Ottenere un mutuo per i cittadini non statunitensi

Per molte persone nate all'estero che vivono negli Stati Uniti, possedere una casa è uno dei capisaldi del sogno americano. Ma c'è la percezione tra alcuni cittadini non statunitensi che non c'è modo che possano ottenere un mutuo, creando così un enorme ostacolo a tale obiettivo. Tuttavia, secondo il Associazione Nazionale Agenti Immobiliari (NAR), acquirenti stranieri residenti, coloro che vivono negli Stati Uniti come immigrati recenti o coloro che detengono visti per scopi professionali, educativi o di altro tipo: in realtà è più probabile che acquistino una casa utilizzando a mutuo. Nel suo "Profilo dell'attività internazionale negli immobili residenziali statunitensi" pubblicato a luglio 2019, il NAR ha riferito che il 67% degli acquirenti stranieri residenti ha acquisito finanziamenti ipotecari da fonti statunitensi.

Certamente, comprare una casa può presentare sfide se non sei un cittadino. Ma come mostra il rapporto NAR, la realtà è che molti istituti di credito sono disposti a concedere credito ai non cittadini, anche a quelli senza precedenti creditizi negli Stati Uniti. I non cittadini possono anche beneficiare di mutui assicurativi governativi, che hanno il vantaggio di richiedere un basso

acconti. Qui discutiamo cosa devi sapere per qualificarti per un mutuo per la casa negli Stati Uniti se non sei cittadino.

Proprietà della casa e stato di residenza

Un punto da tenere a mente è che i requisiti per ottenere un mutuo per la casa dipendono in gran parte dai propri stato di residenza. La maggior parte dei mutuatari tende a rientrare in uno dei seguenti gruppi:

• Residenti permanenti con a carta verde (Modulo I-551)
• Residenti non permanenti con un visto di lavoro valido (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 e G1-G4)
• "Cittadini stranieri", la cui residenza principale non è negli Stati Uniti

In genere è molto più facile ottenere un prestito se rientri in una delle prime due categorie. Questo perché i giganti dei mutui Fannie Mae e Freddie Mac, che acquistano la maggior parte dei mutui per la casa sul mercato secondario—hanno più o meno le stesse linee guida per i titolari di carta verde e visto di lavoro di chiunque altro. L'avvertenza principale è che il creditore deve verificare la residenza legale del richiedente.

Tuttavia, i cittadini stranieri non si conformano agli standard di Fannie o Freddie, quindi i finanziatori devono mantenere questi prestiti sui propri libri. Poiché la banca si assume più rischi in questo modo, è più probabile che richieda un acconto sostanziale.

Prestiti FHA

Tieni presente che Amministrazione federale degli alloggi (FHA), che ha un valore relativamente basso punteggio di credito requisiti e richiede un acconto a partire dal 3,5%, è un'altra opzione per i cittadini non statunitensi. Offre le stesse condizioni di prestito degli altri acquirenti, a condizione che il mutuatario mostri la prova della residenza permanente negli Stati Uniti.

Se sei un residente non permanente alla ricerca di un mutuo FHA, devi utilizzare la casa come residenza principale e fornire un valido Numero di Social Security e documento di autorizzazione all'assunzione. Ciò significa che l'agenzia non estende i mutui a non residenti sto solo pensando di usare la casa occasionalmente.

Ostacoli di documentazione

L'ostacolo principale all'ottenimento di un mutuo è dimostrare all'istituto di credito che si adatta alle sue esigenze profilo di rischio. Ciò significa fornire la tua storia lavorativa, la storia creditizia e la prova del reddito. Per i cittadini statunitensi, questo è un processo relativamente semplice perché la maggior parte ha una pista di credito negli Stati Uniti e un arretrato di W-2 forme e dichiarazioni dei redditi che mostrano i loro guadagni nel corso degli anni.

Ma le cose si fanno un po' più complicate per qualcuno che non è stato nel paese per così tanto tempo o che non vive negli Stati Uniti per la maggior parte del tempo. Ad esempio, come dimostri il tuo solvibilità se non hai un rapporto di credito dai tre principali uffici: Equifax, TransUnion ed Experian?

Hai un netto vantaggio se hai un rapporto esistente con una banca internazionale con filiali negli Stati Uniti. It avrà già un registro delle tue finanze, quindi potrebbe essere più disposto a scommettere su di te, anche senza un credito americano rapporto. Fortunatamente, il settore dei mutui è dominato da grandi banche globali, quindi ci sono buone probabilità che tu abbia avuto conti con uno di loro in passato.

Inoltre, alcuni istituti di credito potrebbero essere disposti a ordinare rapporti di credito internazionali in sostituzione dei tre principali Stati Uniti. agenzie di credito. Tuttavia, questo può essere un processo costoso e generalmente disponibile solo per i residenti in Canada, Regno Unito e Irlanda.

Istituti di credito da considerare

Alcuni istituti di credito costringeranno i mutuatari a fare più sforzi di altri per ottenere un prestito, quindi puoi eliminare molti grattacapi identificando quelli che funzionano spesso con cittadini non statunitensi. Se hai fatto affari con una banca internazionale che opera qui, questo è probabilmente il punto di partenza.

Unioni di credito sono un'altra alternativa Questi fornitori di servizi finanziari senza scopo di lucro tendono a offrire tariffe estremamente competitive e, a seconda della loro posizione, possono avere programmi di prestito speciali per i titolari di carta verde e visti.

La linea di fondo

Molte banche e società di mutui offrire prestiti per la casa convenzionali e FHA a cittadini non statunitensi, a condizione che possano verificare il loro stato di residenza, la storia lavorativa e i precedenti finanziari. I finanziatori che lavorano ampiamente con questa popolazione tendono ad essere più flessibili con la documentazione di cui hai bisogno.