Definizione di mutuo a tempo indeterminato

Che cos'è un mutuo a tempo indeterminato?

Un mutuo a tempo indeterminato è un tipo di mutuo che consente al mutuatario di aumentare l'importo del capitale ipotecario in essere in un secondo momento. I mutui a tempo indeterminato consentono al mutuatario di tornare al prestatore e prendere in prestito più soldi. Di solito c'è un limite di dollari per l'importo aggiuntivo che può essere preso in prestito.

Come funziona un mutuo a tempo indeterminato

Un mutuo a tempo indeterminato è simile a un prestito a scadenza differita. Ha anche caratteristiche simili a credito rotativo. I mutui a tempo indeterminato sono unici in quanto sono un contratto di prestito garantito da una proprietà immobiliare con fondi destinati esclusivamente all'investimento in tale proprietà.

Il processo per la richiesta è simile ad altri prodotti di credito e i termini del prestito sono determinati dal punteggio di credito e dal profilo di credito del mutuatario. In alcuni casi, i co-mutuatari possono avere maggiori possibilità di approvazione per un mutuo a tempo indeterminato se presentano un tasso inferiore rischio di default.

I mutui a tempo indeterminato possono dare a un mutuatario un importo massimo di capitale che può ottenere in un determinato periodo di tempo. Il mutuatario può prendere una parte del valore del prestito per il quale è stato approvato per coprire i costi della propria casa. Prendere solo una parte consente al mutuatario di pagare interessi inferiori poiché è obbligato a pagare solo gli interessi sul saldo dovuto. In un mutuo a tempo indeterminato, il mutuatario può ricevere il capitale del prestito in qualsiasi momento specificato nei termini del prestito. L'importo disponibile per il prestito può anche essere legato al valore della casa.

Un mutuo a tempo indeterminato è diverso da un prestito a scadenza differita perché il mutuatario di solito non deve soddisfare alcuna pietra miliare specifica per ottenere fondi aggiuntivi. Un mutuo a tempo indeterminato differisce dal credito revolving perché i fondi sono generalmente disponibili solo per un determinato periodo di tempo. I termini del credito revolving specificano che i fondi rimangono aperti a tempo indeterminato, ad eccezione del caso di insolvenza del mutuatario.

In un mutuo a tempo indeterminato, gli utilizzi del credito disponibile possono essere utilizzati anche solo a fronte del garanzia garantita. Pertanto, i pagamenti devono andare verso la proprietà immobiliare per la quale il creditore ha il titolo.

Vantaggi di un mutuo a tempo indeterminato

Un mutuo a tempo indeterminato è vantaggioso per un mutuatario che si qualifica per un prestito più alto principale importo che potrebbe essere necessario per acquistare la casa. Un mutuo a tempo indeterminato può fornire a un mutuatario un importo massimo di credito disponibile a un tasso di prestito favorevole. Il mutuatario ha il vantaggio di attingere al capitale del prestito per pagare eventuali costi di proprietà che insorgono durante l'intera vita del prestito.

Esempio di mutuo a tempo indeterminato

Ad esempio, supponiamo che un mutuatario ottenga un mutuo a tempo indeterminato di $ 200.000 per l'acquisto di una casa. Il prestito ha una durata di 30 anni con un tasso di interesse fisso del 5,75%. Ricevono diritti sull'importo principale di $ 200.000, ma non devono prendere l'intero importo in una volta. Il mutuatario può scegliere di prendere $ 100.000, il che richiederebbe il pagamento di interessi al tasso del 5,75% sul saldo dovuto. Cinque anni dopo, il mutuatario potrebbe prendere altri $ 50.000. A quel punto, i $ 50.000 aggiuntivi vengono aggiunti al capitale residuo e iniziano a pagare il 5,75% di interesse sul saldo totale in sospeso.