Bagaimana Menegosiasikan Biaya Penutupan Anda

Ketika datang untuk membeli rumah baru, biaya penutupan adalah kejahatan yang tak terhindarkan. Biaya rata-rata untuk menutup rumah keluarga tunggal adalah $3.339 pada tahun 2019, menurut survei yang dilakukan oleh ClosingCorp. Saat Anda menambahkan pajak, itu melonjak menjadi $5.749.

Sementara hari-hari hipotek tanpa biaya penutupan sudah lama berlalu, ada cara untuk menurunkan beberapa biaya penutupan di muka yang harus ditanggung oleh pembeli rumah. Untuk melakukan itu, peminjam harus terlebih dahulu memahami biaya yang diharapkan untuk mereka bayar.

Pahami Biaya yang Berbeda

Biaya penutupan datang dalam berbagai ukuran dan dari berbagai sumber. Ada biaya yang dibebankan pemberi pinjaman, dan kemudian ada juga pajak negara bagian dan federal yang harus dibayar pembeli rumah. Biaya pemberi pinjaman akan bervariasi dari satu bank atau broker hipotek ke yang berikutnya, dan di sinilah Anda dapat menemukan tabungan yang paling potensial. Di samping itu,

ada sedikit atau tidak ada ruang untuk negosiasi dengan hal-hal seperti pajak transfer kota, kabupaten, dan negara bagian, pajak properti dibayar di muka, dan biaya pencatatan.

Biaya paling umum yang akan dihadapi pemilik rumah untuk menutup rumah termasuk survei tanah, penilaian rumah, pemeriksaan kredit, biaya asal pinjaman, biaya aplikasi, dan biaya inspeksi rumah. Peminjam juga dapat membeli poin untuk menurunkan suku bunga selama umur pinjaman hipotek. Jumlah yang seseorang akan membayar biaya penutupan tergantung pada perusahaan keuangan dan biaya terkait hipotek yang dibebankan, negara bagian di mana rumah itu berada, dan berapa banyak pinjamannya untuk.

Pada tahun 2019, biaya penutupan rata-rata tertinggi, tidak termasuk pajak, berada di District of Columbia ($5.723), New York ($5.612), Hawaii ($5.388), California ($5.064), dan Washington ($4.538), sedangkan yang terendah berada di Indiana ($1.909), Nebraska ($1.952), Iowa ($1.954), South Dakota ($2.002), dan Arkansas ($2,056).

Biaya ini Bisa Nego

Tidak setiap aspek biaya penutupan dapat dinegosiasikan, tetapi ada beberapa area di mana Anda dapat berbelanja dan mendapatkan pengurangan jumlah yang Anda bayarkan. Ambil biaya originasi pinjaman sebagai salah satu contoh. Ini dibayarkan kepada broker hipotek atau petugas pinjaman sebagai komisi untuk membawa bisnis bank atau lembaga pemberi pinjaman. Untuk menurunkan biaya originasi, Anda dapat bertanya kepada pemberi pinjaman Anda apakah ada aspek yang dapat diabaikan, seperti biaya aplikasi atau pemrosesan. Beberapa pemberi pinjaman akan menggabungkan biaya aplikasi dan pemrosesan ke dalam biaya awal pinjaman, sementara yang lain tidak, jadi pastikan untuk bertanya.

Bagian dari persetujuan untuk hipotek adalah memastikan bahwa rumah itu sepadan dengan harga yang diminta dan dimiliki oleh orang yang mengatakan bahwa mereka memilikinya. Itu membutuhkan pemberi pinjaman hipotek untuk melakukan beberapa uji kelayakan, dan biayanya diteruskan ke peminjam. Biaya terkait hipotek termasuk pencarian judul, penilaian, dan inspeksi rumah. Peminjam juga membutuhkan asuransi kepemilikan, yang sering dibeli dari perusahaan asuransi pilihan bank.

Kata kuncinya adalah "lebih disukai." Itu karena pemberi pinjaman ingin Anda menggunakan vendor pihak ketiganya, tetapi Anda tidak harus melakukannya. Peminjam dapat berbelanja untuk beberapa layanan tersebut untuk mendapatkan harga yang lebih rendah. Mengambil judul asuransi, Misalnya. Penyedia yang direkomendasikan pemberi pinjaman dapat membebankan X setiap bulan dalam premi, tetapi itu tidak berarti peminjam tidak dapat menjangkau pesaing untuk melihat apa yang mereka tetapkan. Hal yang sama berlaku untuk inspeksi dan survei rumah. Harga akan bervariasi di antara vendor, itulah sebabnya berbelanja di sekitar dapat menghemat uang Anda. Namun, pada akhirnya, pemberi pinjaman hipotek Anda harus menandatangani vendor untuk proses hipotek untuk melanjutkan.

Ketika datang ke penilaian, meskipun, jangan berharap untuk menyimpan. Pemberi pinjaman memerintahkan penilaian atas nama Anda.

Negosiasi Di Muka Dengan Pemberi Pinjaman

Salah satu cara termudah untuk memotong biaya penutupan Anda adalah dengan mempertimbangkannya di muka saat Anda berbelanja untuk pemberi pinjaman hipotek. Sebagian besar pemilik rumah tahu untuk berbicara dengan beberapa broker hipotek untuk mendapatkan tingkat bunga terbaik atas pinjaman mereka, tetapi kemudian gagal menerapkan taktik yang sama dalam hal menutup biaya. Satu pemberi pinjaman mungkin membebankan lebih banyak biaya penutupan daripada yang lain di jalan. Berbekal informasi itu, Anda dapat mendekati pemberi pinjaman pilihan Anda untuk melihat apakah itu akan memberi Anda istirahat.

Industri hipotek kompetitif, dan banyak pemberi pinjaman memiliki ruang gerak dalam hal biaya yang mereka berikan kepada Anda. Namun, berhati-hatilah jika pemberi pinjaman menawarkan kredit untuk menutup biaya. Tradeoff sering kali adalah tingkat bunga yang lebih tinggi selama masa pinjaman.

Hemat Asuransi Pemilik Rumah

Setiap pemberi pinjaman akan membutuhkan asuransi pemilik rumah, tetapi apakah Anda mendapatkannya melalui pemberi pinjaman atau tidak dapat menentukan berapa banyak Anda membayarnya setiap bulan. Dapatkan penawaran dari setidaknya tiga perusahaan asuransi atau broker, pastikan untuk menggunakan jumlah pertanggungan yang sama.

Garis bawah

Membeli rumah adalah usaha yang mahal. Pembeli rumah tidak hanya harus membayar uang muka 20% tetapi juga harus menutupi biaya penutupan dan biaya pengacara. Meskipun Anda tidak akan mendapatkan istirahat dari pengacara Anda, Anda dapat mengurangi biaya penutupan yang diberikan pemberi pinjaman Anda kepada Anda. Dengan berbelanja di sekitar untuk layanan pihak ketiga Anda, seperti inspeksi dan survei rumah, Anda memiliki potensi untuk menghemat banyak uang. Meminta pemberi pinjaman Anda untuk diskon biaya originasi pinjaman akan menambah lebih banyak tabungan, membuat biaya penutupan Anda sedikit lebih mudah dikelola.