Certificato di investimento garantito canadese (GIC)

Che cos'è un certificato di investimento garantito canadese?

In Canada, un certificato di investimento garantito (GIC) è un investimento di deposito venduto da banche canadesi e società fiduciarie. Le persone spesso li acquistano per i piani pensionistici perché forniscono un tasso di rendimento fisso a basso rischio e sono assicurati, in una certa misura, dal governo canadese.

Questi sono commercializzati in Canada più o meno allo stesso modo in cui le banche statunitensi commercializzano i certificati di deposito ai loro clienti. Negli Stati Uniti, i GIC sono creati e promossi da compagnie assicurative e hanno un focus sui clienti leggermente diverso.

Comprensione dei certificati di investimento garantiti canadesi

Il GIC funziona in modo molto simile a un certificato di deposito negli Stati Uniti. Nel caso dei GIC, depositi denaro in banca e guadagni interessi su quel denaro. Il problema è che il denaro deve essere depositato per un periodo di tempo fisso e i tassi di interesse variano in base alla durata di tale impegno. Quando acquisti un GIC, in pratica stai prestando denaro alla banca e ricevi interessi pagati in cambio del favore.

I GIC sono considerati investimenti sicuri perché le istituzioni finanziarie che li vendono sono legalmente obbligate a restituire il capitale e gli interessi degli investitori. Anche se la banca fallisce, gli investitori sono assicurati fino a 100.000 dollari canadesi dalla Canadian Deposit Insurance Corporation (GDIC).

Come le banche traggono profitto dai certificati di investimento garantiti

Il profitto di una banca è la differenza tra il prestito aliquote e le tariffe che pagano sui GIC. Se i tassi ipotecari sono all'8% e i GIC sono al 5%, allora quella differenza del 3% è il profitto della banca.

I GIC offrono un rendimento leggermente superiore ai buoni del Tesoro (o buoni del Tesoro), che li rende un'ottima opzione per diversificare un flusso di titoli liquidi e sicuri in un portafoglio. Come notato sopra, molte banche e società fiduciarie canadesi vendono GIC. Sebbene una società fiduciaria non possieda i beni dei propri clienti, può assumere qualche obbligo legale di prendersene cura.

In questi casi, le società fiduciarie agiscono come fiduciari, agenti o fiduciari per conto di una persona fisica o giuridica. Sono un custode e devono salvaguardare ed effettuare selezioni di investimento che siano esclusivamente nell'interesse della parte esterna. I GIC, insieme a buoni del Tesoro, buoni del Tesoro e altri titoli che producono reddito sono spesso buone opzioni in questi casi perché sono sicuri, generalmente liquido, e producono flussi di denaro, in particolare per gli investitori più anziani, in pensione e potrebbero non avere più uno stipendio fisso.

GIC e titoli del Tesoro USA

Altre forme di titoli sicuri e redditizi sono gli Stati Uniti. Titoli del Tesoro, inclusi buoni del Tesoro, T-note e buoni del Tesoro.

• Buoni del Tesoro matura a 4, 13, 26 e 52 settimane. Hanno le scadenze più brevi di tutti i titoli di stato. Il governo degli Stati Uniti emette buoni del Tesoro con uno sconto e maturano al valore nominale. La differenza tra il prezzo di acquisto e quello di vendita è essenzialmente l'interesse pagato sulla cambiale.
• T-Note hanno scadenze più lunghe di 2, 3, 5, 7 e 10 anni leggermente. Il governo degli Stati Uniti emette buoni del Tesoro a un valore nominale di $ 1.000 e maturano allo stesso prezzo. I T-note pagano gli interessi semestralmente.
• Finalmente, T-Bond (noto anche come "obbligazione lunga") sono essenzialmente identiche ai T-Notes, tranne per il fatto che scadono a 30 anni. Come i T-note, i T-Bond sono emessi e maturano a un valore nominale di $ 1.000 e pagano interessi semestrali.

GIC e titoli di stato degli Stati Uniti possono essere pietre miliari di certe strategie di portafoglio—sia quelli che si basano su flussi di reddito sicuri o come base che bilancia gli investimenti più rischiosi come titoli di crescita e derivati.