Definizione dell'indice di prestito per le piccole imprese (SBLI)

Che cos'è l'indice dei prestiti alle piccole imprese (SBLI)?

Lo Small Business Lending Index (SBLI) è un indice dei prestiti alle imprese pubblicato da PayNet, una sussidiaria di Equifax, che è generalmente considerato un indicatore anticipatore dell'economia. Misura il numero aggregato di nuovi prestiti concessi alle piccole imprese negli ultimi 30 giorni.

Lo SBLI fornisce "primi segnali di futuro" crescita economica, la domanda di capitale e gli investimenti fissi delle imprese in più settori dell'economia".È un indicatore di futuri cambiamenti nel prodotto interno lordo (PIL).

Comprensione dell'indice dei prestiti alle piccole imprese (SBLI)

Lo Small Business Lending Index (SBLI) utilizza il database di PayNet di prestiti e locazioni dai più grandi fornitori di prestiti commerciali e industriali per misurare il volume di prestiti alle piccole imprese emessi negli ultimi 30 giorni.

C'erano 31,7 milioni di piccole imprese negli Stati Uniti nel 2020, che rappresentano il 99,9% delle imprese statunitensi. Pertanto, comprendere le azioni delle piccole imprese, nonché il loro successo e fallimento, è una chiave per comprendere il successo dell'economia statunitense.

Lo SBLI misura l'attività di prestito di queste piccole imprese. I prestiti vengono utilizzati per una varietà di scopi, come la crescita, l'espansione, l'estinzione dei debiti e una miriade di altre esigenze. Per questo motivo lo SBLI è un indicatore del PIL. Secondo PayNet, poiché le piccole imprese sono più sensibili ai cambiamenti nell'economia, lo SBLI funge da indicatore delle tendenze macroeconomiche del settore.

Costruzione dello Small Business Lending Index (SBLI)

Secondo PayNet, l'indice è segmentato in 988 indici a livello nazionale, statale e industriale che sono formulati su una base di 12 mesi a rotazione a causa della volatilità di dimensioni del campione più piccole.

L'indice viene pubblicato mensilmente in tre fasi come segue:

• PRELIMINARE: i dati del mese corrente che riflettono l'attività di prestito alle piccole imprese più recente rilasciata
• REVISIONATO: dati per il mese precedente il rilascio preliminare
• FINALE: dati del mese precedente Rilascio aggiornato

Nel suo rapporto Strategic Insights, PayNet discute l'indice SBLI e le intuizioni che fornisce sull'economia. Fornisce informazioni sulle tendenze regionali e sulle tendenze del settore. Nel discutere le tendenze regionali, la sezione copre l'attività di prestito in stati specifici, di solito facendo riferimento ai 10 stati più grandi.

La sezione del settore copre 18 settori e discute quelli specifici che hanno visto il maggiore cambiamento nell'emissione di prestiti. I settori inclusi sono l'agricoltura, l'edilizia, i servizi professionali, l'assistenza sanitaria, l'estrazione mineraria, le cave e il petrolio e il gas.

Fornisce inoltre un contesto economico di tutte le informazioni, discutendo la crescita economica e i fattori dell'economia che potrebbero aver avuto un impatto sull'indice. L'SBLI è disponibile anche come grafico autonomo che può essere filtrato per stato e settore, fornendo una quantità significativa di dettagli granulari.

Indice dei prestiti alle piccole imprese (SBLI) vs. Indice di delinquenza delle piccole imprese (SBDI)

PayNet costruisce anche lo stretto indice di delinquenza delle piccole imprese (SBDI), che misura il prestito insolvenze entro 31-90, 91-180 e 30-180 giorni.

È come lo Small Business Lending Index (SBLI), ma misura anche lo stress finanziario delle piccole imprese e rischio di default, fornisce i primi avvertimenti del futuro insolvenza, e funge da indicatore principale delle variazioni dei tassi di disoccupazione sia a livello nazionale che per alcuni stati degli Stati Uniti.

Secondo PayNet, "fornisce informazioni a dirigenti di servizi finanziari, economisti, responsabili politici e regolatori al fine di comprendere lo stadio del ciclo di affari e per definire politiche di sorveglianza del credito."

L'utilizzo di entrambi gli indici insieme nell'analisi può fornire una forte comprensione della salute finanziaria dell'economia, dove l'economia si sta dirigendo in termini di boom o recessioni, così come i settori specifici che stanno registrando scarsi o buoni risultati.