Le migliori società di rifinanziamento dei mutui del 2021
Brian Carmody è uno scrittore e presidente di un'azienda manifatturiera specializzata in prestiti commerciali, investimenti e prestiti alle imprese. Brian è anche un esperto di proprietà della casa, elementi essenziali del business e piccole imprese. Ha una laurea in Scienze Politiche presso il Collegio della Santa Croce e numerosi certificati di miglioramento della qualità dell'Istituto Juran.
Accelerare i prestiti
Il nostro miglior prestatore globale, Quicken Loans presta in tutti i 50 stati; rifinanzia prestiti convenzionali, jumbo e tutti i prestiti garantiti dal governo; e ha un processo online semplificato.
Accetta un punteggio di credito minimo di 620, punteggio di credito minimo FHA di 580
Offre tassi e durata così come prestiti cash-out
Prestiti convenzionali, jumbo e garantiti dal governo
Non esamina dati di credito alternativi come dati sull'occupazione e sul reddito
Non offre blocchi a lungo raggio nelle aree in cui esistono ordini di rifugio sul posto
Devono usare la loro consociata, Amrock, per usare l'opzione eClosing
Quicken Loans è un prestatore di rifinanziamento semplificato con una portata "ovunque" e un'offerta di tipo di prestito "tutto" che ha guadagnato il nostro miglior posto di prestatore generale. Ha un paio di modi per semplificare il processo di richiesta che includono la sua applicazione online attraverso Rocket Mortgage e chiusure elettroniche di prestito. L'eClosing di Quicken è un ibrido di persona/elettronica di chiusura con un'autenticazione elettronica di persona (IPEN) o un'autenticazione notarile online remota (RON), riducendo notevolmente le pratiche burocratiche. Può essere utilizzato in tutti i 50 stati, ma i clienti devono utilizzare la consociata di Quicken, Amrock, come fornitore del titolo. In genere, i costi di chiusura sono compresi tra il 3% e il 6% del prestito immobiliare.
Quicken è anche noto per il suo eccellente servizio clienti con assistenza personale e una chat online con supporto dal vivo. Recensioni su Trustpilot in media 4.4 inizia (Eccellente). L'avvocato dei consumatori ha assegnato a Quicken 4,8 stelle.
Quicken ha una vasta gamma di opzioni di prestito tra cui FHA, VA, convenzionale, ARPA, jumbo, fisso a 15 e 30 anni e mutui a tasso variabile. I prestiti sono disponibili per quasi tutti i tipi di casa in tutti i 50 stati e Quicken prenderà in considerazione prestiti con un punteggio di credito minimo di 620 per i prestiti convenzionali e 580 per un prestito FHA.
Questa società di lunga data con sede a Detroit, nel Michigan, è stata fondata nel 1985 e gode di un'ottima reputazione offrendo servizio clienti di persona, chat online e supporto telefonico.
Leggi tutto Revisione rapida dei prestiti.
Prestiti domestici a livello nazionale
In qualità di prestatore interno con tipi di prestito che abbracciano lo spettro immobiliare, capacità di termini personalizzati e una garanzia del miglior tasso, Nationwide Home Loans non può essere battuto per il servizio all-in-one.
Miglior tariffa garantita
Prestatore interno
Condizioni di prestito personalizzate
Opera solo in otto stati: California, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana, North Dakota
Punteggio di credito minimo di 580
Nationwide Home Loans è stato quasi un fallimento nel complesso solo perché opera in soli otto stati. Come il nostro meglio per il servizio all-in-one, garantiscono la tariffa più bassa. Avrai un'esperienza di consulenza, poiché ascoltano i tuoi obiettivi e progettano termini che si adattano alle tue esigenze con tariffe e commissioni inferiori rispetto a qualsiasi altro luogo.
Nationwide Home Loans offre termini da cinque a 30 anni, inclusi termini specifici per ciascun cliente perché sono un prestatore interno. Ad esempio, se hai un debito di 22 anni sul tuo prestito, possono scrivere un prestito personalizzato per un periodo di 22 anni.
Basa i prezzi dei prestiti su una combinazione di interessi, credito, rapporto prestito/valore (LTV) e rapporto debito/reddito (DTI). Di conseguenza, più alto è il tuo punteggio di credito, più basso sarà il tuo tasso di interesse. Se sei al di fuori di questo intervallo, Nationwide lavorerà con te per migliorare il tuo punteggio di credito per qualificarti.
Nationwide Home Loans definisce un eccellente servizio clienti come la focalizzazione sul cliente e la ricerca di ciò che funziona per gli obiettivi unici di ogni persona. Inoltre, i suoi tempi di consegna sono molto più rapidi della media del settore.
Per ora operano esclusivamente in California, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana e North Dakota.
Nationwide Home Loans è in circolazione dalla metà degli anni '90 e ha ricevuto solo recensioni a 5 stelle. Il fondatore dell'azienda presta prestiti dagli anni '80 e offre una rara linea di prodotti che la maggior parte dei finanziatori non fornisce.
AmeriSave Mutuo
AmeriSave offre un preventivo dettagliato per una varietà di opzioni di prestito, con tassi bassi in modo conveniente processo online che richiede solo pochi minuti per essere completato, rendendolo il nostro preferito per i clienti servizio.
I clienti possono cercare tassi di interesse e opzioni di prestito senza obbligo
Nessun costo nascosto
Le quotazioni sono accurate e non sono stime
Devi avere una recente valutazione esterna e interna fatta
Non sono ammesse case fabbricate o mobili
I clienti non possono cambiare lavoro o effettuare un grosso acquisto durante il processo di prestito
La convenienza e la trasparenza iniziale che AmeriSave ha integrato nelle sue funzionalità online guadagnano al prestatore il nostro voto per il miglior servizio clienti.
In tre passaggi, il cliente può cercare i tassi di interesse, selezionare il prestito che gli si addice e fare domanda online o con un cedente del prestito al telefono. Non ci sono impegni o obblighi per cercare un prestito e nessuna spesa nascosta. Gli agenti pianificheranno una chiusura in un luogo e in un momento convenienti per te dopo aver sottoscritto il prestito.
Le opzioni di prestito includono tasso fisso, FHA, VA, USDA, cash-out e prestiti a tasso ipotecario variabile (ARM). Gli acconti possono arrivare fino al 3% per gli acquirenti per la prima volta e l'assicurazione ipotecaria non è richiesta per coloro che mettono più del 20% in meno su un prestito convenzionale. Coloro che cercano prestiti devono avere almeno un punteggio di credito 580 per i prestiti FHA e devono mantenere il loro lavoro attuale durante tutto il processo di prestito. Inoltre, coloro che cercano un prestito non possono effettuare altri acquisti importanti, come un veicolo, durante il processo.
AmeriSave è nato ad Atlanta ed è concesso in licenza in tutti gli stati ad eccezione di New York. Ha finanziato più di 84 miliardi di dollari in prestiti e ha finanziato più di 325.000 case.
PrestatoreFi
LenderFi è diventato il nostro miglior prestatore online grazie alle sue funzionalità online senza problemi in cui i clienti possono cercare tariffe senza consegnare tutte le loro informazioni personali, ottenere l'approvazione online istantanea e bloccare le tariffe senza prestatore commissioni.
I clienti possono chiudere i loro prestiti entro due settimane dall'applicazione
Nessuna commissione di prestito
Mantiene aggiornati i tassi ipotecari per l'applicazione online
Non disponibile in Hawaii, Missouri, Nevada, New York e Utah
Nessun prestito di equità domestica
Non offre informazioni sui requisiti minimi di prestito senza applicare
Senza commissioni di prestito, approvazione online immediata e la possibilità di parlare con un consulente di prestito per telefono, LenderFi possiede il miglior titolo di prestatore online.
Offre molte opzioni di prestito per l'acquisto e il rifinanziamento, compresi i prestiti FHA convenzionali. Attualmente non offre prestiti jumbo, VA o USDA, ma prevede di farlo in futuro. LenderFi offre prodotti per case unifamiliari, case plurifamiliari, condomini, cooperative, villette a schiera, case fabbricate e sviluppi di unità pianificate.
LenderFi può chiudere i prestiti in appena due settimane. Offre un'assicurazione sui tassi in cui se i tassi di LenderFi scendono fino allo 0,25% dal tasso attuale, LenderFi riscriverà il tuo prestito senza costi aggiuntivi per la durata del prestito. Il fattore qualificante è che devi effettuare almeno sei pagamenti correnti e questo esclude gli interessi anticipati.
PrestatoreFi è in attività dal 2006 e offre tariffe competitive per una varietà di opzioni di prestito a livello nazionale tranne che nelle Hawaii, nel Missouri, nel Nevada, a New York e nello Utah.
Sono un prestatore non bancario che taglia i costi utilizzando un sistema online interattivo per semplificare le spese ed eliminare le commissioni inutili. Con sede in Florida, LenderFi può elaborare i prestiti dall'origine alla chiusura utilizzando le proprie finanze, quindi i clienti trattano esclusivamente con una società dall'inizio alla fine.
Banca d'America
Con una solida suite di opzioni di prestito di rifinanziamento, Bank of America si distingue come la migliore banca per il rifinanziamento.
I tassi di interesse vanno dal 2,625% per un ARM 5/1 al 3,250% per un prestito fisso di 30 anni
I clienti di Preferred Reward possono beneficiare di una riduzione fino a $ 600 delle commissioni di emissione del mutuo
Trasparenza tariffaria
Si applica il punteggio di credito minimo, ma non viene divulgato.
Non puoi rifinanziare il tuo mutuo USDA
Le commissioni di chiusura sono nella fascia più alta
Bank of America è la nostra migliore banca per il rifinanziamento perché può rifinanziare molti tipi di prestito e dispone di servizi online, telefonici e di filiale.
L'interesse sul rifinanziamento per un prestito a tasso fisso di 30 anni è del 3,250% e del 2,500% per un prestito a tasso fisso di 15 anni. Un ARM 5/1 ha un tasso di interesse del 2,625%.
Gli attuali clienti BOA possono beneficiare di una riduzione fino a $ 600 nelle commissioni di chiusura quando effettuano il rifinanziamento. La banca offre anche richieste di mutuo online per ottenere la prequalifica, la preapprovazione e il blocco della tariffa tramite il sito Web o l'app mobile.
Coloro che cercano di rifinanziare in un prestito BOA devono avere almeno un 620 punteggio di credito per un prestito convenzionale, 640 per un prestito FHA e 660 per a prestito VA.
Bank of America è un'opzione bancaria tradizionale offerta in tutti i 50 stati. Il suo interesse parte dal 2.500% e può arrivare fino al 3,250%. Poiché si tratta di una banca tradizionale, i clienti possono aspettarsi di produrre molta più documentazione personale rispetto a istituti di credito alternativi. Questo può includere informazioni sull'occupazione, dichiarazioni dei redditi e altri documenti relativi alla tua proprietà attuale. È una delle più grandi banche del mondo con una consolidata reputazione di stabilità.
Leggi tutto Recensione della Banca d'America.
Alliant Credit Union può rifinanziare il tuo mutuo e rinunciare all'assicurazione sul mutuo che altri istituti di credito addebitano, rendendolo la nostra scelta migliore per le cooperative di credito.
Rifinanzierà condomini non garantibili
Acquista le tariffe online
Applicazioni online
Non rifinanzia i mutui garantiti dal governo
Commissioni più elevate rispetto ad altri istituti di credito nella nostra lista
Nessuna filiale per consulenze di persona
Quando si tenta di rifinanziare il prestito gravato da un'assicurazione ipotecaria a un tasso e un pagamento più bassi, Alliant può aiutarti a massimizzare i tuoi risparmi rinunciando all'assicurazione, rendendolo la nostra scelta preferita tra i crediti sindacati.
Alliant offre diverse opzioni di prestito ipotecario con un servizio personalizzato da uno dei suoi esperti di mutui. Ciò include preventivi personalizzati gratuiti e blocco dei tassi per 90 giorni al rifinanziamento. Alliant offre finanziamenti ipotecari a livello nazionale.
Fondata nel 1935 a Chicago, nell'Illinois, Alliant Credit Union ha ora 12 miliardi di dollari di asset per 500.000 clienti. È cresciuta fino a diventare una delle più grandi cooperative di credito del paese. Alliant Credit Union serve i suoi clienti completamente online. Hanno rappresentanti telefonici in tempo reale disponibili 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e hanno 80.000 sportelli automatici gratuiti in tutto il paese.
Better.com
Better.com è un punto di svolta nel settore dei mutui e la nostra prima scelta per la migliore società di rifinanziamento dei mutui a tariffe basse.
Prestiti a minor costo
Può aggiungere l'assicurazione del titolo o dei proprietari di abitazione
Chiudi entro tre settimane
Nessun rifinanziamento jumbo
620 punteggio di credito richiesto
Nessuna filiale da incontrare di persona
Meritatamente il nostro meglio per le tasse, Better.com ha un processo di rifinanziamento ipotecario rapido e semplice che ti offre il costi di chiusura più bassi, con pre-approvazioni di tre minuti e chiusure di tre settimane. Risparmierai sui costi perché non ci sono spese di richiesta, sottoscrizione o emissione. Offre preventivi di prestito istantanei e trasparenza. L'approvazione online può richiedere solo tre minuti. Better.com offre anche assicurazioni sulla proprietà e sui proprietari di case.
La sua gamma di tassi di rifinanziamento è nella fascia più bassa, ma dovrai comunque acquistare punti per raggiungere i tassi più bassi. I loro prodotti di rifinanziamento non includono prodotti a tasso variabile, FHA o altri programmi di mutui sostenuti dal governo.
Better.com rifinanzia in ogni stato purché soddisfi il requisito minimo di punteggio di credito 620.
Better.com è stato avviato nel 2014 e ha collaborato con l'originatore californiano Avex Funding, specializzato in mutui prime e jumbo. Better.com ha acquisito Avex Funding nel 2015 e ha iniziato a offrire prestiti digitali. È approvato come a Fannie Mae venditore e servicer, può offrire prestiti FHA e ha rapporti con 17 migliori investitori di mutui come Goldman Sachs, American Express e Citibank, semplificando l'offerta di diversi prodotti per i suoi clienti. Dall'acquisizione di Avex, Better.com ha abbandonato il servizio ipotecario jumbo per concentrarsi su prestiti destinati a clienti con reddito medio-basso.
Unione di credito federale della marina
Vantaggi come la garanzia di corrispondenza del tasso, il loro programma Military Choice per i veterani che hanno esaurito il loro prestito VA beneficio, e il loro blocco del tasso gratuito sono solo alcuni dei motivi per cui NFCU è la migliore società di rifinanziamento ipotecario per veterani.
Programma Military Choice per coloro che hanno utilizzato il vantaggio del prestito VA
Il blocco delle tariffe protegge dall'aumento dei tassi
Garanzia di corrispondenza delle tariffe
Deve essere un membro di NFCU
I tassi per i prestiti di rifinanziamento in cui il prestatore esistente non è NFCU sono soggetti a un tasso più elevato dello 0,750%
Uno dei migliori prestatori di prestiti VA, Navy Federal Credit Union (NFCU) può fare molto di più per i veterani che vogliono rifinanziare il proprio mutuo che offrire semplicemente il programma di prestito VA. Con programmi come Military Choice, Rate Match Guarantee e Rate Lock, Navy Federal è la nostra scelta preferita per i veterani.
Il loro programma Military Choice fornisce tariffe e condizioni simili al programma di prestito VA per coloro che hanno utilizzato il vantaggio del prestito VA. Il blocco tariffa mantiene la stessa tariffa durante l'applicazione se le tariffe aumentano. Se le tariffe scendono, hai 60 giorni per ribloccare alla tariffa più bassa.
I loro prestiti VA portano tassi di interesse fino al 2,250%, TAEG fino al 2,718%, con termini da 10 a 30 anni. Queste tariffe richiedono una commissione di emissione del prestito dell'1%, ma è possibile rinunciare a un aumento dello 0,25% del tasso di interesse, se lo si desidera. Un prestito di $ 250.000 VA rifinanziato a 15 anni con un interesse del 2,250% e un TAEG del 2,718% avrà un pagamento mensile di capitale e interessi di $ 1.637.
Il loro programma Military Choice ha tassi di interesse fino al 4%, TAEG fino al 4,276% e termini da 16 a 30 anni. Sebbene non sia così basso come il prestito VA, questo è un programma di rifinanziamento molto competitivo per i veterani che hanno esaurito la loro opzione di prestito VA.
Devi essere un membro della Navy Federal Credit Union per qualificarti per i loro programmi di rifinanziamento. Puoi qualificarti per entrare a far parte di NFCU se rientri in una di queste categorie:
- In servizio attivo, pensionati o veterani di qualsiasi ramo delle forze armate statunitensi
- Famiglie e membri dei nuclei familiari di tali individui (inclusi nonni e nipoti)
- Dipendenti, appaltatori, pensionati e beneficiari di rendite del Dipartimento della Difesa
NFCU esegue una sottoscrizione approfondita, quindi considera tutto, dai guadagni e dal debito alla cronologia dei rimborsi del prestito. Sebbene non abbiano un credito minimo prestabilito, i tassi di interesse ipotecari più bassi sono riservati ai richiedenti con un punteggio di credito di almeno 740 e un rapporto debito/reddito (DTI) inferiore al 36%.
La maggior parte dei tipi di casa si qualifica, incluso case mobili e fabbricate, ma la casa deve essere fissata in modo permanente alla terra, con ruote, assi e intoppi rimossi e collegamenti permanenti di acqua e fogna.
Le opzioni del servizio clienti includono supporto telefonico 24 ore su 24, 7 giorni su 7, chat online e social media, e-mail sicura e di persona presso una filiale. NFCU presta in 50 stati e ha filiali in tutto il mondo ovunque ci sia un'installazione militare.
Navy Federal Credit Union è stata costituita nel 1933 ed è cresciuta fino a 10 milioni di membri proprietari. La società senza scopo di lucro è stata classificata come la società più rispettabile nei servizi finanziari per il 2019 dal Reputation Institute e classificata numero uno per l'esperienza del cliente tra banche multicanale e cooperative di credito nell'indice sull'esperienza dei clienti negli Stati Uniti 2019 di Forrester sondaggio.
Leggi tutto Revisione dell'Unione di credito federale della Marina.
Linea di fondo
Il rifinanziamento della tua casa comporta potenziali pro e contro, quindi dovrebbe essere basato sulla tua attuale situazione finanziaria e di vita bilanciata con i tuoi obiettivi futuri. Il rifinanziamento potrebbe abbassare il tuo pagamento e darti un assegno alla chiusura da utilizzare per quello che vuoi. Potrebbe anche spostarti in un tasso fisso e pagamenti coerenti. Accorciare il termine potrebbe consentirti di ripagare la tua casa più velocemente.
D'altra parte, il rifinanziamento imposta un nuovo orologio, quindi se rifinanziate un prestito con 22 anni rimasti su di esso in un nuovo termine di 30 anni, pagherete la vostra casa più tardi del mutuo originale. Se riduci il termine rifinanziando da un termine di 30 anni a tasso fisso a un termine di 15 anni a tasso fisso, potresti aumentare il tuo pagamento mensile perché la tua nuova nota è distribuita su meno mesi. Ci sono alcuni costi di chiusura in caso di rifinanziamento, quindi probabilmente non vale la pena farlo se prevedi di trasferirti comunque entro pochi anni.
Abbiamo consigliato Quicken Loans rispetto agli altri vincitori in questo elenco perché offrono una varietà di tariffe, termini e tipi di prestito progettati per soddisfare le persone con diversi risparmi, equità, punteggi di credito e casa tipi.
Confronta fornitori
| Le migliori società di rifinanziamento dei mutui | ||
|---|---|---|
| prestatore | Perché l'abbiamo scelto | Dove prestano |
| Accelerare i prestiti | Il migliore in assoluto | a livello nazionale |
| Prestiti domestici a livello nazionale | Il miglior servizio all-in-one | California, Colorado, Texas, Idaho, Washington, Oklahoma, Montana, Nord Dakota |
| AmeriSave Mutuo | Il meglio per il servizio clienti | A livello nazionale tranne New York |
| PrestatoreFi | Miglior prestatore online | A livello nazionale eccetto Hawaii, Missouri, Nevada, New York e Utah |
| Banca d'America | Miglior Banca | a livello nazionale |
| Alliant Credit Union | Miglior Unione di credito | a livello nazionale |
| Better.com | Il meglio per le commissioni | a livello nazionale |
| Unione di credito federale della marina | Il meglio per i veterani | A livello nazionale, in tutto il mondo, ovunque ci sia un'installazione militare statunitense |
FAQ
Che cos'è il rifinanziamento ipotecario?
Il rifinanziamento ipotecario si verifica quando il proprietario di una casa si rivolge a un prestatore per una nuova ipoteca sulla proprietà esistente. Al closing per il rifinanziamento, il nuovo prestatore estingue il debito dovuto al precedente prestatore. Il proprietario della casa ha ora una nuova nota ipotecaria con il nuovo creditore.
Ci sono due tipi di rifinanziamento ipotecario. Uno si chiama incassare, l'altro tasso e durata. Se il proprietario della casa si qualifica per un rifinanziamento in contanti, il nuovo prestatore gli restituisce i contanti alla chiusura in base all'equità che aveva già accumulato nel precedente saldo ipotecario. Un rifinanziamento rate-and-term consente al proprietario di entrare in un nuovo mutuo che ha un tasso più basso e una nuova durata rispetto al loro contratto precedente.
Il rifinanziamento ipotecario è una buona idea?
Il rifinanziamento ipotecario è una buona idea in molte circostanze, ad esempio se si dispone di un mutuo a tasso variabile e un prestatore dà hai l'opportunità di passare a un tasso fisso in modo da avere un capitale prevedibile e il pagamento degli interessi per la vita del prestito. Oltre al pagamento prevedibile, molto probabilmente rifinanzierai se riduce anche il tuo pagamento mensile.
Un altro motivo è che potresti voler pagare la tua casa più velocemente. Se è così, un rifinanziamento potrebbe spostarti da un mutuo che ha, diciamo, 24 anni rimanenti sulla sua durata, a un nuovo mutuo di 15 anni. Con tutti questi vantaggi di un rifinanziamento, è considerata una buona mossa finanziaria rifinanziare la tua casa per sbarazzarsi di un HELOC potresti avere o, se fai specificamente un rifinanziamento in contanti, puoi usare quel denaro dal tuo capitale per finanziare un miglioramento della casa progetto.
Quali costi sono coinvolti nel rifinanziamento del mio mutuo?
I costi coinvolti nel rifinanziamento del mutuo in genere includono le spese di richiesta, di emissione e di elaborazione, nonché un perizia per verificare il valore della tua casa, che influenza l'entità del tuo nuovo mutuo e la potenziale quantità di denaro che puoi portare fuori. Queste commissioni vengono pagate di tasca propria o possono essere inserite nel nuovo prestito. Se vengono inseriti nel tuo nuovo prestito, queste commissioni verranno detratte dall'incasso che ti aspettavi.
È importante confrontare i finanziatori di rifinanziamento perché impostano la maggior parte delle proprie commissioni, quindi vale la pena dedicare del tempo a guardarsi intorno. Ci sono istituti di credito che non addebitano commissioni di domanda, prestatore e origine, quindi non accettarli come costo standard ovunque tu vada.
Come abbiamo scelto le migliori società di rifinanziamento ipotecario
Abbiamo esaminato 18 società di rifinanziamento per selezionare queste sette migliori. Ci siamo assicurati che le loro tariffe fossero competitive e abbiamo preferito istituti di credito con commissioni inferiori rispetto alla concorrenza. Tranne in alcuni casi, abbiamo favorito istituti di credito autorizzati a livello nazionale. Gli istituti di credito che abbiamo premiato come i migliori in una categoria ma che non prestiamo a livello nazionale sono stati inseriti nella nostra lista perché avevano un'offerta che ha davvero alzato l'asticella.
Volevamo che i nostri migliori istituti di rifinanziamento offrissero una varietà di durate, scelte a tasso fisso e variabile, accettando minimi di punteggio di credito più bassi e finanziando diversi tipi di case. Per essere definiti come uno dei migliori, devono includere i proprietari di case con diverse situazioni finanziarie e tipi di casa. Come sempre, le valutazioni, la convenienza e la reputazione del servizio clienti dovevano essere più forti della concorrenza per vincere una delle nostre categorie.