In che modo i rapporti di spesa dei fondi comuni di investimento influenzano i rendimenti?
Fondo comune rapporti di spesa influiscono molto sui rendimenti. Un rapporto spese mostra quanto denaro viene speso per i costi amministrativi rispetto a quanto viene investito. Quindi più alto è il rapporto spese, più soldi vengono dirottati in commissioni invece di finire in tasca.
La Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti (SEC) ha emesso un bollettino ufficiale per sensibilizzare dell'impatto totale di commissioni elevate. Utilizza un esempio di un investimento di $ 100.000 con un rendimento annuo medio del 4% in 20 anni, che raddoppierebbe a poco meno di $ 210.000 con una commissione annuale accettabile dello 0,25%. Un fondo che addebita lo 0,5%, una differenza apparentemente trascurabile, riduce il risultato finale di circa 10.000 dollari. Una quota annuale dell'1% consente di risparmiare $ 30.000.
Commissioni più elevate non equivalgono a fondi migliori
Non ottieni un fondo migliore pagando di più in commissioni. I fondi ad alta commissione generalmente tendono a sottoperformare rispetto ai loro omologhi a basso costo. Questi fondi a volte presentano anche
commissioni iniziali, che sono fondamentalmente commissioni di riacquisto aggiuntive rispetto alla quota annuale. Se metti $ 100 in un fondo di questo tipo, può addebitare una commissione una tantum, ad esempio, del 3%. Ciò significa che ricevi subito solo $ 97 sul tuo account. Quindi, addebita una commissione annuale aggiuntiva dell'1% sui restanti $ 97 a partire dal giorno in cui il denaro arriva sul conto.Determinare le commissioni addebitate da un fondo può essere difficile, poiché molte aziende sono abili nel nascondere i costi effettivi. La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) offre un analizzatore di fondi gratuito che attraversa la nebbia di oltre 18.000 fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) ed Exchange Traded Notes (ETN) per rendere più visibili le commissioni addebitate.