Definizione del metodo di gravità della frequenza

Che cos'è il metodo della gravità della frequenza?

Il metodo della gravità della frequenza è un metodo attuariale per determinare il numero previsto di sinistri che un assicuratore riceverà in un determinato periodo di tempo e quanto costerà il sinistro medio.

Il metodo della gravità utilizza dati storici per stimare il numero medio di sinistri e il costo medio di ciascun sinistro. Il metodo moltiplica il numero medio di sinistri per il costo medio di un sinistro.

Comprensione del metodo della gravità della frequenza

Nel metodo della gravità della frequenza, la frequenza si riferisce al numero di sinistri che un assicuratore prevede che si verificheranno in un determinato periodo di tempo. Se la frequenza è elevata, significa che è previsto un gran numero di reclami verificarsi.

La gravità si riferisce al costo di un sinistro. Una richiesta di gravità elevata è più costosa di una richiesta media e una richiesta di gravità bassa è meno costosa della richiesta media. I costi medi dei sinistri sono stimati sulla base dei dati storici.

Ad esempio, prendi in considerazione un potenziale acquirente di una casa che considera l'acquisto di una casa al mare a Miami. Questa parte della costa della Florida ha una media di un uragano all'anno. Con il potenziale di distruzione completa così alto e così frequente, il metodo della gravità della frequenza indicherebbe che una compagnia di assicurazioni dovrebbe evitare di sottoscrivere una polizza per questa casa sulla spiaggia.

Metodo della gravità della frequenza e altri modelli di rischio

Gli assicuratori utilizzano modelli sofisticati per determinare la probabilità che dovranno pagare un sinistro. Idealmente, l'assicuratore preferirebbe ricevere premi per sottoscrizione nuove polizze assicurative senza mai dover pagare un sinistro, ma questo è uno scenario molto improbabile.

Invece, gli assicuratori sviluppano stime su quanti sinistri possono aspettarsi di vedere e quanto saranno costosi i sinistri in base ai tipi di polizze che forniscono agli assicurati. Il metodo della gravità della frequenza è un'opzione che gli assicuratori utilizzano per sviluppare modelli.

La frequenza si riferisce al numero di sinistri che un assicuratore si aspetta di vedere. L'alta frequenza significa che ci si aspetta che arrivi un gran numero di reclami.

Il costo medio dei sinistri può essere stimato sulla base di costo storico figure. Poiché il metodo della gravità della frequenza prende in considerazione gli anni passati nel determinare i costi medi per gli anni futuri, è meno influenzato da periodi recenti più volatili. Ciò significa che non è dipendente da sviluppo della perdita fattori basati su anni più recenti.

Tuttavia, questo significa anche che il metodo è più lento ad adattarsi agli aumenti di volatilità. Ad esempio, un assicuratore che fornisce assicurazione contro le inondazioni si adatterà più lentamente a un aumento della gravità o della frequenza delle richieste di risarcimento per danni causati dalle inondazioni causate dal recente aumento dei livelli delle acque.