7 ETF di facile comprensione per sostituire un conto di risparmio

Se hai un conto di risparmio o un certificato di deposito (CD), probabilmente non guadagni molto più dell'1% ogni anno dagli interessi. È meglio che spendere i soldi, ma affinché cresca veramente di valore, deve funzionare meglio del tasso di inflazione. Secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti, il tasso di inflazione medio del 2019 è stato del 2,2%. La maggior parte dei pianificatori finanziari utilizza il 3,0% come media storica.

Usare gli ETF per risparmiare

Investire in fondi negoziati in borsa (ETF) è il trend più in voga dai tempi del fondo comune. Ci sono 1.445 prodotti scambiati in borsa quotati negli Stati Uniti con un volume totale di scambi di $ 1,2 trilioni al mese. Uno studio di Charles Schwab del 2016 ha rilevato che il 54% degli investitori prevedeva di espandere l'uso degli ETF nei propri portafogli.

All'interno di queste oltre 1.400 offerte di prodotti, ci sono molti ETF di facile comprensione che hanno il potenziale per sovraperformare l'inflazione. Per ottenere risultati migliori, devi assumerti più rischi, ma alcuni ETF offrono un rischio molto più basso rispetto ai singoli titoli. Per gli investitori con un orizzonte temporale a lungo termine, questi ETF possono creare risparmi a lungo termine meglio di un conto di risparmio o di un CD.

ETF su indici

Gli ETF su indici seguono un ampio indice di mercato. Gli investitori utilizzano questi fondi come partecipazioni principali insieme agli ETF obbligazionari, che sono spiegati più avanti in questo articolo. Quando si sviluppa un portafoglio di investimenti, è importante adottare un approccio equilibrato. Alcuni pianificatori finanziari raccomandano che più sei giovane, più peso dovrebbero avere gli ETF sugli indici del mercato azionario nel tuo portafoglio.

Ecco tre ETF su indici a cui dare un'occhiata più da vicino.

L'SPDR S&P 500

L'SPDR S&P 500 (SPY) è un fondo indicizzato che rispecchia la performance dell'S&P 500. È il più grande ETF al mondo, nonché il più antico. Le commissioni del fondo sono solo dello 0,09%, molto al di sotto della media della categoria dello 0,35%. Negli ultimi cinque anni, questo fondo ha quadruplicato ogni anno la performance della maggior parte dei conti di risparmio: SPY rende l'1,65%.

L'indice iShares Russell 2000 Value

Se vuoi catturare la performance delle aziende più piccole, hai bisogno dell'iShares Russell 2000 Value Index ETF (IWM). Con un rapporto spese dello 0,24%, il suo costo è ancora inferiore alla media del settore e questo fondo è uno dei preferiti dagli investitori a piccola capitalizzazione. IWM rende il 2%.

L'ETF del mercato azionario totale Vanguard

Se desideri la più ampia rappresentazione del mercato azionario statunitense, prendi in considerazione il Vanguard Total Stock Market ETF (VTI). Il fondo segue un indice che investe in un campione di azioni del New York Stock Exchange e del NASDAQ. Come qualsiasi prodotto Vanguard, è economico, con un rapporto di spesa di appena lo 0,03%. VTI rende il 2,1%.

ETF obbligazionari

Gli ETF obbligazionari ti consentono di investire nel sicurezza dei legami senza il rischio di detenere una o due singole obbligazioni. Questi fondi investono in centinaia o migliaia di obbligazioni contemporaneamente, rendendo i tuoi soldi relativamente sicuri. Non aspettarti di vedere grandi guadagni di prezzo in questi ETF. È il rendimento del dividendo che dovrebbe interessarti. Più sei vecchio, più i tuoi dollari di investimento dovrebbero essere in obbligazioni.
Ecco due ETF obbligazionari da considerare.

IShares iBoxx $ High Yield Corporate Bond ETF

Questo fondo (HYG) offre agli investitori un'esposizione alle obbligazioni societarie ad alto rendimento sul mercato. Ha un rendimento superiore al 5% e un rapporto di spesa dello 0,49%.

L'ETF iShares iBoxx $ Investment Grade Corporate Bond

I rendimenti più elevati comportano un rischio maggiore. Per catturare i rendimenti delle obbligazioni con rating più elevato, guarda l'iShares iBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD). Questo ETF non solo ti dà la sicurezza di investire in un ampio paniere di obbligazioni, ma tutte hanno un rating elevato con poche possibilità di default. Il rapporto spese è solo dello 0,15% e il rendimento è del 3,1%.

ETF settoriali

Gli ETF settoriali sono più rischiosi rispetto agli indici ETF discussi in precedenza. Gli investitori utilizzano questi titoli per aggiungere più peso in un'area dell'economia che ritengono possa sovraperformare il resto dell'economia nei prossimi anni.

Esponi il tuo portafoglio a un rischio molto più elevato con gli ETF settoriali, quindi dovresti usarli con parsimonia, ma potrebbe essere appropriato investire dal 5% al ​​10% del patrimonio totale del tuo portafoglio. Se vuoi essere molto prudente, non usarli affatto.

Considera i due fondi seguenti.

Il settore finanziario Select SPDR

Con un volume medio di scambi di 57,1 milioni di azioni, il Financial Select Sector SPDR (XLF) è l'ETF di settore più popolare. Il fondo investe in un paniere di azioni che rappresentano il settore finanziario. Le maggiori partecipazioni nel fondo sono Berkshire Hathaway Inc. (BRK.B) e JP Morgan Chase (JPM). Le spese sono un rispettabile 0,18%. Il fondo rende il 2,6%.

La serie Invesco QQQ Trust 1

Sebbene non sia tecnicamente un ETF di settore, Invesco QQQ (NASDAQ: QQQ) è l'ETF preferito dagli investitori che desiderano catturare le prestazioni del settore tecnologico. Delle attività del fondo, il 63%, comprese tutte le prime 10 partecipazioni, è investito in titoli tecnologici. Il fondo ha un coefficiente di spesa dello 0,2%. Questo fondo non ha rendimento.

La linea di fondo

Tenere i soldi in un conto di risparmio potrebbe sembrare sicuro, ma il suo valore si sta erodendo a causa dell'inflazione. Ciò potrebbe cambiare negli anni futuri con l'aumento dei tassi di interesse, ma per ora un modo relativamente sicuro per mettere i tuoi soldi al lavoro è attraverso gli ETF.

Dai un'occhiata al sito web di ciascun fondo e scopri tutto ciò che puoi su ogni titolo che sei interessato ad aggiungere al tuo portafoglio. Dovresti essere in grado di parlare con i tuoi amici o familiari dei dettagli del fondo prima di investire denaro reale. Se non puoi farlo, non sei pronto per investire.