Definisi Poin yang Dibayar Penjual

Apakah Poin yang Dibayar Penjual?

Istilah poin yang dibayar penjual mengacu pada konsesi atau potongan harga ditawarkan oleh penjual kepada pembeli dalam suatu transaksi. Poin menurunkan harga pembelian yang dibayarkan oleh pembeli pada saat penutupan. Poin yang dibayar penjual biasanya ditemukan dalam transaksi real estat dan biasanya terdiri dari sejumlah uang yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman pembeli. Poin membantu mengurangi biaya penutupan atau tingkat bunga yang harus dibayar pembeli atas hak Tanggungan, di mana satu poin setara dengan satu persen pada pinjaman hipotek.

Memahami Poin yang Dibayar Penjual

Poin hipotek mewakili biaya yang dibayarkan untuk menurunkan tingkat bunga pinjaman hipotek untuk harga pembelian rumah. Poin hipotek juga disebut poin diskon karena mereka juga dapat mengurangi suku bunga pinjaman hipotek dengan persentase tertentu.

Pembeli rumah terkadang membeli poin hipotek untuk mengurangi tingkat bunga pinjaman dengan tujuan menghemat biaya bunga total selama masa pinjaman. Biaya untuk poin hipotek dibayarkan pada penutupan pinjaman atau ketika dokumen ditandatangani dengan pemberi pinjaman.Meskipun pembeli rumah biasanya membeli poin hipotek, terkadang penjual mungkin menawarkan untuk membayar poin hipotek atas nama pembeli untuk menarik pembeli agar membeli rumah.

Jumlah penurunan suku bunga untuk setiap poin dapat bervariasi antara pemberi pinjaman, tetapi biasanya, membeli satu poin hipotek akan menurunkan suku bunga pinjaman sebesar 0,25%. Dengan kata lain, suku bunga KPR dari 4% akan diturunkan menjadi 3,75%. Biasanya, satu poin hipotek berharga 1% dari jumlah pinjaman, yang berarti bahwa akan dikenakan biaya $2.000 untuk membeli satu poin hipotek untuk pinjaman $200.000 (0,01 * $200.000).

Pertimbangan Khusus

Anda mungkin dapat menurunkan beban pajak Anda sebagai pembeli dalam kesepakatan dengan menggunakan pengurangan untuk bunga hipotek dan poin. Tetapi ada persyaratan tertentu yang harus dipenuhi sebelum Anda dapat melakukannya.

Anda dapat mengurangi bunga hipotek yang dibayarkan hanya pada $750.000 pertama dari total hutang Anda. NS Layanan Pendapatan Internal (IRS) memungkinkan Anda untuk melampaui batas itu—hingga $1 juta—hanya jika Anda mengeluarkan utang sebelum Desember. 16, 2017.

Pinjaman hipotek harus digunakan untuk keuangan tempat tinggal utama Anda. Poin yang dibayarkan tidak dapat untuk biaya yang tercantum secara terpisah pada penutupan atau pada lembar penyelesaian. Biaya ini termasuk biaya penilaian, biaya judul, biaya inspeksi, biaya pengacara, dan pajak properti.

Akhirnya, itu harus menjadi praktik yang mapan di area lokal Anda bagi pemberi pinjaman untuk menawarkan poin. Poin harus dihitung sebagai persentase dari jumlah pokok pinjaman, dan jumlahnya harus ditunjukkan dengan jelas sebagai poin pada pernyataan penyelesaian Anda agar Anda memenuhi syarat untuk pengurangan.

Manfaat Poin yang Dibayar Penjual

Poin yang dibayar penjual menawarkan manfaat bagi pembeli dan penjual.

Biaya Bunga Lebih Rendah

Poin penjual mengurangi tingkat bunga yang dibayarkan pembeli kepada pemberi pinjaman atas hipotek mereka Poin ini juga memiliki efek: meningkatkan uang muka pembeli dengan mengurangi harga yang pada akhirnya dibayarkan untuk rumah karena peminjam akan membayar lebih sedikit minat selama masa pinjaman.

Poin penjual juga dapat digunakan untuk menurunkan pembayaran bulanan membantu peminjam membayar hipotek dengan lebih mudah. Jika tingkat bunga hipotek berkurang, pembayaran bulanan biasanya juga berkurang.

Pengurangan Pajak

Seperti disebutkan di atas, poin yang dibayar penjual juga memiliki keuntungan pajak bagi pembeli. Mereka dapat dikurangkan dari pajak penghasilan pembeli rumah sebagai bunga hipotek. (IRS) menganggap poin yang dibayar penjual sebagai bunga prabayar atau bunga yang dibayarkan oleh pembeli rumah.Bunga hipotek dapat dikurangkan dari total penghasilan kena pajak pemilik rumah saat mereka mengajukan pajak.Akibatnya, poin penjual juga dapat dikurangi, mengurangi pembeli Kewajiban pajak.

Penjual Dapat Menjual Rumahnya dengan Cepat

Orang yang ingin menjual rumah mereka dengan cepat dapat menarik pembeli dengan mempermanis penawaran dengan poin yang dibayar penjual. Poin penjual bisa menjadi pilihan yang lebih menarik daripada diskon langsung. Inilah alasannya.

Katakanlah Anda menjual rumah Anda, dan memiliki Daftar Harga dari $200.000, tetapi Anda bersedia menerima tawaran $195.000. Anda dapat mengurangi harga jual sebesar $5.000 atau Anda dapat secara strategis menawarkan $5.000 dalam poin penjual sebagai gantinya. Anda masih akan mendapatkan jumlah uang yang sama, tetapi pembeli kemungkinan akan lebih baik dengan poin dibandingkan diskon $5.000. Poin akan datang dengan pengurangan pajak dan mengurangi tingkat bunga pinjaman, yang akan menurunkan total biaya bunga hipotek.

Contoh Poin yang Dibayar Penjual

Berikut adalah contoh hipotetis untuk menunjukkan cara kerja poin yang dibayar penjual. Katakanlah seorang pembeli ingin membeli rumah dengan harga jual $250.000. Pembeli berencana untuk memasang uang muka sebesar $50.000 atau 20% dari harga pembelian.

Akibatnya, pembeli berencana untuk mengambil pinjaman hipotek $ 200.000 yang akan dibayar dengan angsuran bulanan selama 30 tahun pada tingkat 4,50%. Di bawah ini adalah rincian keuangan pinjaman.

Biaya Pinjaman Hipotek Tanpa Poin yang Dibayar Penjual
Ketentuan	Tanpa Poin yang dibayar Penjual
Jumlah pinjaman	$200,000
Suku bunga	4.5%
Pembayaran bulanan	$1,013
Total bunga yang dibayarkan	$164,814

Seperti yang ditunjukkan di atas, pembayaran hipotek bulanan pembeli adalah $1.013 tidak termasuk pajak properti dan asuransi rumah. Pada akhir periode 30 tahun, rumah tersebut akan membebani pembeli dengan bunga $164.814.

Penjual memutuskan untuk menawarkan dua poin yang dibayar penjual. Pemberi pinjaman menurunkan tingkat bunga sebesar 0,25% untuk setiap poin, yang berarti tingkat bunga baru adalah 4,0%. Di bawah ini adalah rincian keuangan baru dari pinjaman.

Biaya Pinjaman Hipotek Dengan Poin yang Dibayar Penjual
Ketentuan	Tanpa Poin yang dibayar Penjual	Dengan Poin yang dibayar Penjual
Jumlah pinjaman	$200,000	$200,000
Suku bunga	4.5%	4.0%
Pembayaran bulanan	$1,013	$955
Total bunga yang dibayarkan	$164,813	$143,739
Total bunga yang disimpan	—	$21,074

Pembayaran hipotek bulanan pembeli akan turun menjadi $955 per bulan, tidak termasuk pajak properti dan asuransi rumah. Pada akhir periode 30 tahun, rumah tersebut akan membebani pembeli dengan bunga $143.739.

Dengan asumsi tidak ada pembayaran tambahan yang dilakukan selama pinjaman, pembeli akan menghemat $21.074 pada saat pinjaman hipotek dilunasi dalam 30 tahun, berkat poin yang dibayar penjual.