Pialang Hipotek vs. Pemberi Pinjaman Langsung: Apa Bedanya?

Pialang Hipotek vs. Pemberi Pinjaman Langsung: Gambaran Umum

Industri hipotek penuh dengan individu dan perusahaan yang membantu orang mendapatkan akses ke pembiayaan untuk salah satu investasi terbesar dalam hidup mereka. Entitas ini termasuk broker hipotek dan langsung pemberi pinjaman. Meskipun mereka dapat memberikan layanan kepada orang-orang yang mencari hak Tanggungan pinjaman, mereka sangat berbeda. Pialang hipotek bertindak sebagai perantara dengan membantu konsumen mengidentifikasi pemberi pinjaman terbaik untuk situasi mereka, sementara langsung pemberi pinjaman adalah bank atau lembaga keuangan lain yang memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman dan, jika Anda melakukannya, menyerahkan memeriksa.

Pialang Hipotek

Ketika seorang calon pemilik rumah siap untuk berkeliling untuk hipotek, mereka mungkin memutuskan untuk berkonsultasi dengan broker hipotek. Ini adalah profesional keuangan yang menyatukan peminjam dan pemberi pinjaman. Mereka bukan pemberi pinjaman dan, dengan demikian, tidak menggunakan dana mereka sendiri untuk memajukan pinjaman hipotek. Sebaliknya, mereka bertindak sebagai perantara, membantu konsumen berbelanja, membawakan mereka berbagai kutipan dari pemberi pinjaman yang berbeda pada satu waktu.

Untuk melakukan ini, broker hipotek duduk bersama klien mereka untuk menilai kebutuhan dan situasi keuangan mereka. Mereka mengumpulkan informasi dan dokumen penting yang dibutuhkan pemberi pinjaman dari peminjam termasuk: penghasilan, potongan gaji, kembalian pajak, rincian tentang aset dan investasi, serta laporan kredit. Ini membantu mereka mengevaluasi seberapa banyak konsumen mampu meminjam.

Setelah terkumpul, mereka membawa informasi ini ke bank atau pemberi pinjaman lain untuk persetujuan pinjaman. Pialang juga bertanggung jawab untuk berkomunikasi antara peminjam dan pemberi pinjaman selama proses aplikasi dan persetujuan.

Pialang hipotek yang baik harus dapat membawa informasi berharga ke meja, seperti pemberi pinjaman mana yang meminjamkan uang di area tertentu, mana yang menawarkan spesifik jenis hipotek, dan yang menyambut atau menghindari aplikasi pinjaman untuk jenis rumah tertentu seperti koperasi, kondominium, atau rumah multi-keluarga.

Pialang hipotek memberikan kemudahan menjadi toko serba ada. Ini menghilangkan kebutuhan untuk mengunjungi beberapa pemberi pinjaman untuk mencoba mendapatkan tingkat terbaik dan, pada akhirnya, persetujuan untuk hipotek. Dan konsumen tidak akan mendapatkan banyak klik pada laporan kredit mereka karena mereka hanya perlu mengunjungi satu orang untuk mendapatkan pinjaman terbaik.

Pemberi Pinjaman Langsung

Pemberi pinjaman langsung adalah lembaga keuangan atau badan swasta yang benar-benar memberikan pinjaman untuk hipotek. Pemberi pinjaman langsung mungkin bank dan lainnya lembaga keuangan. Beberapa pemberi pinjaman langsung adalah perusahaan swasta yang secara khusus menangani pembiayaan pinjaman hipotek untuk masyarakat umum—banyak di antaranya beroperasi secara online. Misalnya, peminjam yang menggunakan pemberi pinjaman seperti Mempercepat Pinjaman dan Pinjaman Langsung dapat menyelesaikan dan mendapatkan persetujuan mereka secara online.

Banyak peminjam memilih untuk pergi dengan pemberi pinjaman dengan siapa mereka telah melakukan bisnis. Memiliki hubungan jangka panjang dapat membantu mengamankan jumlah pinjaman yang lebih baik—atau lebih besar—, belum lagi tingkat bunga yang lebih baik. Proses pengajuan hipotek melalui pemberi pinjaman langsung sama dengan broker hipotek—menyediakan dokumentasi, mengisi aplikasi, dan menunggu persetujuan.

Konsumen memotong perantara dengan pergi ke pemberi pinjaman langsung. Melakukan hal itu juga dapat membuat proses pinjaman lebih cepat. Karena pemberi pinjaman berhubungan langsung dengan konsumen, keduanya dapat berkomunikasi secara efektif satu sama lain daripada harus bergantung pada orang lain untuk menyampaikan pesan bolak-balik. Jadi jika konsumen memiliki pertanyaan selama proses aplikasi dan/atau persetujuan, mereka dapat langsung menghubungi pemberi pinjaman.

Tujuannya adalah untuk menemukan pemberi pinjaman langsung dengan tingkat terbaik dan memiliki cadangan jika tidak berhasil. Tapi ada perangkap untuk memilih pemberi pinjaman langsung. Melewatkan broker hipotek dapat berarti melalui proses aplikasi dengan lebih dari satu pemberi pinjaman langsung. Berbelanja di sekitar seperti ini bisa membosankan dan memakan waktu. Itu juga bisa berarti menerima pukulanmu nilai kredit jika Anda melamar dengan beberapa pemberi pinjaman dalam waktu singkat.

Perbedaan Kunci

Kompensasi adalah salah satu perbedaan utama antara broker hipotek dan pemberi pinjaman langsung. Pialang hipotek dibayar dengan jadwal berbasis biaya. Dalam kebanyakan kasus, pinjaman biaya originasi dibebankan oleh bank dibayarkan kepada broker.

Angka ini didasarkan pada jumlah total pinjaman, yang dapat mempengaruhi saran dan penelitian broker. Seperti beberapa Komisi-berdasarkan perencana keuangan, beberapa pialang bekerja terutama dengan—atau sebagian dari—pemberi pinjaman tertentu, yang dapat menginformasikan pilihan yang mereka tawarkan kepada Anda.

Pemberi pinjaman langsung, di sisi lain, diberi kompensasi melalui berbagai biaya dan biaya. Misalnya, jika konsumen pergi langsung ke pemberi pinjaman, entitas tersebut mengumpulkan biaya originasi pinjaman. Pemberi pinjaman juga menghasilkan uang dari bunga yang diperoleh dari Kepala Sekolah saldo, biaya keterlambatan, dan biaya terkait lainnya yang diperlukan selama penutupan. Konsumen bisa mendapatkan ide yang masuk akal tentang berapa banyak mereka harus membayar pemberi pinjaman di Perkiraan Iman Baik (GFE) semua pemberi pinjaman menyediakan.

Pertimbangan Khusus

Konsumen tidak diwajibkan dengan cara apapun untuk memilih antara broker hipotek dan pemberi pinjaman langsung. Bahkan, mereka dapat menelepon keduanya untuk membandingkan tarif mereka dan menilai rute mana yang ingin mereka ambil.

Bank mungkin merupakan tempat yang baik untuk memulai, terutama bagi mereka yang memiliki hubungan baik dengan lembaga keuangan mereka sendiri. Untuk orang-orang yang tidak ingin repot menghubungi yang berbeda bank, broker hipotek adalah pilihan yang lebih baik. Seperti disebutkan di atas, beberapa pemberi pinjaman bekerja secara eksklusif dengan broker hipotek dan beberapa broker bekerja secara eksklusif dengan pemberi pinjaman tertentu.

Hal ini dapat memberikan peminjam akses ke pinjaman yang jika tidak mereka bahkan tidak akan mendengarnya. Tetapi selalu merupakan ide yang baik untuk menanyakan apa alasan mereka menyarankan pemberi pinjaman tertentu.

Pialang hipotek pernah memiliki reputasi yang tidak pasti, jadi tidak mengherankan jika banyak orang masih ragu untuk menggunakannya. Mereka diatur secara longgar dan kompensasi mereka didasarkan pada sifat dan ukuran pinjaman. Beberapa peminjam membujuk untuk memilih high-mempertaruhkan hipotek atau meminjam lebih dari yang mereka butuhkan. Tetapi peningkatan regulasi dan undang-undang perlindungan konsumen menjadikannya alternatif yang baik bagi konsumen yang ingin orang lain berbelanja dan berbicara untuk mereka.