredit
OnDeck transparan tentang detail pinjaman dan persyaratan kelayakan
Diperlukan skor kredit pribadi minimum 600
Pelamar membutuhkan setidaknya satu tahun dalam bisnis dengan minimal $ 100.000 dalam pendapatan bisnis tahunan
Sejak didirikan pada tahun 2006, OnDeck telah berkembang menjadi salah satu pemberi pinjaman usaha kecil terkemuka yang menawarkan modal di pasar saat ini. Kami memilih OnDeck sebagai yang terbaik untuk pendanaan pada hari yang sama karena proses aplikasi online yang mudah dan persetujuan serta pemenuhan pinjaman usaha kecil Anda yang cepat.
OnDeck memudahkan untuk memenuhi syarat untuk jalur kredit dalam jumlah dari $6.000 sampai $100.000 atau pinjaman usaha kecil dalam jumlah dari $5.000 sampai $250.000. Ketentuan pembayaran kembali pinjaman usaha kecil tersedia hingga 18 bulan, dan Anda akan mendapatkan keuntungan dari harga yang transparan dan tidak ada penalti pembayaran di muka. Sementara itu, Anda dapat membayar kembali salah satu jalur kredit OnDeck selama 12 bulan, ditambah Anda mendapatkan keuntungan hanya dengan meminjam apa yang Anda butuhkan. Salah satu opsi dapat bekerja untuk pemilik usaha kecil yang membutuhkan akses ke modal, dan kedua jenis pendanaan memungkinkan Anda mengajukan dan menerima keputusan dalam sehari.
OnDeck mencantumkan beberapa dasar persyaratan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman bisnis, yang mencakup skor kredit pribadi minimum minimal 600 untuk pinjaman jangka panjang. Anda juga harus menjalankan bisnis setidaknya selama satu tahun dan Anda harus memiliki pendapatan bisnis tahunan minimal $100.000 untuk memenuhi syarat.
Lendio
Kami memilih Lendio sebagai situs perbandingan pinjaman terbaik berdasarkan fakta bahwa mereka memungkinkan Anda membandingkan opsi pinjaman dari lebih dari 75 pemberi pinjaman di satu tempat, lebih banyak dari situs pasar lainnya. Anda juga dapat mendanai pinjaman Anda hanya dalam waktu 24 jam, yang dapat menjadi keuntungan besar bagi pemilik bisnis yang membutuhkan uang tunai dengan cepat.
Bandingkan penawaran pinjaman dari lebih dari 75 pemberi pinjaman
Pendanaan hanya dalam 24 jam
Pinjaman usaha kecil, pinjaman SBA, dan jalur kredit bisnis tersedia
Lendio tidak meminjamkan uang secara langsung
Persyaratan kelayakan bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman
Lendio adalah pasar pinjaman lain, jadi itu tidak akan meminjamkan Anda dana secara langsung, dan kami yakin mereka bersinar dalam kategori ini karena mereka memungkinkan Anda membandingkan penawaran pinjaman dengan lebih dari 75 pemberi pinjaman dalam bisnis kecil ruang angkasa. Memiliki kesempatan untuk membuat pemberi pinjaman bersaing untuk bisnis Anda adalah cara terbaik untuk memastikan Anda mendapatkan pinjaman usaha kecil dengan tingkat dan persyaratan terbaik yang mungkin dapat Anda penuhi.
Lendio didirikan pada tahun 2011, namun telah berkembang pesat sejak saat itu. Sejauh ini, mereka mengklaim telah mendanai 216.000 pinjaman usaha kecil senilai lebih dari $ 10 miliar dolar dan mereka tidak berencana untuk berhenti dalam waktu dekat.
Dalam hal penawaran pinjaman usaha kecil mereka, Lendio memungkinkan Anda meminjam antara $5.000 dan $2 juta tergantung pada kebutuhan Anda. Anda dapat membayar kembali pinjaman Anda selama satu sampai lima tahun, dan tingkat bunga Anda bisa serendah 6%. Lendio hanya membutuhkan aplikasi 15 menit untuk mendaftar, dan Anda bisa mendapatkan keputusan pada hari kerja yang sama, menjadikannya tempat yang efisien untuk berbelanja untuk pinjaman.
anggur biru
Meskipun BlueVine tidak menawarkan pinjaman usaha kecil tradisional, kami memilihnya karena opsi anjak piutang mereka, yang memungkinkan Anda mengubah faktur yang belum dibayar menjadi jaminan yang dapat Anda pinjam.
Tidak ada pembayaran pinjaman berulang; melunasi pinjaman Anda dengan faktur karena dibayar oleh pelanggan
Pinjam hingga $5 juta dengan tagihan Anda yang belum dibayar sebagai jaminan
Persetujuan secepat 24 jam
Persyaratan skor kredit minimum hanya 530
Bisnis harus berada di ruang B2B agar memenuhi syarat
Anda membutuhkan setidaknya $10.000 dalam pendapatan bulanan dan setidaknya tiga bulan dalam bisnis
Didirikan pada tahun 2013, BlueVine telah mengirimkan lebih dari $9 miliar dana ke lebih dari 200.000 pemilik usaha kecil sejauh ini. Namun, BlueVine menawarkan pendekatan pendanaan yang berbeda karena mereka menawarkan anjak piutang alih-alih pinjaman usaha kecil tradisional. Dari semua pemberi pinjaman dan opsi pendanaan yang kami ulas, kami memilih BlueVine sebagai yang terbaik untuk anjak piutang.
Dengan anjak piutang dari BlueVine, Anda mengubah faktur yang belum dibayar dari pelanggan Anda menjadi uang tunai yang dapat Anda akses segera. Dari sana, Anda menggunakan uang yang dibayarkan ke faktur tersebut untuk membayar kembali pinjaman Anda dari BlueVine secara otomatis.
BlueVine memungkinkan Anda meminjam hingga $5 juta untuk tagihan yang belum dibayar yang dimiliki bisnis Anda, dan tingkat bunga Anda bisa serendah 0,25% per minggu. Anda juga dapat mendaftar dengan mudah secara online dan mendapatkan persetujuan untuk pendanaan hanya dalam 24 jam.
Agar memenuhi syarat untuk pendanaan dengan BlueVine, Anda hanya memerlukan skor kredit 530 atau lebih tinggi. Namun, bisnis Anda harus memiliki pendapatan bulanan minimal $10.000 dan Anda harus sudah menjalankan bisnis setidaknya selama tiga bulan. Bisnis Anda juga harus beroperasi dalam ruang B2B, artinya pelanggan Anda adalah bisnis lain, bukan konsumen individu.
FAQ
Apa itu Pinjaman Bisnis?
Pinjaman bisnis adalah jenis pinjaman yang diambil pemilik bisnis untuk mengakses dana untuk inventaris, penggajian, dan pengeluaran bisnis lainnya. Pinjaman usaha datang dalam berbagai bentuk, meskipun pinjaman usaha kecil tradisional cenderung ditawarkan dalam satu lump sum dan dengan pembayaran bulanan tetap dan tingkat bunga.
Namun, ada jenis lain dari pendanaan yang tersedia untuk usaha kecil. Jalur kredit adalah pilihan yang populer karena mereka membiarkan pemilik bisnis hanya meminjam apa yang mereka butuhkan. Selanjutnya, anjak piutang dapat membantu beberapa pemilik bisnis yang kekurangan uang tunai tetapi memiliki banyak faktur yang belum dibayar untuk digunakan sebagai jaminan.
Pemilik usaha kecil juga dapat mengajukan permohonan pinjaman SBA, yang merupakan jenis pinjaman yang didukung oleh Small Business Administration. Sementara SBA tidak meminjamkan uang sendiri, mereka menghubungkan peminjam dengan pemberi pinjaman yang disetujui SBA yang menawarkan pinjaman yang didukung SBA dengan harga dan persyaratan yang kompetitif.
Apakah Anda Secara Pribadi Bertanggung Jawab untuk Pinjaman SBA?
Saat Anda mengajukan pinjaman SBA, Anda harus memberikan jaminan pribadi tanpa batas jika Anda memiliki 20% atau lebih dari bisnis tersebut. Artinya, jika Anda gagal membayar kembali pinjaman karena bisnis gagal, Anda masih berada di jalur untuk melunasi seluruh jumlah pinjaman. Perhatikan juga bahwa, dalam kasus peminjam gagal bayar, pemberi pinjaman dapat memulihkan 50% hingga 85% dari saldo pinjaman terutang dari SBA.
Untuk Apa Saya Dapat Menggunakan Pinjaman Usaha Kecil?
Pelamar yang disetujui dapat menggunakan dana pinjaman usaha kecil mereka untuk membayar pengeluaran berkelanjutan serta penggajian atau investasi dalam peralatan atau inventaris. Pinjaman usaha kecil juga sering digunakan sebagai sarana untuk mengelola atau memperlancar arus kas pada saat pengeluaran melebihi pendapatan. Jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang perlu membeli beberapa peralatan tetapi Anda menunggu untuk dibayar oleh beberapa klien besar, misalnya, ini dapat membantu Anda memenuhi pengeluaran dan membeli peralatan sambil menunggu tagihan Anda keluar dibayar.
Penggunaan populer lainnya dari pinjaman usaha kecil termasuk meningkatkan modal untuk mempekerjakan staf baru atau meluncurkan kampanye pemasaran atau iklan baru yang dapat membantu meningkatkan pendapatan.
Bagaimana Kami Memilih Pinjaman Usaha Kecil Terbaik
Kami melihat lebih dari 20 pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman usaha kecil, jalur kredit usaha kecil, dan opsi pendanaan unik seperti anjak piutang. Kami mencari pemberi pinjaman yang menawarkan transparansi dalam hal produk dan kelayakan pinjaman mereka persyaratan, dan kami juga mencari pemberi pinjaman yang memposting biaya dan biaya berkelanjutan secara mencolok pada mereka situs web.
Untuk menemukan pinjaman usaha kecil terbaik tahun 2021, kami membandingkan opsi pinjaman dan pemberi pinjaman untuk menemukan perusahaan dengan peringkat yang sangat baik dan ulasan pengguna di situs web seperti Trustpilot. Kami juga mencari pemberi pinjaman yang menawarkan jumlah pinjaman yang tinggi dan opsi pembayaran yang fleksibel, serta kemampuan untuk mengajukan dan menyiapkan pendanaan pinjaman secara online.
