Ulasan Pinjaman Siswa Sallie Mae 2021

Sementara pemerintah federal tetap menjadi sumber pinjaman mahasiswa terbesar di AS (92% pinjaman mahasiswa adalah pinjaman federal), bekerja dengan pemberi pinjaman swasta dapat menjadi keputusan yang cerdas. Dan Sallie Mae Bank, sebuah perusahaan publik, dilaporkan yang terbesar dalam bisnis ini (memiliki 1,4% dari pinjaman mahasiswa). Ini memungkinkan mahasiswa sarjana, pascasarjana, dan bahkan kejuruan—dan orang tua mereka—untuk meminjam hingga total biaya pendidikan perguruan tinggi mereka dan memiliki waktu hingga 20 tahun untuk membayar kembali (tergantung pada tujuan) pinjaman).

Namun, pinjaman Sallie Mae memang memiliki kekurangan. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang Sallie Mae sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat.

Pro Dijelaskan

• Pinjaman Tersedia untuk Kelompok yang Sering Diabaikan – Banyak pemberi pinjaman membatasi pelamar untuk siswa yang merupakan warga negara AS dan terdaftar di sekolah setidaknya setengah waktu. Dengan Sallie Mae, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bahkan jika Anda seorang pelajar paruh waktu atau orang asing (termasuk pelajar DACA).
  instagram viewer
• Debit Kematian dan Cacat – Tidak seperti banyak pemberi pinjaman, Sallie Mae akan mengeluarkan (memaafkan) saldo pinjaman jika siswa meninggal atau menjadi cacat total dan permanen—bahkan jika orang tua benar-benar memegang pinjaman. Itu keuntungan besar atas banyak pinjaman pemberi pinjaman lainnya, termasuk Induk federal PLUS pinjaman.
• Rilis Cosigner – Anda dapat meminta agar penandatangan dihapus dari pinjaman Sallie Mae Anda hanya setelah 12 bulan pembayaran tepat waktu. Pemberi pinjaman swasta lainnya biasanya meminta Anda untuk melakukan pembayaran tepat waktu selama beberapa tahun sebelum Anda dapat meminta pelepasan cosigner.

Kontra Dijelaskan

• Biaya Pembayaran Keterlambatan dan Pengembalian – Jika Anda melewatkan pembayaran, Sallie Mae akan membebankan biaya keterlambatan sebesar 5% dari jumlah pembayaran yang telah jatuh tempo, hingga maksimum $25. Pemberi pinjaman lain, seperti Discover, tidak memungut biaya sama sekali, termasuk biaya keterlambatan. Sallie Mae juga mengenakan biaya $20 untuk pembayaran yang dikembalikan.
• Tidak ada Pra-kualifikasi – Beberapa pemberi pinjaman, seperti SoFi, memungkinkan Anda untuk melakukan prakualifikasi untuk pinjaman. Dengan menjawab hanya beberapa pertanyaan dasar, Anda dapat mengetahui apakah Anda memenuhi syarat dan mendapatkan perkiraan tarif tanpa memengaruhi nilai kredit Anda. Sayangnya, untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat dan berapa tingkat bunga Anda di Sallie Mae, Anda harus mengajukan aplikasi dan menjalani pertanyaan kredit keras, yang dapat memengaruhi skor kredit Anda.

Pinjaman Pelajar Ditawarkan oleh Sallie Mae

Sallie Mae menawarkan berbagai pinjaman mahasiswa, termasuk pinjaman profesional, pinjaman residensi, dan pinjaman ujian pengacara.

Pinjaman Mahasiswa Sarjana

Jika Anda seorang mahasiswa sarjana yang bergantung—artinya Anda bergantung pada orang tua Anda setidaknya sebagian untuk bantuan keuangan—maka yang paling Anda dapat mengambil pinjaman federal bersubsidi dan tidak disubsidi langsung per tahun adalah $ 5.500 sampai $ 7.500 (batas meningkat setelah tahun pertama Anda sekolah).

Anda mungkin membutuhkan lebih dari itu untuk menutupi biaya kuliah dan kamar serta makan Anda, sehingga pinjaman mahasiswa sarjana Sallie Mae dapat membantu mengisi kesenjangan. Anda dapat meminjam hingga total biaya kehadiran, dan tidak ada biaya originasi atau denda pembayaran di muka.

Pinjaman Pelajar Pelatihan Karir

Jika Anda pergi ke sekolah untuk pelatihan profesional atau untuk mendapatkan sertifikat dalam suatu perdagangan—seperti kuliner sekolah atau sekolah teknik—Anda bisa mendapatkan pembiayaan melalui Siswa Opsi Cerdas Pelatihan Karir Sallie Mae Pinjaman. Anda dapat meminjam hingga total biaya kehadiran, bahkan menutupi pengeluaran seperti laptop dan makan, dan tidak ada biaya originasi atau penalti pembayaran di muka.

Pinjaman Sekolah Pascasarjana

Jika Anda mengejar gelar master, pinjaman sekolah pascasarjana Sallie Mae dapat menjadi alternatif yang cerdas untuk pinjaman Grad PLUS federal, yang memiliki tingkat bunga 5,30% (per April 2021, turun hampir 2% dari 2020). Pinjaman PLUS langsung memiliki tinggi pembayaran biaya—4,228% untuk pinjaman yang dicairkan sebelum Oktober. 1, 2021.

Pinjaman sekolah pascasarjana Sallie Mae tidak memiliki biaya originasi, dan jangka waktu pembayaran adalah 15 tahun dengan masa tenggang 6 bulan.

Pinjaman MBA

Pinjaman MBA dari Sallie Mae ditujukan untuk mereka yang menghadiri sekolah bisnis, dalam mengejar gelar master dalam administrasi bisnis. Ini dapat menutupi hingga 100% dari pengeluaran bersertifikat sekolah Anda, dan, setelah Anda lulus, ia menawarkan masa tenggang 6 bulan dan penundaan hingga 48 bulan selama magang.

Pinjaman Sekolah Gigi

Pinjaman sekolah gigi dari Sallie Mae memiliki jangka waktu pinjaman 20 tahun, memberi Anda lebih banyak waktu untuk melunasi pinjaman dan pembayaran bulanan yang lebih terjangkau. Ada masa tenggang 12 bulan untuk profesional gigi, dan Anda dapat meminjam hingga total biaya kehadiran program Anda.

Pinjaman Sekolah Kedokteran

Pinjaman sekolah kedokteran dari Sallie Mae juga memiliki jangka waktu pinjaman 20 tahun. Sebagai seorang profesional medis, Anda akan memiliki masa tenggang 36 bulan saat Anda memulai karir Anda, dan dapat meminjam hingga total biaya kehadiran program Anda.

Pinjaman Residensi dan Relokasi Gigi dan Medis

Pinjaman residensi dan relokasi medis Sallie Mae dapat digunakan untuk menutupi biaya biaya pemeriksaan dewan, perjalanan, dan biaya pindahan Anda. Anda dapat meminjam hingga $30.000, dan tidak ada biaya originasi atau penalti pembayaran di muka. Anda tidak akan berutang pembayaran saat Anda terdaftar setidaknya setengah waktu dan selama masa tenggang Anda.

Pinjaman Siswa Sekolah Hukum

Untuk siswa sekolah hukum, Anda dapat meminjam hingga total biaya kehadiran dengan pinjaman sekolah hukum Sallie Mae. Pinjaman memiliki masa tenggang 9 bulan dan menawarkan penangguhan 48 bulan selama kepaniteraan atau persekutuan Anda. Tidak ada biaya originasi atau penalti pembayaran di muka.

Pinjaman Studi Bar

Saat Anda belajar untuk ujian pengacara, Anda dapat menggunakan pinjaman ujian pengacara Sallie Mae untuk menutupi biaya dan biaya hidup Anda. Anda dapat meminjam hingga $15.000 dan memiliki waktu 15 tahun untuk membayar kembali pinjaman tersebut. Anda tidak akan berutang pembayaran saat mendaftar setidaknya setengah waktu dan selama masa tenggang Anda (9 bulan setelah Anda meninggalkan sekolah).

Pinjaman Orang Tua Siswa

Pinjaman Federal PLUS memiliki tingkat bunga dan biaya pencairan tertinggi dari setiap pinjaman federal. Suku bunga pinjaman Parent PLUS yang dicairkan antara 1 Juli 2020 hingga 1 Juli 2021 adalah 5,30%, jadi pilihlah pinjaman pribadi pinjaman dari pemberi pinjaman seperti Sallie Mae mungkin merupakan alternatif yang hemat biaya—jika keuangan Anda memenuhi syarat untuk yang terendah tarif.

Anda dapat meminjam hingga total biaya kehadiran untuk program siswa Anda. Dan sementara Pinjaman Parent PLUS hanya tersedia untuk orang tua mahasiswa, Pinjaman siswa orang tua Sallie Mae dapat diambil untuk membayar sarjana, pascasarjana, atau gelar sertifikat anak Anda.

Kelayakan Pinjaman

Agar memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar dari Sallie Mae, Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

• Peminjam harus berusia dewasa (18 di sebagian besar negara bagian).
• Peminjam harus warga negara AS atau penduduk tetap. Siswa DACA atau penduduk asing dapat mendaftar jika mereka memiliki cosigner warga negara AS.
• Anda atau cosigner Anda harus memiliki penghasilan yang cukup.
• Anda atau cosigner Anda harus lulus pemeriksaan kredit.

Apakah Prakualifikasi Pinjaman Tersedia?

Sayangnya, Sallie Mae tidak menawarkan prakualifikasi pinjaman. Untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan untuk melihat berapa tarif yang akan Anda dapatkan, Anda harus mengisi aplikasi pinjaman penuh dan menjalani pemeriksaan kredit yang sulit.

Biaya Pinjaman

Sallie Mae tidak membebankan biaya originasi atau penalti pembayaran di muka. Namun, ada biaya keterlambatan jika Anda melewatkan pembayaran—5% dari jumlah pembayaran yang terlewat, hingga maksimum $25—dan biaya cek pengembalian $20.

Diskon Pinjaman

Jika Anda mendaftar untuk pembayaran otomatis, Sallie Mae akan mengurangi suku bunga Anda sebesar 0,25%.

Opsi Pembayaran

Selain metode pembayaran pokok dan bunga standar, di mana Anda langsung membayar pokok dan bunga, bahkan saat Anda masih sekolah, Sallie Mae memiliki 3 opsi pembayaran lainnya:

1. Tangguhan –Dengan pembayaran yang ditangguhkan, Anda tidak melakukan pembayaran saat siswa berada di sekolah dan selama masa tenggang. Pembayaran ditangguhkan tersedia untuk sarjana, pascasarjana, sekolah kedokteran, sekolah kedokteran gigi, MBA, dan pinjaman mahasiswa sekolah hukum. Pinjaman siswa orang tua dan pinjaman pelatihan karir tidak memenuhi syarat.
2. Tetap –Di bawah rencana pembayaran tetap, Anda membayar $25 per bulan saat Anda berada di sekolah. Setelah Anda lulus dan setelah masa tenggang Anda, Anda mulai membayar pokok dan bunga. Pelatihan karir, sarjana, pascasarjana, sekolah kedokteran, sekolah kedokteran gigi, MBA, dan pinjaman sekolah hukum memenuhi syarat untuk pembayaran tetap.
3. Minat –Jika Anda memilih opsi pembayaran bunga saja, Anda akan melakukan pembayaran bunga bulanan saat di sekolah dan selama masa tenggang. Orang tua, pelatihan karir, sarjana, pascasarjana, sekolah kedokteran, sekolah kedokteran gigi, MBA, dan pinjaman mahasiswa sekolah hukum memenuhi syarat untuk pembayaran bunga.

Pinjaman pelajar lainnya, seperti pinjaman residensi dan pinjaman ujian pengacara, tidak mengharuskan Anda melakukan pembayaran saat Anda terdaftar setidaknya setengah waktu dan selama masa tenggang Anda.

Sallie Mae memang menawarkan beberapa manfaat tambahan bagi peminjam. Peminjam yang pinjamannya pertama kali dicairkan antara Juli 2018 dan 30 April 2021, akan mendapatkan 4 bulan gratis (senilai $100) dari Chegg Study, program bimbingan belajar online yang menawarkan dukungan belajar untuk mata pelajaran apa pun dan ratusan buku pelajaran. (Penawaran harus diaktifkan dalam waktu 1 tahun setelah kode penukaran diterbitkan.) Anda juga akan mendapatkan akses gratis ke skor FICO, yang diperbarui setiap tiga bulan. Anda dapat melihat skor Anda saat Anda masuk ke akun Anda.

Apakah Cosigner Diperlukan?

Sallie Mae tidak mengharuskan Anda memiliki cosigner. Namun, sangat disarankan agar Anda menambahkan satu ke aplikasi Anda. Menurut perusahaan, siswa hampir 4 kali lebih mungkin disetujui dengan cosigner daripada jika mereka mendaftar sendiri. Seperti disebutkan di atas, Sallie Mae mengizinkan Anda mengajukan permohonan agar cosigner Anda dibebaskan setelah 1 tahun.

Pilihan Kesabaran dan Pembebasan Pinjaman

Jika Anda kesulitan membayar, Sallie Mae mungkin dapat menawarkan kepada Anda kesabaran. Anda dapat menunda sementara pembayaran Anda selama 3 bulan sekaligus dan hingga 12 bulan selama masa pinjaman Anda.

Sallie Mae akan membebaskan pinjaman apapun jika siswa meninggal atau menjadi cacat permanen dan total.

Lamanya Waktu untuk Persetujuan dan Pencairan Pinjaman

Waktu antara persetujuan pinjaman dan pencairan pinjaman bisa lama. Setelah pinjaman Anda disetujui, Sallie Mae akan mengirimkan permintaan sertifikasi ke sekolah Anda. Banyak sekolah hanya mengesahkan permintaan dalam waktu 30 hari sebelum pendaftaran dimulai. Bahkan jika Anda mengajukan pinjaman berbulan-bulan sebelumnya, Anda mungkin tidak mendengar kabar tentang dana yang Anda butuhkan sampai beberapa minggu sebelum sekolah dimulai.

Setelah sekolah mengesahkan permintaan tersebut, Sallie Mae akan mencairkan dana tersebut langsung ke sekolah. Uang ekstra apa pun yang tersisa, yang dikenal sebagai pengembalian uang pinjaman pelajar, akan diberikan kepada Anda.

Apakah Refinancing Pinjaman Mahasiswa Tersedia?

Tidak, Sallie Mae tidak menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa. Jika Anda ingin membiayai kembali pinjaman Anda, lihat perusahaan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa terbaik.

Pelayanan pelanggan

Sallie Mae adalah pemberi pinjamannya sendiri. Laporan Tahunan Ombudsman Pinjaman Pendidikan Swasta Biro Perlindungan Keuangan Konsumen tidak memasukkan Sallie Mae dalam kumpulan keluhannya tentang pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa swasta. Di Trustpilot.com, Sallie Mae hanya memiliki 9 ulasan dan 2,2 TrustScore (dari kemungkinan 6). Keluhan berpusat pada layanan pelanggan yang buruk dan dugaan pelanggaran.

Dukungan pelanggan tersedia dengan menelepon (855) 756-5626. Staf pendukung tersedia selama waktu yang tersedia:

• Senin hingga Kamis: 8 pagi hingga 9 malam ET
• Jumat: 8 pagi hingga 8 malam ET

Layanan pelanggan juga tersedia melalui obrolan. Kami menggunakan fitur ini untuk mengajukan beberapa pertanyaan tentang kelayakan peminjam dan persyaratan pinjaman dan menemukan bahwa agen sangat responsif dan berpengetahuan. Kami memiliki jawaban atas pertanyaan kami dalam beberapa menit.

Ajukan Pinjaman Siswa Sallie Mae

Sebelum mengajukan pinjaman pelajar swasta, pastikan Anda lengkapi dan kirimkan Aplikasi Gratis untuk Bantuan Mahasiswa Federal (FAFSA). FAFSA adalah apa yang digunakan pemerintah dan sebagian besar sekolah untuk menentukan bantuan keuangan apa yang memenuhi syarat untuk Anda, termasuk hibah dan pinjaman siswa federal.

Jika Anda masih membutuhkan uang untuk membayar sekolah, Anda dapat mengajukan pinjaman pelajar Sallie Mae. Untuk melengkapi aplikasi online, Anda harus memasukkan detail berikut tentang diri Anda:

• alamat tetap
• Nomor Jaminan Sosial (peminjam dan pemberi tanda tangan, jika berlaku)
• Informasi Sekolah
• Jumlah Pinjaman yang Diminta
• Bantuan Keuangan dan Beasiswa (Anda berharap untuk menerima)
• Informasi Pekerjaan (termasuk nama majikan dan penghasilan)
• Informasi Keuangan (termasuk nomor rekening bank dan pembayaran hipotek atau sewa bulanan)
• Nama dan Informasi Kontak untuk Dua Kontak Pribadi

Setelah Anda mengirimkan aplikasi Anda, Anda dapat menerima hasil Anda hanya dalam waktu 15 menit.

Apakah Pinjaman Sallie Mae Cocok untuk Anda?

Biaya kuliah telah meroket dalam beberapa tahun terakhir, dan pinjaman federal yang disubsidi langsung dan tidak disubsidi langsung memiliki batasan ketat tentang seberapa banyak Anda dapat meminjam. Jika Anda membutuhkan uang tambahan untuk membayar sekolah, menggunakan pinjaman siswa swasta dari pemberi pinjaman seperti Sallie Mae bisa menjadi pilihan yang baik.

Di sisi positifnya, Sallie Mae menawarkan berbagai macam pinjaman, dengan beberapa pilihan pembayaran, untuk siswa dari semua jenis. Ini juga memiliki program kesabaran dan debit pinjaman yang lebih baik dibandingkan dengan debit pinjaman federal kebijakan, dan memungkinkan Anda untuk mengajukan rilis cosigner hanya dalam 12 bulan, membedakannya dari yang lain pemberi pinjaman. Namun, pada sisi negatifnya, Sallie Mae tidak mengizinkan Anda untuk mendapatkan penawaran harga sebelum Anda mendaftar, yang berarti diperlukan pemeriksaan kredit yang sulit untuk melihat tarif Anda.

Apakah suku bunga Sallie Mae lebih kompetitif dibandingkan dengan pemberi pinjaman lain, termasuk pemerintah federal, adalah pertanyaan yang lebih rumit. Banyak tergantung pada keuangan Anda. Sementara tarif terendah Sallie Mae lebih rendah dari fed, Anda mungkin hanya memenuhi syarat untuk itu jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik — jika tidak, Anda mungkin akan membayar hampir sama atau bahkan lagi. Pemberi pinjaman memang menawarkan suku bunga variabel pada pinjamannya—tidak seperti pemerintah—dan itu bisa menjadi keuntungan dalam lingkungan penurunan suku bunga.

Sebelum membuat keputusan, pastikan Anda membandingkan penawaran dari pemberi pinjaman pinjaman siswa swasta lainnya.

Dapatkan Penawaran

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan konsumen dengan ulasan yang tidak bias dan komprehensif tentang pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa. Kami mengumpulkan lebih dari 45 titik data di lebih dari 15 pemberi pinjaman—termasuk suku bunga, biaya, jumlah pinjaman, dan persyaratan pembayaran—untuk memastikan bahwa konten kami membantu pengguna membuat keputusan pinjaman yang tepat untuk pendidikan mereka kebutuhan.