Definizione di rapporto debito/reddito front-end (DTI)

Qual è il rapporto debito/reddito front-end (DTI)?

Il rapporto debito/reddito front-end (DTI) è una variazione del DTI che calcola quanto di una persona reddito lordo sta andando verso i costi della casa. Se il proprietario di una casa ha un mutuo, il DTI front-end viene in genere calcolato come le spese abitative (come le rate del mutuo, l'assicurazione del mutuo, ecc.) diviso per il reddito lordo. Al contrario, un DTI di back-end calcola la percentuale di reddito lordo che va verso altro debito tipi, come carte di credito o prestiti auto. Potresti anche sentire questi rapporti denominati rispettivamente "Housing 1" e "Housing 2" o "Base" e "Largo".

Comprensione del rapporto debito/reddito front-end (DTI)

Il DTI è anche noto come rapporto mutuo/reddito o rapporto abitativo. Può essere in contrasto con il rapporto di back-end.

Calcolo del rapporto debito/reddito front-end (DTI)

$\text{DTI front-end.}=\left(\frac{\text{Spese abitative.}}{\text{Reddito mensile lordo.}}\right)\ast 1.0.0.$DTI front-end=(Reddito mensile lordoSpese di alloggio​)∗100

Per calcolare il DTI front-end, somma le spese di alloggio previste e dividilo per quanto guadagni ogni mese al lordo delle tasse (il tuo reddito mensile lordo). Moltiplica il risultato per 100 e questo è il tuo rapporto DTI front-end. Ad esempio, se tutte le spese relative all'alloggio ammontano a $ 1.000 e il tuo reddito mensile è di $ 3.000, il tuo DTI è del 33%.

Che cos'è un rapporto desiderabile tra debito e reddito (DTI) front-end?

Per beneficiare di un mutuo, il mutuatario spesso deve avere un rapporto debito/reddito iniziale inferiore a un livello indicato. Pagare le bollette in tempo, un reddito stabile e un bene punteggio di credito non ti qualificherà necessariamente per un mutuo prestito. Nel mondo dei prestiti ipotecari, quanto sei lontano dalla rovina finanziaria è misurato dal tuo DTI. In poche parole, questo è un confronto tra le spese per l'alloggio e gli obblighi di debito mensili rispetto a quanto guadagni.

Rapporti più alti tendono ad aumentare la probabilità di predefinito su un mutuo. Ad esempio, nel 2009, molti proprietari di case avevano DTI front-end che erano significativamente superiori alla media e, di conseguenza, le insolvenze sui mutui hanno iniziato ad aumentare. Nel 2009 il governo ha introdotto modifica del prestito programmi nel tentativo di ottenere DTI front-end inferiori al 31%.

I finanziatori di solito preferiscono un DTI front-end non superiore al 28%. In realtà, a seconda del punteggio di credito, del risparmio e dell'acconto, gli istituti di credito possono accettare rapporti più elevati, sebbene dipenda dal tipo di prestito ipotecario. Tuttavia, il DTI di back-end è in realtà considerato più importante da molti professionisti finanziari per le domande di prestito ipotecario.

considerazioni speciali

Quando ci si prepara per una richiesta di mutuo, la strategia più ovvia per ridurre il DTI front-end è estinguere il debito. Tuttavia, la maggior parte delle persone non ha i soldi per farlo quando è in procinto di ottenere un mutuo: la maggior parte dei loro risparmi va verso il acconto e costi di chiusura. Se pensi di poterti permettere il mutuo, ma il tuo DTI è oltre il limite, a co-firmatario potrebbe aiutare.