5 conseguenze della crisi dei mutui

La prima parte degli anni 2000 è stata una manna dal cielo per molti consumatori. Il credito scorreva con relativa facilità, rendendo quasi impossibile essere rifiutati per un prestito, una carta di credito o un mutuo. I prestiti subprime erano dilaganti, non solo dando agli investitori e alle società grandi profitti, ma hanno anche aiutato molte persone a vivere il sogno americano permettendo loro di diventare proprietari di case. Mentre erano una benedizione per molte persone, i mali finanziari di quel periodo hanno contribuito a innescare il mutuo crisi e il La grande recessione. Come nazione, abbiamo sicuramente dovuto pagare per le nostre indiscrezioni e le conseguenze della crisi saranno con noi anche in futuro. Ecco cinque conseguenze che sono emerse dal crisi dei mutui subprime.
NELLE IMMAGINI: 5 passaggi per ottenere un mutuo

La crisi dei subprime: una panoramica

Poco prima del crollo dei mutui subprime, l'economia era sull'orlo di una crisi recessione a causa della bolla tecnologica. Le aziende di questo settore hanno visto un forte aumento delle loro valutazioni e anche gli investimenti nel settore sono stati molto elevati. In risposta a ciò, Banca centrale le autorità hanno cercato di stimolare l'economia globale tagliando i tassi di interesse. Di conseguenza, gli investitori affamati di rendimenti più elevati hanno iniziato a rivolgersi a investimenti più rischiosi.

Anche gli istituti di credito lo hanno fatto, quando hanno iniziato ad approvare mutui a persone con punteggi di credito scadenti. Alcune di queste persone non avevano né reddito né beni. I finanziatori hanno riconfezionato questi prestiti in veicoli di investimento speciali—titoli garantiti da ipoteca (MBS) e li ha venduti agli investitori. Ma con l'aumentare della domanda, la bolla immobiliare ha finito per collassare, seminando il caos nell'intera economia globale.

L'ascesa di Slumburb

La crisi ha spronato una valanga di casa pignoramenti che ha lasciato vacanti e in rovina vaste sezioni di quartieri suburbani un tempo prosperi. I sobborghi hanno visto anche un forte aumento della povertà che, secondo la Brookings Institution, ospitava circa un terzo della popolazione della nazione che vive al di sotto del povertà linea.

Questo fenomeno è forse più evidente nelle città del Midwest come Grand Rapids, Michigan e Youngstown, Ohio. Il passaggio dalla tranquilla periferia ai quartieri problematici è stato il risultato di una combinazione di fattori, tra cui la bolla immobiliare e pignoramenti dilaganti, insieme all'immigrazione, ai cambiamenti nella forza lavoro—livelli di reddito e superiori disoccupazione-così come un picco nella popolazione.

Il recupero non è stato facile. Gli effetti sono ancora persistenti in alcune parti degli Stati Uniti, tra cui il Ruggine Cintura—anche nelle città della California. Le grandi comunità vedono ancora in alto tassi di posti vacanti, con molte persone disoccupate e che vivono al di sotto della soglia di povertà. Il tasso di disoccupazione del Michigan, ad esempio, era del 4,1% nell'ottobre 2019, al di sopra del tasso nazionale del 3,6%.

Il pasticcio di preclusione in corso

Oltre a mettere le persone nella posizione di dover trovare un altro posto dove vivere, il Riserva federale afferma che la preclusione può danneggiare le prospettive di una pensione confortevole perché una casa è il bene principale per milioni di americani. Questo è, ovviamente, in aggiunta al danno che una preclusione può fare al proprietario di una casa punteggio di credito.

L'ondata di pignoramenti che ha accompagnato il crollo economico è stato solo l'inizio. Sebbene i numeri non siano quelli che erano dopo la crisi dei subprime, le persone continuano a perdere le loro case, senza fine in vista. C'erano all'incirca 300.000 pignoramenti registrato nella prima metà del 2019, secondo un rapporto di MarketWatch. A livello locale, gli inizi di preclusione sono aumentati nel 42% dei mercati locali del paese.

Disoccupazione superiore

Il tasso di disoccupazione nazionale si è aggirato intorno al 10% dopo il crollo dei mutui subprime, ma da allora ha avuto una tendenza al ribasso. A gennaio 2020, il tasso di disoccupazione della nazione era riportato al 3,6%, secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS). Ma il tasso di disoccupazione in alcuni stati è ancora superiore alla media nazionale. Alla fine di gennaio 2020, il tasso dell'Alaska era del 6,1%, il tasso di Washington era del 5,3%, mentre il tasso del Mississippi era del 5,7%.

Ma il tasso di disoccupazione nazionale è dovrebbe aumentare di ben un punto percentuale entro il 2030. Anche se non sembra molto, anche la disoccupazione locale e statale potrebbe vedere un balzo.

Credito più stretto

Come la bassa disoccupazione, l'approvazione rapida dei mutui per la casa e l'accesso illimitato al credito sono cose del passato. Considerando che quasi chiunque potrebbe ottenere un carta di credito o essere approvato per un mutuo prima che l'economia crolli, anche quelli considerati mutuatari ben qualificati possono avere difficoltà a ottenere l'approvazione. Secondo alcune stime, solo una domanda su 10 per un mutuo per la casa è stata approvata a seguito del crollo del mercato.

Tempi più duri per sbarcare il lunario

Non ci sono dubbi al riguardo. Le cose sono più dure in generale da quando è arrivata la crisi, soprattutto per il classe media. Di fatto, Il 49% degli americani intervistati dalla First National Bank di Omaha hanno affermato che probabilmente vivranno da stipendio a stipendio nel 2020, secondo un rapporto di Yahoo Finance. Più della metà degli intervistati non ha abbastanza risparmi per coprire più di tre mesi di spese.

La linea di fondo

Nonostante l'immagine cupa che questo presenta, non è affatto male. Tassi di interesse sono a minimi storici, risparmiando molto sugli interessi per chi può ottenere prestiti. e inflazione non ha svolto un ruolo importante nell'ultimo anno e quindi non ha eroso il valore dei nostri soldi. Inoltre, gli economisti affermano che l'economia sta andando nella giusta direzione con una crescita prevista fino al 2029 circa.