I migliori tassi ipotecari a 15 anni per il 2021

Ad oggi, 28 settembre 2021, il tasso ipotecario fisso a 15 anni è del 2,44% e il tasso ipotecario jumbo a 15 anni è del 3,00%. Queste tariffe non sono le tariffe teaser che potresti vedere pubblicizzate online e basate sulla nostra metodologia dovrebbe essere più rappresentativo di ciò che i clienti potrebbero aspettarsi di essere quotati a seconda del loro titoli di studio. Puoi saperne di più su ciò che rende diverse le nostre tariffe nella sezione Metodologia di questa pagina.

Solo perché è normale che i proprietari di casa stipulino un mutuo di 30 anni non significa che tu debba farlo. I mutuatari che ottengono i migliori tassi ipotecari a 15 anni saranno in grado di risparmiare decine di migliaia di dollari di interessi durante la durata del loro prestito. Anche se viene fornito con un pagamento più elevato, coloro che pianificano correttamente saranno in grado di sfruttare i tassi di interesse più bassi e la capacità di costruire un patrimonio immobiliare molto più velocemente.

Anche con i maggiori risparmi nei pagamenti degli interessi, ti consigliamo di assicurarti che la tua situazione finanziaria sia abbastanza solida da permetterti i pagamenti ingenti. Per aiutarti nella tua decisione, abbiamo compilato un elenco dei migliori tassi di mutuo a 15 anni, nonché informazioni come i pro e i contro della scelta di questo tipo di mutuo per la casa.

Tassi ipotecari a 15 anni di oggi

Tipo di prestito	Acquistare	rifinanziare
15 anni fisso	2.44%	2.55%
15 anni Jumbo	3.00%	3.18%

Tassi odierni per tutti i tipi di prestito ipotecario

Tipo di prestito	Acquistare	rifinanziare
Fisso a 30 anni	3.18%	3.28%
FHA 30 anni fisso	2.99%	3.14%
VA fisso a 30 anni	3.02%	3.25%
Jumbo fisso a 30 anni	3.29%	3.46%
20 anni fisso	2.98%	3.14%
15 anni fisso	2.44%	2.55%
Jumbo fisso a 15 anni	3.00%	3.18%
Fisso di 10 anni	2.40%	2.53%
10/1 BRACCIO	3.02%	3.84%
10/6 BRACCIO	3.48%	3.96%
BRACCIO 7/1	2.50%	3.75%
BRACCIO Jumbo 7/1	2.31%	2.58%
7/6 BRACCIO	3.28%	3.87%
BRACCIO Jumbo 7/6	2.53%	2.73%
BRACCIO 5/1	2.44%	2.89%
BRACCIO 5/1 Jumbo	2.16%	2.42%
BRACCIO 5/6	4.06%	4.64%
BRACCIO Jumbo 5/6	2.56%	2.66%

Domande frequenti

Che cos'è un mutuo di 15 anni?

UN Mutuo di 15 anni è un prestito a tasso fisso finalizzato all'acquisto di una casa. La rata mensile, che include il capitale e gli interessi, rimane la stessa per tutta la durata del mutuo che è di 15 anni.

Chi dovrebbe prendere in considerazione un mutuo di 15 anni?

Proprietari di casa che vogliono risparmiare in modo significativo sul mutuo per la casa e possono permettersi di pagare di più rate mensili del mutuo sono più adatti per i mutui di 15 anni. Questo perché questi tipi di prestiti tendono ad avere tassi di interesse più bassi, agenzie sostenute dal governo come Fannie Mae e Freddie Mac tendono a imporre aggiustamenti dei prezzi a livello di prestito, che fanno aumentare i costi di 30 anni ipoteche.

I mutuatari che considerano mutui di 15 anni devono considerare se possono permettersi i pagamenti mensili, in quanto saranno più alti rispetto a un mutuo di 30 o 20 anni perché stai pagando il prestito in meno tempo. È fondamentale determinare se si dispone di ampi risparmi messi da parte e spazio nel budget per permettersi pagamenti più elevati in aggiunta agli altri obblighi mensili.

La Federal Reserve decide i tassi ipotecari?

È un malinteso comune che la Federal Reserve decida i tassi ipotecari tradizionali. Sebbene non lo faccia direttamente, la Federal Reserve influenza i finanziatori per aumentare o ridurre i loro tassi.

Come funziona è che la Federal Reserve (più specificamente, il Federal Open Market Committee) determina il tasso sui fondi federali che influisce sui tassi di interesse regolabili e a breve termine al fine di garantire la stabilità del economia. Entrambi questi tassi sono quelli in cui le istituzioni finanziarie come le banche si prestano denaro l'una all'altra per soddisfare i livelli di riserva obbligatoria. Ciò significa che quando i tassi salgono, è più costoso per le istituzioni finanziarie prendere in prestito da altre istituzioni finanziarie.

È a causa di questi costi più elevati che i tassi di interesse tendono a salire poiché saranno trasferiti al consumatore quando si tratta di prestiti come i mutui. Altri fattori che influenzano anche i tassi includono fattori individuali come le attività, le passività, il credito e i debiti di un mutuatario.

Che cos'è un buon tasso ipotecario a 15 anni?

Un buon tasso dipenderà dal tuo profilo di credito e da altre considerazioni finanziarie. I finanziatori vogliono vedere che puoi pagare il mutuo in tempo in modo coerente e guardare la tua situazione finanziaria come se hai ampi beni, un reddito costante e non troppi debiti che dovrai affrontare con un mutuo pagamenti.

Esamineranno anche il tuo punteggio di credito: più alto è il tuo, più è probabile che verrai visto come un mutuatario a basso rischio, il che equivale a tassi di interesse più bassi. D'altra parte, più basso è il tuo punteggio di credito, più è probabile che i finanziatori ti considerino un rischio più elevato, il che significa che ti verranno offerti tassi più alti del tasso medio sopra menzionato.

Quali sono le differenze tra un mutuo di 15 e 30 anni?

Sia un mutuo di 15 anni che un mutuo di 30 anni sono prestiti a tasso fisso. La più grande differenza tra i due è che hanno condizioni di prestito diverse. Un mutuo di 30 anni richiede 30 anni o 360 rate mensili. Confronta questo con un termine di 15 anni, che richiederà meno tempo e in cui i mutuatari finiranno per pagare meno interessi durante la vita del prestito di 180 mesi.

Poiché un mutuo di 30 anni distribuisce i tuoi pagamenti mensili per un periodo di tempo più lungo, effettuerai pagamenti mensili inferiori rispetto a uno per un periodo di 15 anni. Tuttavia, significherà anche che finirai per pagare più interessi per tutta la durata del prestito a causa sia della durata del prestito che, in genere, di un tasso di interesse più elevato.

Tasso di interesse e TAEG sono uguali?

I termini tasso di interesse e TAEG tendono ad essere spesso confusi, con molti consumatori che credono di essere la stessa cosa (non lo sono). È importante capire le differenze in modo da capire esattamente cosa pagherai quando si tratta del tuo mutuo.

Il tasso di interesse è proprio questo, il costo che pagherai per prendere in prestito il denaro. Il TAEG, invece, comprende il tasso di interesse più le spese accessorie per l'ottenimento del mutuo. Questi costi includono eventuali spese di iscrizione, commissioni di intermediazione, punti di sconto e costi di chiusura. Tiene conto anche degli sconti che ricevi indietro. Il TAEG è solitamente espresso in percentuale.

È a causa di questi costi aggiuntivi che il TAEG è maggiore del tasso di interesse. Ci sono alcune eccezioni, come quando un prestatore fornisce un rimborso per una parte degli interessi addebitati.

Perché i tassi sono più bassi per un mutuo di 15 anni?

I tassi per i mutui sono fissati in base ai prezzi delle obbligazioni nel mercato dei titoli garantiti da ipoteca. Investitori in obbligazioni vogliono parcheggiare i loro soldi in un investimento più a basso rischio, uno che offre un tasso di rendimento decente che terrà il passo con il tasso di inflazione.

Poiché i tassi di inflazione tendono a salire nel tempo, i prestiti a più lungo termine avranno tassi di interesse più elevati rispetto a quelli a breve termine. Questo perché gli investitori non possono proiettare con precisione i tassi di inflazione con maggiore anticipo.

Freddie Mac e Fannie Mae, entrambe agenzie sostenute dal governo, impongono anche adeguamenti dei prezzi per i livelli dei prestiti, aumentando i costi dei mutui trentennali. Molti mutui a 15 anni non hanno queste commissioni aggiuntive, il che si riflette in un tasso più basso.

Quando un mutuo di 15 anni è un'opzione intelligente?

Un mutuo di 15 anni è un'opzione intelligente per i mutuatari che vogliono risparmiare sugli interessi e possono permetterselo i pagamenti mensili più elevati e sono ancora in grado di raggiungere i loro altri obiettivi finanziari e responsabilità. È anche intelligente per le persone che hanno un reddito costante e affidabile.

Ad esempio, i mutuatari che desiderano stipulare un mutuo di 15 anni ma non possono permettersi di mettere da parte denaro nei loro conti pensionistici o obiettivi di risparmio come la creazione di un fondo di emergenza, dovrebbe probabilmente attenersi a un mutuo a lungo termine (un termine di 20 anni è una via di mezzo). In questo modo, i pagamenti mensili inferiori consentono loro più spazio di manovra nel loro budget mensile.

Per i mutuatari che hanno un reddito variabile o fonti di reddito sporadiche, un mutuo di 15 anni ha senso se esiste un piano realistico. In altre parole, i mutuatari devono tenere conto del fatto che potrebbero non guadagnare abbastanza in un dato mese per effettuare i pagamenti mensili. Avere un piano, come avere maggiori riserve di risparmio, può garantire che i mutuatari possano ancora effettuare pagamenti puntuali e non mettere a rischio la loro casa.

Se ti assicuri di avere un piano, ne vale la pena. Supponiamo che tu abbia un mutuo di $ 300.000 e il tasso sia del 4,25% per un periodo di 30 anni, rispetto al 4,00% per un periodo di 15 anni. Entro la fine del periodo di 30 anni, avrai pagato $ 231.295,08 di interessi rispetto a $ 99.431,48, una differenza di risparmio di $ 131.863,60. È piuttosto significativo.

Tuttavia, il risparmio sui prezzi equivale a un pagamento mensile molto più elevato. Il pagamento per il mutuo di 30 anni sarà di 1.475,82 dollari, rispetto al prestito di 15 anni, che è di 2.219,06 dollari. Ecco perché è un'idea intelligente cercare le tariffe più basse e confrontare termini diversi per assicurarti di poterti permettere comodamente il mutuo.

Come abbiamo scelto i migliori tassi ipotecari a 15 anni

Per valutare i migliori tassi ipotecari a 15 anni, abbiamo prima dovuto creare un profilo di credito. Questo profilo includeva un punteggio di credito compreso tra 700 e 760 con un rapporto prestito/valore immobiliare (LTV) dell'80%. Con questo profilo, abbiamo calcolato la media delle tariffe più basse offerte da oltre 200 dei principali istituti di credito della nazione. In quanto tali, questi tassi sono rappresentativi di ciò che i consumatori reali vedranno quando acquisteranno un mutuo.

Tieni presente che i tassi ipotecari possono cambiare giornalmente e questi dati sono da intendersi solo a scopo informativo. Il credito personale e il profilo di reddito di una persona saranno i fattori decisivi in ​​merito ai tassi e alle condizioni del prestito che sono in grado di ottenere. I tassi di prestito non includono gli importi per le tasse oi premi assicurativi e si applicheranno i termini del singolo prestatore.