Definizione di SPERANZA per i proprietari di abitazione

Qual era la speranza per i proprietari di case?

Il termine SPERANZA per i proprietari di abitazione si riferisce a un programma di aiuti federali progettato per aiutare i proprietari di abitazione in difficoltà finanziarie a seguito del crollo del mercato dei mutui subprime nel 2008. Sostenuto da Amministrazione federale degli alloggi (FHA), l'HOPE for Homeowners Act è stato uno dei passi intrapresi dal governo federale per aiutare a stabilizzare il mercato immobiliare e proteggere i proprietari di abitazione qualificati dall'insolvenza e dalla preclusione del prestito.

Il programma è stato attivo per circa tre anni e si è concluso nel settembre 2011.

Comprendere la SPERANZA per i proprietari di case

Dopo il bolla tecnologica scoppiare, l'americano economia cominciò a crescere. I tassi di interesse erano ai minimi storici e immobiliare i prezzi stavano calando. Ciò ha portato ad un aumento della domanda di case e mutui, provocando un boom del mercato immobiliare. Gli istituti di credito hanno iniziato a allentare le loro esigenze di prestito, consentendo ai consumatori che altrimenti non avrebbero i requisiti per i mutui di contrarre prestiti ad alto rischio.

Ma quando il mercato è crollato, ha portato a uno dei più grandi recessioni nella storia. Un aumento dei tassi di interesse e dei valori immobiliari ha causato l'insolvenza di molti proprietari di case sul loro mensile pagamenti del mutuo. È stato allora che il governo federale è intervenuto per aiutare.

Il programma HOPE for Homeowners faceva parte del Legge di stabilizzazione economica di emergenza del 2008, che divenne legge come il crisi dei mutui subprime ha raggiunto il picco nell'ottobre di quell'anno. Parte della legge richiedeva al governo di fornire garanzie sui prestiti federali e miglioramenti del credito per i proprietari di case che si trovavano in difficoltà finanziarie. Il programma mirava a consentire ai proprietari di case di rifinanziarsi con mutui ipotecari a tasso fisso a 30 anni a prezzi accessibili. La FHA ha promesso di garantire nuovi prestiti ipotecari fino a 300 miliardi di dollari come parte del programma. Si è svolto tra l'ottobre 1, 2008 e sett. 30, 2011.

Per poter beneficiare del programma, i proprietari di case dovevano soddisfare i seguenti requisiti:

• Le proprietà dovevano essere occupate dal proprietario e dal proprietario Residenza principale; le seconde case e gli immobili per le vacanze non contavano.
• L'originale mutuo doveva essere datato entro o prima di gennaio. 1, 2008.
• Non avrebbero potuto inadempiente intenzionalmente sul prestito originario.
• Non potevano essere investiti in più mutui per la casa.
• Tutte le informazioni sul mutuo originale erano vere e verificate, incluso reddito fonti e dettagli sul lavoro.
• Non avrebbero potuto essere condannati per frode.

La partecipazione al programma era volontaria, quindi i proprietari di casa dovevano presentare domanda per partecipare. Allo stesso modo, non tutti finanziatori hanno preso parte a HOPE for Homeowners, ma quelli che lo hanno fatto sono stati approvati dalla FHA. Nell'ambito del programma, i finanziatori partecipanti erano tenuti a ridurre il principale saldo dell'ipoteca in essere al 90% del nuovo valore dell'immobile.

considerazioni speciali

Come accennato in precedenza, i partecipanti al programma hanno ricevuto un premio di 30 anni mutuo a tasso fisso. In alcuni casi, quel prestito di 30 anni poteva essere prorogato. L'estensione a 40 anni è stata utile nei casi in cui il proprietario della casa doveva trasportare una quantità particolarmente grande di debito, che era un problema per molti proprietari di case. L'opzione di 40 anni, quindi, consentiva una rata mensile più bassa del mutuo.

Condivisione di azioni

I proprietari di abitazione dovevano anche accettare un programma di condivisione del capitale. In questo caso, l'equità era la differenza tra l'importo del prestito originario e il valore attuale della casa. Se la casa è stata venduta o rifinanziato dopo che il proprietario della casa ha accettato l'assistenza del programma HOPE for Homeowners, qualsiasi capitale acquisita doveva essere condivisa con la Federal Housing Administration (FHA). L'importo ricevuto dal governo dipendeva da quanto tempo il proprietario della casa aspettava di vendere o rifinanziare.

Se si è verificata una vendita nel primo anno di partecipazione a HOPE for Homeowners, il governo ha ricevuto il 100% del equità. Qualsiasi capitale guadagnato dopo il secondo anno è stato diviso su una scala mobile. Quindi, se un proprietario di casa vendesse il proprio proprietà nel secondo anno dopo il rifinanziamento, è stato loro permesso di mantenere il 10% del capitale. Mentre l'FHA ha ottenuto il 90%, nel terzo anno la divisione è stata del 20% per i proprietari di abitazione e dell'80% per l'FHA e così via. Dopo il quinto anno, il proprietario della casa e la FHA si sono divisi l'equità 50/50.