Definisi Anuitas Ditangguhkan Premi Tunggal (SPDA)
Apa itu Anuitas Ditangguhkan Premi Tunggal?
Anuitas tangguhan premi tunggal (SPDA) adalah anuitas didirikan dengan pembayaran tunggal yang menampilkan pertumbuhan investasi semata-mata selama fase akumulasi. Pertumbuhan itu terjadi atas dasar penangguhan pajak sampai annuitization, di mana pembayaran reguler akan dimulai.
Anuitas tangguhan premi tunggal dapat berupa tetap atau variabel, dan distribusi hanya dikenakan pajak saat Anda mengambilnya. Tidak ada batasan investasi yang mengatur berapa banyak individu dapat berinvestasi dalam SPDA.
Takeaways Kunci
- Anuitas yang ditangguhkan adalah kontrak antara individu dan asuransi atau perusahaan keuangan yang menjamin pendapatan pada saat jatuh tempo, seringkali sampai anuitas meninggal.
- Anuitas tangguhan premi tunggal (SPDA) hanya memerlukan pembayaran lump-sum tunggal untuk mendanai produk.
- SPDA paling cocok untuk orang yang merencanakan pensiun mereka yang khawatir mereka akan kehabisan tabungan pensiun, dan yang memiliki cukup uang untuk mendanai pembayaran premi di muka.
1:55
Apa Itu Anuitas Ditangguhkan?
Memahami Anuitas Ditangguhkan Premi Tunggal
Anuitas tangguhan premi tunggal (SPDA) berbeda dari kontrak langsung di mana mereka tumbuh pajak tangguhan untuk jangka waktu sebelum annuitization. Mereka juga berbeda dari kontrak anuitas tangguhan premi fleksibel di mana investor melakukan beberapa pembayaran ke dalam kontrak mengikuti premi awal selama fase akumulasi. Aset dalam anuitas tumbuh dari waktu ke waktu.
Ada dua cara bagi pembeli anuitas tangguhan premi tunggal untuk membuka nilai produk semacam itu. Cara termudah dan termurah adalah dengan annuitize untuk menciptakan aliran pendapatan. Yang lainnya adalah membeli pengendara opsional, seperti manfaat penarikan yang dijamin, dalam hal ini penerima anuitas dapat mengakses nilai tunai dari kontrak anuitas sambil tetap memiliki aliran pendapatan yang akan bertahan sampai kematian.
Keuntungan Anuitas Ditangguhkan Premi Tunggal
Anuitas tangguhan premi tunggal dirancang untuk individu yang memiliki waktu lama sebelum mereka membutuhkan akses ke dana yang mereka masukkan ke dalamnya. Mereka bermanfaat bagi investor yang membutuhkan penghasilan tetap dan memiliki saldo lump-sum untuk diinvestasikan, seperti melalui tabungan tunai, penjualan saham besar, warisan, kemenangan lotre, pengembalian pajak, bonus, atau pemasukan uang tunai besar lainnya.
Produk SPDA memiliki fitur bunga tetap yang dapat memberikan pendapatan pensiun yang andal dan bertindak sebagai penyeimbang terhadap investasi berbasis pasar sebagai bagian dari portofolio keuangan yang terdiversifikasi. Lebih tepatnya, SPDA dapat menampilkan tingkat bunga yang dijamin atau tingkat berdasarkan indeks pasar saham. Dalam kasus yang terakhir, pengembalian memiliki dasar 0%, yang berarti bahwa penerima tidak dapat kehilangan uang di pasar turun.
Ketika pasar naik, pengembalian annuitant didasarkan pada formula yang telah ditentukan berdasarkan keuntungan indeks. Sederhananya, pemilik anuitas tangguhan premi tunggal dapat memilih untuk membatasi sisi negatifnya dengan memberikan sebagian dari keuntungan mereka.
Dibandingkan dengan rekening tabungan atau uang tunai berbunga rendah, anuitas tangguhan premi tunggal mungkin merupakan tempat yang jauh lebih baik untuk memarkir aset bagi banyak investor untuk jangka waktu yang lama. Pertama, pajak atas pendapatan bunga ditangguhkan. Juga, SPDA yang diindeks memberikan perlindungan sisi bawah tanpa mengorbankan terlalu banyak sisi atas. Ini di atas manfaat anuitas dari aliran pembayaran yang andal yang tidak dapat bertahan lebih lama.