Definizione di tasso di interesse variabile
Che cos'è un tasso di interesse variabile?
Un tasso di interesse variabile è un tasso di interesse che sale e scende con il mercato o indice. Può anche essere indicato come a tasso di interesse variabile perché può variare nel corso della durata dell'obbligazione debitoria. Questo contrasta con a tasso di interesse fisso, in cui il tasso di interesse di un'obbligazione debitoria rimane costante per tutta la durata del prestito.
Punti chiave
- I tassi variabili sono effettuati dalle società di carte di credito e sono comunemente visti con i mutui.
- I tassi variabili seguono il mercato o seguono un indice.
- I tassi variabili sono anche chiamati tassi variabili.
Capire i tassi di interesse variabili
Si possono ottenere mutui residenziali a tasso fisso o variabile. Con tassi di interesse fissi, il tasso di interesse ipotecario è statico e non può cambiare per la durata del contratto di mutuo. Con tassi di interesse variabili o variabili, i tassi di interesse ipotecari possono cambiare periodicamente con il mercato.
Ad esempio, se qualcuno accende un mutuo a tasso fisso con un tasso di interesse del 4%, l'individuo lo farà pagare quel tasso per tutta la durata del prestito e i pagamenti saranno gli stessi per tutta la durata del prestito termine. Al contrario, se un mutuatario stipula un mutuo a tasso variabile, può iniziare con un tasso del 4% e poi regolare, in aumento o in diminuzione, modificando i pagamenti mensili.
Nella maggior parte dei casi, mutui a tasso variabile (ARM) avere tassi che si adeguano in base a un margine preimpostato e a un importante indice ipotecario come LIBOR, il indice del costo dei fondi (COFI), o il Media mensile del Tesoro (MTA). Ad esempio, se un individuo sottoscrive un ARM con un margine del 2% basato sul LIBOR e il LIBOR è al 3% quando il tasso del mutuo si adegua, il tasso si ripristina al 5% (il margine più l'indice).
Vantaggi e svantaggi dei tassi variabili
Gli ARM tendono ad avere tassi di interesse iniziali più bassi rispetto ai mutui a tasso fisso e questo può renderli più appetibili per alcuni mutuatari. Coloro che intendono vendere la proprietà e rimborsare il prestito prima che il tasso si aggiusti o mutuatari che si aspettano il loro equità per aumentare rapidamente all'aumentare dei valori di casa può scegliere un ARM.
L'altro vantaggio è che i tassi di interesse variabili possono scendere, abbassando così i pagamenti mensili del mutuatario. Lo svantaggio principale è che il tasso può fluttuare verso l'alto e aumentare i pagamenti mensili del mutuatario.
La maggior parte delle carte di credito ha tassi di interesse variabili.
considerazioni speciali
I mutui non sono l'unico tipo di prestito che può avere tassi di interesse variabili. La maggior parte delle carte di credito ha anche tassi di interesse variabili. Come per i mutui, questi tassi sono legati a un indice. Nella maggior parte dei casi, l'indice è la corrente primo tasso, il tasso che riflette direttamente il tasso di interesse fissato dal Riserva federale più volte all'anno. La maggior parte dei contratti di carta di credito afferma che il tasso di interesse addebitato al mutuatario è il tasso principale più un certo spread.
Insight del consulente
James Di Virgilio, CIMA®, CFP®
Chacon Diaz & Di Virgilio, Gainesville, FL
Quando si tratta di prestiti a lungo termine, è meglio stare alla larga da un tasso variabile o da qualsiasi tipo di prestito variabile, e questo è particolarmente vero quando i tassi di interesse sono molto bassi, come lo sono attualmente.
È importante sapere esattamente quanto ti costerà il tuo debito in modo da poter preventivare con precisione senza sorprese.
Quando scegli di utilizzare un prestito a tasso variabile, stai essenzialmente scommettendo che i tassi di interesse saranno più bassi in futuro. Ogni anno, un ambiente di tassi di interesse in evoluzione potrebbe portare un tasso di interesse nuovo e potenzialmente più elevato, che potrebbe aumentare significativamente l'importo degli interessi che dovrai pagare.
Quando i tassi sono storicamente bassi, come lo sono oggi, le probabilità sono buone che i tassi aumenteranno in futuro e non diminuiranno, rendendo un prestito a tasso variabile una scelta sbagliata. Pertanto, utilizzare un prestito a tasso fisso, soprattutto nel nostro attuale contesto di tassi di interesse, è la mossa più saggia.
