7 Program Perangkat Lunak Pengurangan Hutang Terbaik Tahun 2021
Holly Johnson adalah seorang ahli asuransi, penulis pemenang penghargaan, dan ibu dari dua anak yang terobsesi dengan berhemat, penganggaran, dan perjalanan.
Marisa adalah Manajer Integritas & Kepatuhan Konten, dengan keahlian dalam kartu kredit, rekening giro dan tabungan, produk pinjaman, asuransi, dan lainnya.
Mempercepat
Secara otomatis mengkategorikan transaksi Anda untuk Anda, membuatnya lebih mudah untuk melacak pengeluaran Anda
Tersedia untuk Mac atau Windows, tetapi Anda juga dapat menggunakan aplikasi seluler
Memenuhi syarat untuk jaminan uang kembali 30 hari
Aplikasi ini menawarkan 4,6 dari 5 bintang di App Store
Tidak ada versi gratis yang tersedia
Mungkin terlalu rumit bagi orang yang menginginkan bantuan pengurangan utang sederhana
Quicken adalah perusahaan yang menawarkan perangkat lunak pelacakan keuangan komprehensif dengan komponen pengurangan utang. Alat pengelolaan uang ini memungkinkan Anda melihat seluruh kehidupan keuangan Anda di satu tempat, termasuk rekening bank, investasi, pinjaman, dan detail keuangan lainnya. Anda dapat mengawasi dan membayar tagihan Anda menggunakan antarmuka dengan beberapa paket, yang tersedia untuk Windows atau Mac. Anda juga dapat membuat rencana pengurangan utang dan mengawasi semua pengeluaran Anda dengan alat yang memungkinkan Anda mencari transaksi dan menentukan ke mana uang Anda sebenarnya pergi.
Quicken telah ada selama lebih dari 30 tahun, dan lebih dari 17 juta orang telah menggunakan perangkat lunaknya. Perusahaan ini memiliki enkripsi 256-bit yang melindungi data Anda, dan ada periode jaminan uang kembali 30 hari.
Anda akan membayar minimal $35,99 per tahun untuk program dasar, tetapi Anda dapat meningkatkan ke versi “Deluxe” yang lebih populer seharga $46,79 per tahun. Rencana ini memungkinkan Anda untuk membuat anggaran dan melacak utang Anda, jadi ini mungkin yang terbaik bagi seseorang yang mencari bantuan pengurangan utang. Paket selanjutnya adalah versi "Premier", yang mencakup perangkat lunak pembayaran tagihan dan akses prioritas ke dukungan pelanggan.
Mengapa Kami Memilihnya: Quicken adalah yang terbaik secara keseluruhan karena perangkat lunak ini telah ada selama 30 tahun dengan hasil yang sangat baik. Meskipun Anda tidak akan menemukan versi gratis yang tersedia, biaya tahunannya masuk akal jika Anda mempertimbangkan akses yang Anda terima ke perangkat lunak ini dan aplikasi seluler.
ZilchWorks
Dapatkan jaminan uang kembali 30 hari
Pembelian satu kali
Menciptakan cara cepat dan efisien untuk melunasi hutang
Mengharuskan Anda memasukkan informasi hutang Anda secara manual
Tidak sinkron dengan rekening bank Anda
Tidak berurusan dengan aspek lain dari kehidupan finansial Anda, seperti menganalisis pengeluaran atau investasi Anda
Tidak ada aplikasi seluler
ZilchWorks sangat ideal bagi konsumen yang menginginkan perangkat lunak yang berfokus pada pengurangan utang secara online. Program mereka bekerja dengan rajin untuk menganalisis hutang Anda dan mencari cara tercepat dan paling efisien untuk melunasinya. Setelah Anda membuat rencana dengan ZilchWorks, Anda akan tahu persis berapa banyak yang harus Anda bayar setiap bulan untuk setiap utang, dan itu akan memberi tahu Anda kapan Anda akan bebas utang.
Fakta menarik tentang Zilchworks adalah Anda hanya perlu membeli software ini satu kali. Ini membuatnya lebih murah untuk jangka panjang daripada beberapa program perangkat lunak pengurangan utang lainnya yang memerlukan keanggotaan tahunan berbayar. Program standar untuk satu pengguna mulai dari $39,95, tetapi Anda dapat membeli perangkat lunak untuk 10 pengguna dengan total $349. ZilchWorks juga sudah ada sejak tahun 1990.
Kami menyukai fakta bahwa ZilchWorks membuat rencana pembayaran hutang yang efisien untuk Anda berdasarkan hutang longsoran salju atau metode bola salju hutang – pilihan ada di tangan Anda untuk melunasi hutang tertinggi atau tarif tertinggi pertama. Penting untuk dicatat bahwa Anda harus memasukkan pembayaran hutang Anda secara manual ke dalam perangkat lunak ini. Perhatikan juga bahwa Zilchworks tidak memiliki aplikasi selulernya sendiri, jadi Anda harus menggunakan perangkat lunak desktop.
Mengapa Kami Memilihnya: ZilchWorks berfokus untuk menciptakan jalur tercepat bagi siapa saja untuk keluar dari utang, terutama karena mereka menggunakan metode debt avalanche atau debt snowball, tergantung pada kebutuhan Anda. Meskipun perangkat lunak ini tidak dimaksudkan untuk mengawasi gambaran keuangan Anda secara penuh, janjinya hanya membantu Anda meringankan hutang dalam waktu sesingkat mungkin.
Menghitung
Tally akan membayar kartu kredit Anda untuk Anda menggunakan aplikasi, tetapi Anda juga dapat memilih untuk membayar sendiri tagihan kartu kredit Anda secara manual
Aplikasi Tally memiliki ulasan yang bagus, dengan skor rata-rata 4,5 dari 5 bintang
Tally tersedia di 47 negara bagian
Tally adalah aplikasi tanpa perangkat lunak desktop apa pun
Perangkat lunak ini untuk pembayaran dan manajemen utang, tetapi tidak membantu Anda membuat anggaran atau mengelola keuangan Anda
Tally adalah pengelola utang otomatis yang menawarkan penghematan seumur hidup sebesar $5.300 untuk penggunanya. Aplikasi seluler ini membantu konsumen dengan menawarkan jalur kredit dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada yang mereka bayarkan dengan kartu kredit mereka. Dari sana, Tally memantau setiap kartu kredit dan saldonya, lalu menggunakan teknologi cerdasnya untuk membantu Anda mengetahui kartu mana yang harus dilunasi terlebih dahulu. Secara umum, Tally beroperasi menggunakan metode debt avalanche, artinya Anda akan melunasi saldo kartu kredit dengan APR tertinggi terakhir.
Tally gratis untuk diunduh. Anda dapat mengakses aplikasi dan mengelola hutang Anda sebesar $4,99 per bulan. Perusahaan menghasilkan uang dengan membebankan bunga pada jalur kredit Anda, yang seharusnya lebih rendah daripada bunga yang Anda bayarkan pada kartu kredit. Batas kredit antara $2.000 dan $20.000, dan tersedia bagi mereka yang memiliki skor kredit minimum 580.
Meskipun aplikasi ini berjanji untuk mengotomatiskan pembayaran utang untuk Anda, aplikasi ini menawarkan opsi untuk membiarkan Anda membayar sendiri tagihan kartu kredit Anda. Tally juga menjanjikan transfer data Anda yang aman, yang ditransmisikan dengan aman menggunakan enkripsi SSL.
Mengapa Kami Memilihnya: Tally membuat daftar kami untuk aplikasi pengurangan hutang terbaik karena menggabungkan pengurangan hutang dengan konsolidasi semua dari perangkat pintar. Aplikasi ini secara khusus memudahkan untuk mengelola kartu kredit dan tagihan Anda di satu tempat, dan itu termasuk jalur kredit baru yang disediakan Tally. Kami juga menyukai bahwa Tally akan membayar tagihan kartu kredit Anda atas nama Anda jika Anda mau, menciptakan proses pembayaran utang yang paling mudah.
Buka kubur. Saya
Perangkat lunak ini benar-benar gratis
Gunakan Unbury. Saya menghitung jalan terbaik Anda keluar dari hutang menggunakan bola salju hutang atau metode longsoran hutang
Buka kubur. Saya tidak tersedia di ponsel
Anda harus memasukkan semua informasi hutang Anda secara manual
Tidak sinkron dengan rekening bank
Jika Anda benar-benar hanya menginginkan akses ke alat gratis yang dapat membantu Anda membuat rencana pembayaran utang yang dapat Anda kelola sendiri, Unbury. Saya adalah pilihan yang baik. Perangkat lunak ini menyertakan kalkulator pembayaran utang dasar yang dapat Anda gunakan untuk menyusun rencana pembayaran menggunakan bola salju utang atau longsoran hutang, dua strategi berbeda yang membuat Anda fokus pada hutang terkecil atau hutang dengan tingkat bunga tertinggi pertama.
Menariknya, Anda tidak perlu mengunduh perangkat lunak ini ke komputer Anda. Sebagai gantinya, Anda cukup masuk ke Unbury. Situs web saya setiap kali Anda ingin mengubah informasi pinjaman Anda atau menambahkan hutang lain ke rencana pembayaran Anda. Aplikasi ini tidak sinkron dengan detail bank Anda, jadi Anda harus memasukkan informasi Anda secara manual. Buka kubur. Namun, saya mengizinkan Anda membuat akun online tempat Anda dapat menyimpan informasi Anda.
Meskipun ada banyak keterbatasan dengan perangkat lunak pengurangan hutang ini, ini efektif dalam membantu Anda melihat gambaran besar dan menentukan apakah akan menggunakan bola salju utang atau longsoran utang metode. Untuk seseorang yang disiplin mengikuti rencana yang telah ditetapkan, Unbury. Aku mungkin semua yang mereka butuhkan.
Mengapa Kami Memilihnya: Sementara Unbury. Saya sangat mendasar, benar-benar gratis untuk digunakan. Kami juga percaya ini adalah alat yang berguna bagi konsumen yang menginginkan bantuan untuk membuat rencana pembayaran utang tanpa harus berurusan dengan perangkat lunak yang rumit atau menyinkronkan rekening bank mereka.
Uang Qube
Versi gratis tersedia
Kelola hutang Anda dan dapatkan anggaran
Qube Money membantu Anda mengatur keuangan dan membelanjakannya dengan tujuan
Versi gratis memiliki fungsionalitas terbatas
Qube Money secara resmi diluncurkan pada musim semi 2020, jadi ada beberapa ulasan dan pendapat pengguna untuk dibandingkan
Anda perlu menggunakan kartu debit Qube untuk pembelian Anda, yang mungkin membuat beberapa orang tidak aktif
Qube Money adalah alat manajemen keuangan komprehensif yang memungkinkan Anda merencanakan keuangan Anda menggunakan "metode penganggaran amplop." Metode ini penganggaran memaksa Anda untuk menetapkan batas pengeluaran di semua kategori pilihan termasuk bahan makanan, makan di luar, hiburan, transportasi, dan lagi. Dari sana, Qube Money menyiapkan amplop digital yang berfungsi bersama dengan kartu debit Qube Money yang terkait dengan akun Anda. Aplikasi ini melacak pengeluaran Anda dan pengeluaran anggota keluarga lainnya yang disinkronkan ke program, memungkinkan Anda bekerja dalam parameter dan tetap di jalur.
Qube Money juga meluncurkan pengurangan utang otomatis, yang akan membantu Anda mengelola tagihan kartu kredit dan utang lainnya secara optimal. Dengan bantuan penganggaran Uang Qube yang Anda terima, Anda juga akan berada dalam posisi terbaik untuk "menemukan" uang ekstra yang Anda buang sebelumnya dan dapat digunakan untuk membayar utang lebih cepat.
Qube Money menawarkan versi gratis, tetapi Anda juga akan segera dapat membayar versi yang lebih komprehensif dengan harga $8, $15, atau $25 untuk paket premium, keluarga, atau platinum. Sistem keamanan default mereka juga mengharuskan Anda untuk membuka "qube" menggunakan aplikasi seluler Anda sebelum Anda dapat membelanjakan uang dengan kartu debit Qube Anda, menjadikan sistem ini sangat mudah dan aman. Anda juga dapat mengajukan permohonan kartu Qube Kid yang memungkinkan si kecil belajar dan menjadi bagian dari keuangan keluarga.
Mengapa Kami Memilihnya: Qube Money membantu Anda mengelola semua aspek keuangan Anda, dan merupakan satu-satunya perangkat lunak pengurangan utang yang masuk daftar kami untuk penganggaran amplop. Jika Anda ingin membayar utang dan mulai menggunakan anggaran yang sesuai, pertimbangkan untuk mencobanya.
Qoin
Qoins membantu Anda melunasi hutang Anda dengan mengumpulkan pembelian Anda dan menyalurkan sejumlah kecil tambahan ke tagihan kartu kredit
Pelunasan hutang terjadi secara otomatis, dan Anda bahkan tidak perlu memikirkannya
Qoins berjanji untuk membantu Anda melunasi hutang lebih cepat dan meningkatkan skor kredit Anda
Aplikasi Qoins rata-rata mendapat 4,7 dari 5 bintang di antara ulasannya di Apple Store
Qoin mengenakan biaya $4,99 per bulan
Qoins tidak membantu Anda membuat anggaran atau mengelola aspek lain dari keuangan Anda
Qoins adalah aplikasi seluler yang memungkinkan Anda mengotomatiskan proses pembayaran utang dengan uang tambahan yang diperoleh dari pembulatan pembelian Anda. Ini memungkinkan Anda melunasi utang dengan mulus dan berpotensi tanpa memperhatikan uang ekstra yang Anda belanjakan setiap bulan. Anda akan menyinkronkan semua rekening bank Anda dengan aplikasi Qoins, dan mereka akan benar-benar mulai membayar tagihan Anda atas nama Anda.
Sementara Qoins bertujuan untuk membantu Anda membayar hutang dengan mengumpulkan pembelian Anda, aplikasi ini dapat digunakan untuk membayar lebih banyak tagihan daripada yang diperkirakan. Misalnya, Anda dapat menggunakan Qoins untuk membayar pinjaman mahasiswa, pembayaran hipotek, pinjaman mobil, dll. Tentu saja, Anda hanya perlu menggunakan Qoins untuk membayar tagihan yang ingin Anda bayar dengan aplikasi. Anda memiliki opsi untuk membayar sebagian tagihan Anda secara manual jika Anda mau, cukup dengan tidak memasukkannya ke dalam aplikasi Qoins Anda.
Qoins mengenakan biaya $ 4,99 per bulan.
Qoins mengatakan itu menggunakan enkripsi standar industri dan tidak pernah menyimpan informasi perbankan Anda, yang membantu keamanan. Qoins didirikan pada tahun 2016 dan mengklaim telah membantu pengguna melunasi lebih dari $15 juta utang sejauh ini.
Mengapa Kami Memilihnya: Kami percaya Qoins adalah yang terbaik untuk otomatisasi karena aplikasi ini mengumpulkan pembelian Anda atas nama Anda dan membuang uang ekstra Anda ke saldo utang Anda. Setelah Anda mengunduh aplikasi dan menghubungkan akun Anda, kerja keras pembayaran utang dilakukan untuk Anda.
Utang.it
Utang. gratis untuk digunakan
Anda dapat membuat rencana pembayaran cerdas menggunakan metode bola salju hutang
Anda bahkan dapat mendaftar ke Undebt.it menggunakan akun Twitter atau Facebook Anda untuk kemudahan penggunaan terbaik
Anda harus memasukkan hutang Anda secara manual, serta pembayaran yang Anda lakukan setiap bulan
Undebt.it tidak disinkronkan dengan rekening bank Anda atau memperbarui informasi Anda sendiri
Kalkulator ini ramah seluler tetapi tidak dalam bentuk aplikasi seluler
Undebt.it adalah kalkulator pengurangan utang gratis yang dapat Anda gunakan di komputer desktop atau perangkat seluler apa pun. Kalkulator ini membantu Anda menggunakan metode bola salju utang, yang meminta Anda melunasi utang terkecil terlebih dahulu sambil melakukan pembayaran minimum untuk sisanya. Didirikan pada tahun 2012, Undebt.it mengklaim memiliki lebih dari 124.054 pengguna aktif dan utang $9 miliar yang saat ini sedang dilunasi.
Membuat akun sepenuhnya gratis, tetapi Anda harus memasukkan semua hutang dan akun pribadi Anda secara manual. Dari sana, Undebt.it akan membantu Anda menyusun rencana pembayaran utang menggunakan metode bola salju utang (atau melalui metode longsoran utang, jika Anda mau). Anda juga dapat menggunakan "Kepingan Salju Hutang" untuk menambahkan pembayaran tambahan ke tagihan tertentu, dan Anda dapat melacak penggunaan kredit, pengeluaran, dan rencana pembayaran hutang Anda semua di satu tempat.
Undebt.it adalah opsi aman untuk dipertimbangkan jika Anda menginginkan program pengurangan utang yang tidak mengharuskan Anda memasukkan informasi atau kata sandi perbankan Anda. Bagi siapa pun yang peduli dengan pencurian identitas atau informasi yang dikompromikan, ini adalah bonus meskipun membatasi fitur yang tersedia.
Mengapa Kami Memilihnya: Kalkulator bola salju utang Undebt.it menggunakan antarmuka yang disederhanakan untuk membuat rencana pembayaran utang yang cerdas secara gratis. Metode bola salju melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu.
FAQ
Apa itu Perangkat Lunak Pengurangan Hutang?
Perangkat lunak pengurangan hutang bisa datang dalam berbagai bentuk. Beberapa alat menyertakan fitur sederhana seperti kalkulator pengurangan utang, sementara yang lain menyinkronkan dengan rekening bank Anda dan membayar utang atas nama Anda. Mengapa program-program ini sangat berbeda? Pada akhirnya, beberapa konsumen menginginkan lebih banyak bantuan untuk melunasi hutang daripada yang lain, dan tidak semua orang ingin membayar untuk akses ke perangkat lunak.
Ingatlah bahwa tujuan akhir dari perangkat lunak pengurangan hutang adalah membantu Anda membayar hutang lebih cepat atau lebih efisien. Strategi untuk membantu Anda sampai di sana dapat bervariasi di antara program perangkat lunak, jadi Anda harus menjelajahi semua opsi Anda untuk melihat program mana yang menawarkan jalan keluar dari hutang yang masuk akal dengan tujuan Anda.
Berapa Biaya yang Diharapkan dari Perangkat Lunak Pengurangan Utang?
Perangkat lunak pengurangan hutang seringkali gratis, dan bahkan beberapa program berbayar menawarkan versi gratis yang dapat Anda coba. Paket berbayar dapat berharga $30 atau lebih per tahun.
Apakah Perangkat Lunak Pengurangan Hutang Layak?
Meskipun membayar untuk perangkat lunak pengurangan utang mungkin terasa berlawanan dengan intuisi, program ini bisa sangat bermanfaat jika membantu Anda menghemat uang dengan bunga, keluar dari utang lebih cepat, atau keduanya. Program-program ini juga masuk akal bagi orang-orang yang telah mencoba keluar dari hutang mereka sendiri tetapi ternyata mereka membutuhkan pihak ketiga untuk membantu mereka membuat rencana yang dapat mereka patuhi.
Perangkat lunak pengurangan hutang dapat dengan mudah menghasilkan penghematan ribuan dolar tergantung pada seberapa banyak hutang yang Anda miliki. Dengan mengingat hal itu, program-program ini dapat dengan mudah membayar sendiri.
Apa Metode Pembayaran Utang Terbaik?
Dua dari strategi pembayaran utang yang paling populer termasuk: bola salju utang dan longsoran utang. Dimana bola salju hutang meminta Anda untuk melunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu sambil melakukan pembayaran minimum selebihnya, longsoran hutang meminta Anda untuk melunasi hutang suku bunga tertinggi Anda terlebih dahulu sambil melakukan pembayaran minimum pada istirahat. Longsoran utang biasanya dianggap sebagai opsi yang “benar secara matematis” karena memungkinkan Anda menghemat lebih banyak bunga dengan melunasi yang tertinggi Hutang suku bunga dulu, tapi banyak orang menyukai hutang bola salju karena kepuasan psikologis yang mereka dapatkan dengan melunasi hutang kecil pertama.
Metode pembayaran hutang lainnya melibatkan mengambil pinjaman lain, baik itu pinjaman konsolidasi hutang, a pinjaman ekuitas rumah, atau kartu kredit transfer saldo. Opsi ini dapat membantu Anda mengkonsolidasikan utang Anda pada tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi Anda harus ingat bahwa Anda hanya meminjam lebih banyak uang.
Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman lain untuk membayar utang pada tingkat yang lebih rendah, Anda harus berhati-hati untuk mengubah kebiasaan yang membuat Anda berhutang. Jika kamu mengkonsolidasikan hutang dengan pinjaman pribadi tetapi Anda tetap menggunakan kartu kredit Anda untuk pengeluaran rutin, misalnya, mungkin Anda akan berakhir lebih buruk daripada saat Anda memulai.
Bagaimana Kami Memilih Program Perangkat Lunak Pengurangan Hutang Terbaik
Untuk menemukan program perangkat lunak pengurangan utang terbaik, kami mencari layanan yang menawarkan berbagai fungsi dengan biaya yang wajar (atau tanpa biaya sama sekali). Kami menyertakan beberapa program yang disinkronkan dengan rekening bank Anda dan memberikan pengawasan atas gambaran keuangan lengkap Anda, tetapi kami juga ingin menyertakan alat gratis yang dapat membantu Anda membuat jalan keluar dari hutang tanpa harus menautkan bank Anda akun.
Secara keseluruhan, kami mencari program yang memiliki ulasan yang solid, riwayat membantu orang keluar dari utang, dan fitur keamanan yang dapat menjaga keamanan informasi Anda.