8 migliori tipi di fondi da utilizzare in una recessione

L'istinto del gregge prende il sopravvento quando gli investitori di fondi comuni sentono la parola "recessione" e le notizie mostrano che i prezzi delle azioni sono in calo. I timori di ulteriori ribassi e perdite crescenti cacciano gli investitori dai fondi azionari e li spingono verso i fondi obbligazionari in una fuga verso la salvezza.

Questa fuga può essere una tattica efficace per gli investitori avversi al rischio poiché fuggono dalle azioni per la sicurezza percepita del mondo degli investimenti a reddito fisso. Tuttavia, mentre alcuni fondi sono meno volatili delle azioni, questo non è vero per l'intero universo dei fondi comuni di investimento.

Continua a leggere per dare un'occhiata ai fondi obbligazionari che tendono a sovraperformare durante condizioni di mercato difficili come le recessioni.

Una strategia per ogni mercato

Mentre i fondi obbligazionari e gli investimenti altrettanto prudenti hanno mostrato il loro valore come rifugi sicuri durante i periodi difficili, investire come un lemming non è la strategia giusta per gli investitori che cercano

crescita a lungo termine. Gli investitori devono anche capire che più un investimento sembra sicuro, meno reddito possono aspettarsi dalla holding.

Il market timing raramente funziona. Cercando di cronometrare il mercato vendendo i tuoi fondi azionari prima che perdano denaro e utilizzando i proventi per acquistare fondi obbligazionari o altro investimenti conservativi e poi fare il contrario per catturare i profitti quando il mercato azionario sale è un gioco rischioso da giocare. Le probabilità di fare la mossa giusta sono contro di te. Anche se raggiungi il successo una volta, le probabilità di ripeterlo più e più volte per tutta la vita di investimenti semplicemente non sono a tuo favore.

Molto meglio strategia consiste nel costruire un portafoglio di fondi comuni diversificato. Un portafoglio adeguatamente costruito, che includa un mix di fondi azionari e obbligazionari, fornisce un opportunità di partecipare alla crescita del mercato azionario e ammortizzare il tuo portafoglio quando il mercato azionario è in declino. Tale portafoglio può essere costruito acquistando singoli fondi in proporzioni che corrispondono all'asset allocation desiderata. In alternativa, puoi fare tutto il lavoro con un unico fondo acquistando un fondo comune di investimento con "crescita e reddito" o "bilanciato" nel suo nome.

1. Fondi obbligazionari federali

Diversi tipi di fondi obbligazionari sono particolarmente apprezzati dagli investitori avversi al rischio.Fondi costituiti da Buoni del Tesoro USA guidare il branco, in quanto sono considerati uno dei più sicuri. Gli investitori non corrono rischi di credito perché la capacità del governo di imporre tasse e stampare denaro elimina il rischio di insolvenza e fornisce protezione principale.

Fondi obbligazionari che investono in mutui cartolarizzati dal Associazione nazionale mutui governativa (Ginnie Mae) sono anche supportati dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti. La maggior parte dei mutui (in genere, mutui per acquirenti di case per la prima volta e mutuatari a basso reddito) cartolarizzati come Ginnie Mae titoli garantiti da ipoteca (MBS) sono quelli garantiti dalla Federal Housing Administration (FHA), Veterans Affairs o altre agenzie federali per l'edilizia abitativa.

2. Fondi obbligazionari comunali

Successivamente, nella lista ci sono obbligazione comunale fondi. Emessi dai governi statali e locali, questi investimenti sfruttano l'autorità fiscale locale per fornire un alto grado di sicurezza agli investitori. Portano un rischio maggiore rispetto ai fondi che investono in titoli garantiti dal governo federale ma sono ancora considerati relativamente sicuri.

3. Fondi aziendali tassabili

Vengono presi in considerazione anche i fondi obbligazionari tassabili emessi dalle società. Offrono rendimenti più elevati rispetto alle emissioni garantite dal governo, ma trasportano molto di più rischio. La scelta di un fondo che investe in emissioni obbligazionarie di alta qualità contribuirà a ridurre il rischio. Sebbene i fondi obbligazionari societari siano più rischiosi dei fondi che detengono solo obbligazioni emesse dal governo, sono comunque meno rischiosi dei fondi azionari.

4. Fondi del mercato monetario

Quando si tratta di evitare le recessioni, le obbligazioni sono certamente popolari, ma non sono l'unico gioco in città. Gli investitori ultra-conservatori e gli investitori non sofisticati spesso nascondono i loro soldi mercato monetario fondi. Sebbene questi fondi forniscano un alto grado di sicurezza, dovrebbero essere utilizzati solo per investimenti a breve termine.

5. Fondi dividendi

Contrariamente alla credenza popolare, cercare riparo nei momenti difficili non significa necessariamente abbandonare il mercato azionario del tutto. Mentre gli investitori pensano in modo stereotipato al mercato azionario come a un veicolo di crescita, prezzo delle azioni l'apprezzamento non è l'unico gioco in città quando si tratta di fare soldi in borsa. Ad esempio, i fondi comuni incentrati sui dividendi possono fornire forti rendimenti con meno volatilità rispetto ai fondi che si concentrano esclusivamente sulla crescita.

6. Fondi comuni di utenza

Fondi comuni di utilità pubblica e fondi che investono in beni di consumo sono strategie di fondi azionari meno aggressive che tendono a concentrarsi sull'investimento in società che pagano dividendi prevedibili.

7. Fondi a grande capitalizzazione

Tradizionalmente, i fondi che investono in titoli a grande capitalizzazione tendono ad essere meno vulnerabili di quelli in titoli a bassa capitalizzazione, poiché le società più grandi sono generalmente meglio posizionate per resistere a tempi difficili. Spostare le risorse dai fondi che investono in società più piccole e più aggressive a quelle che scommettono chip blu fornire un modo per attutire il tuo portafoglio contro i cali del mercato senza fuggire del tutto dal mercato azionario.

8. Hedge e altri fondi

Per le persone più ricche, investire una parte del proprio portafoglio in hedge fund è un'idea. Gli hedge fund sono progettati per fare soldi indipendentemente dalle condizioni di mercato. Investire in un fondo per il maltempo è un'altra idea, poiché questi fondi sono progettati specificamente per fare soldi quando i mercati sono in declino.

In entrambi i casi, questi fondi dovrebbero rappresentare solo una piccola percentuale delle tue partecipazioni totali. In caso di hedge fund, la copertura è la pratica volta a cercare di ridurre il rischio, ma l'obiettivo effettivo della maggior parte degli hedge fund oggi è massimizzare il ritorno sull'investimento. Il nome è per lo più storico, poiché i primi hedge fund hanno cercato di proteggersi dal rischio di ribasso di un mercato ribassista vendendo allo scoperto il mercato (i fondi comuni di investimento generalmente non possono entrare in posizioni corte come uno dei loro obiettivi primari). Gli hedge fund in genere utilizzano dozzine di strategie diverse, quindi non è esatto dire che gli hedge fund si limitano a coprire il rischio. Infatti, poiché i gestori di hedge fund effettuano investimenti speculativi, questi fondi possono comportare più rischi rispetto al mercato complessivo. Nel caso di fondi in condizioni meteorologiche avverse, il tuo portafoglio potrebbe non andare bene quando i tempi sono buoni.

La linea di fondo

Indipendentemente da dove metti i tuoi soldi, se hai un lasso di tempo a lungo termine, considera un mercato in ribasso come un'opportunità per acquistare. Invece di vendere quando il prezzo è basso, considerala come un'opportunità per costruire il tuo portafoglio con uno sconto. Quando la pensione diventa una possibilità a breve termine, fai una mossa permanente in una direzione conservatrice. Fallo perché hai abbastanza soldi per soddisfare le tue esigenze e vuoi rimuovere alcuni dei rischi da il tuo portafoglio per sempre, non perché hai intenzione di tornare indietro quando pensi che i mercati saliranno ancora.