I migliori tassi ipotecari Jumbo per il 2021

Ad oggi, 27 settembre 2021, il tasso ipotecario fisso jumbo a 30 anni è del 3,26%, il tasso jumbo a 15 anni è del 2,98% e il tasso ARM jumbo 7/1 è del 2,27%. Queste tariffe non sono le tariffe teaser che potresti vedere pubblicizzate online e basate sulla nostra metodologia dovrebbe essere più rappresentativo di ciò che i clienti potrebbero aspettarsi di essere quotati a seconda del loro titoli di studio. Puoi saperne di più su ciò che rende diverse le nostre tariffe nella sezione Metodologia di questa pagina.

Un tasso ipotecario è l'importo degli interessi che i creditori addebitano su un mutuo per la casa e può variare a seconda dell'importo del prestito e se si opta per un mutuo a tasso fisso o variabile. I tassi ipotecari jumbo sono tassi associati ai prestiti jumbo. I prestiti jumbo superano i limiti dei prestiti conformi: $ 548,250 per le case unifamiliari o $ 822,375 in località con valori abitativi più elevati. Coloro che sono alla ricerca di case di alto valore le acquisteranno tramite un prestito jumbo con un tasso di prestito jumbo corrispondente.

Sebbene i tassi siano spesso simili ai tassi per i prestiti conformi, possono essere più alti, portando a maggiori interessi pagati nel corso del prestito. Per qualificarsi, i mutuatari dovranno avere un buon profilo di credito che includa un basso rapporto debito/reddito e un punteggio di credito più elevato. Se stai pensando di stipulare un prestito jumbo, controlla le tariffe di seguito in modo da poter determinare la migliore linea d'azione per le tue esigenze di prestito.

Tassi ipotecari Jumbo di oggi

Tipo di prestito	Acquistare	rifinanziare
Jumbo 30 anni fisso	3.26%	3.40%
Jumbo fisso a 15 anni	2.98%	3.17%
BRACCIO Jumbo 7/1	2.27%	2.53%
BRACCIO Jumbo 7/6	2.53%	2.73%
BRACCIO 5/1 Jumbo	2.12%	2.37%
BRACCIO Jumbo 5/6	2.56%	2.66%

Tassi odierni per tutti i tipi di prestito ipotecario

Tipo di prestito	Acquistare	rifinanziare
Fisso a 30 anni	3.18%	3.29%
FHA 30 anni fisso	3.02%	3.17%
VA fisso a 30 anni	3.04%	3.28%
Jumbo fisso a 30 anni	3.26%	3.40%
20 anni fisso	2.99%	3.15%
15 anni fisso	2.44%	2.55%
Jumbo fisso a 15 anni	2.98%	3.17%
Fisso di 10 anni	2.40%	2.53%
10/1 BRACCIO	2.78%	3.55%
10/6 BRACCIO	3.46%	3.94%
BRACCIO 7/1	2.55%	3.77%
BRACCIO Jumbo 7/1	2.27%	2.53%
7/6 BRACCIO	3.23%	3.71%
BRACCIO Jumbo 7/6	2.53%	2.73%
BRACCIO 5/1	2.42%	2.77%
BRACCIO 5/1 Jumbo	2.12%	2.37%
BRACCIO 5/6	4.05%	4.61%
BRACCIO Jumbo 5/6	2.56%	2.66%

Domande frequenti (FAQ)

Che cos'è un tasso ipotecario?

I mutui per la casa hanno un tasso ipotecario che è l'importo degli interessi che vengono addebitati ai mutuatari in cambio dell'importo prestato dalla società di finanziamento. Le tariffe possono essere fisse o modificabili. I tassi fissi non cambieranno per tutta la durata del mutuo mentre mutui a tasso variabile fluttuano in base a un tasso di riferimento per la durata della durata del mutuo, di solito ogni sei mesi o un anno.

Il tasso ipotecario è una delle caratteristiche più importanti per i mutuatari che cercano opzioni di finanziamento della casa. Questo perché questo tasso influirà sui pagamenti mensili e sugli interessi totali pagati nel corso del prestito.

Che cos'è un mutuo Jumbo?

Un mutuo jumbo, o prestito jumbo, è un tipo di prestito che supera i limiti di valore fissati dalla Federal Housing Finance Agency (FHFA). Questi tipi di mutui non sono garantiti, acquistati o venduti da Fannie Mae o Freddie Mac, entrambe entità sponsorizzate dal governo.

Questi limiti variano in base a dove vivi: in generale, le aree con un costo della vita più elevato avranno limiti più elevati. A partire dal 2021, FHFA ha stabilito il limite di prestito conforme a $ 548.250 (case unifamiliari) per la maggior parte delle contee degli Stati Uniti. C'è un'eccezione in cui ci sono valori di casa più alti e il limite è aumentato a $ 822,375. Qualsiasi cosa al di sopra di questi numeri è un mutuo jumbo.

Come vengono impostati i tassi ipotecari Jumbo?

Come i mutui convenzionali, i tassi sono influenzati in base ai benchmark della Federal Reserve e a fattori individuali come il punteggio di credito del mutuatario. I tassi ipotecari Jumbo saliranno e diminuiranno in linea con i tassi di interesse a breve termine della Fed.

Inoltre, poiché questi prestiti sono più di mezzo milione di dollari e rappresentano un grande rischio per i creditori, i mutuatari dovranno affrontare requisiti di credito più rigorosi. Ciò include avere un punteggio di credito molto più alto (spesso almeno 700) e un rapporto debito/reddito inferiore. I finanziatori vorranno anche che i mutuatari dimostrino di avere una certa quantità di riserve di liquidità. Migliore è il tuo profilo creditizio, minore sarà il tasso ipotecario jumbo.

La Federal Reserve decide i tassi ipotecari?

Il Riserva federale non determina direttamente i tassi ipotecari. Invece, influenza indirettamente il tasso decidendo sui tassi di interesse a breve termine. Questi tassi sono quelli che le istituzioni finanziarie usano per prendere in prestito gli uni dagli altri e che il governo emette obbligazioni a breve termine.

In definitiva, la Federal Reserve utilizza questi tassi per aiutare a guidare l'economia incoraggiando la crescita e mantenendo l'inflazione sotto controllo. L'abbassamento dei tassi è spesso un segno del tentativo di stimolare l'economia con nuovi acquisti di grandi dimensioni come le case.

Ogni volta che il Federal Open Market Committee decide di aumentare o abbassare i tassi di interesse a breve termine, i finanziatori aumentano o abbassano i loro di conseguenza.

Che cos'è un buon tasso ipotecario Jumbo?

Quello che è considerato un buon tasso ipotecario jumbo dipenderà dal tuo profilo di credito individuale. Solo perché vedi tariffe pubblicizzate basse, non significa che otterrai quella tariffa. Le migliori tariffe sono offerte a coloro che hanno un ottimo credito, una quantità considerevole di beni e un basso rapporto debito/reddito, tra gli altri fattori.

I diversi tipi di mutuo hanno tassi diversi?

Vari tipi di mutuo offrono tassi diversi. I mutui convenzionali a tasso fisso di solito hanno tassi diversi tra le condizioni del prestito; termini più lunghi detengono tassi di interesse più elevati rispetto a termini più brevi. Ad esempio, un mutuo di 15 anni di solito ha tassi inferiori rispetto a un termine di 30 anni.

I mutui a tasso variabile, o ARM, hanno tassi diversi dai mutui a tasso fisso. I prestiti ARM di solito hanno tassi di interesse iniziali più bassi, rendendo i pagamenti più gestibili all'inizio della durata del prestito. Dopo un periodo di tempo predeterminato, il tasso sale o scende a seconda delle attuali condizioni di mercato.

I mutui jumbo hanno anche tassi diversi rispetto ai mutui conformi, di solito più alti dei mutui conformi a causa del rischio associato a un saldo del prestito maggiore.

Tasso di interesse e TAEG sono uguali?

I mutuatari potrebbero notare alcune offerte di prestatori tassi di interesse e tassi percentuali annui (APR) che sono simili, ma in realtà sono due cose diverse. Il tasso di interesse, espresso in percentuale, è l'importo che un prestatore intende addebitare ai mutuatari per l'importo prestato (noto come capitale). L'APR, espresso anche in percentuale, include il tasso di interesse più tutti gli oneri del mutuante inseriti nel prestito, come le commissioni di domanda, le commissioni di intermediazione, le commissioni di origine e qualsiasi punto ipotecario.

I TAEG tendono ad essere più alti dei loro corrispondenti tassi di interesse. Quando sono simili, significa che il mutuo ha meno costi aggiuntivi aggiunti al prestito. Più basso è il TAEG, meno i mutuatari pagano per il prestito nel corso della durata del contratto.

Come posso qualificarmi per migliori tassi ipotecari Jumbo?

A causa dei requisiti più rigorosi per la qualificazione di un mutuo jumbo, i mutuatari devono assicurarsi hanno un alto punteggio di credito, un basso rapporto debito/reddito (DTI) e molte attività o riserve di liquidità. In altre parole, i finanziatori vogliono che i mutuatari dimostrino di essere finanziariamente stabili e sufficientemente solvibili da contrarre un prestito jumbo poiché i finanziatori non possono vendere i loro prestiti a Fannie Mae o Freddie Mac per scaricare alcuni dei rischi.

Molti istituti di credito vogliono vedere punteggi di 700 o più per offrire tariffe competitive. Per aumentare il tuo, prima vedi dove ti trovi. Puoi ottenere un rapporto di credito gratuito da tutte e tre le principali agenzie di credito: Equifax, Experian e TransUnion, da AnnualCreditReport.com. Assicurati che tutte le informazioni sui tuoi rapporti siano accurate. In caso contrario, contattare l'ufficio di segnalazione crediti e il creditore appropriato di eventuali discrepanze per contestarlo.

Esistono molti modi per aumentare o mantenere il tuo punteggio di credito, ma il modo più efficace è assicurarti di pagare il tuo debito e di effettuare pagamenti puntuali. Altre azioni includono il non contrarre prestiti aggiuntivi quando si richiede un mutuo.

Per quanto riguarda il tuo DTI, questo rapporto è una percentuale del tuo reddito lordo che serve per pagare i tuoi debiti mensili. I finanziatori esaminano questo numero per determinare se puoi permetterti le rate del mutuo. I finanziatori vogliono che i mutuatari abbiano un DTI non superiore al 43%, ma idealmente cercano rapporti DTI del 36% o meno.

I finanziatori guardano anche a quello che viene chiamato a DTI front-end, dove calcola la parte del tuo reddito lordo destinata all'alloggio. Per calcolare il front-end, prendi tutte le spese per l'alloggio (comprese le rate del mutuo e l'assicurazione dei proprietari di casa) e dividile per il tuo reddito lordo. I finanziatori preferiscono che questo numero non superi il 28% del tuo reddito totale.

Se il tuo DTI è alto, puoi abbassare tale importo aumentando il tuo reddito o pagando più del tuo debito esistente.

Altri modi per aiutarti a qualificarti per tassi ipotecari jumbo migliori includono avere più riserve di liquidità. Grandi quantità di beni mostrano ai finanziatori che, se necessario, puoi attingere a queste riserve per pagare le rate mensili del mutuo. I prestatori di mutui potrebbero non richiedere un enorme acconto (alcuni potrebbero chiedere un acconto del 10%), ma per evitare il costo di assicurazione mutui privata e aumentare le possibilità di ottenere un tasso migliore, è una buona idea puntare al 20% fuori uso.

Quanto è grande un mutuo posso permettermi?

Quanto puoi prendere in prestito dipenderà da fattori come il tuo punteggio di credito, reddito, attività e valore della proprietà. I mutui jumbo sono generalmente i migliori per chi ha un reddito elevato, essenzialmente qualcuno che può permettersi pagamenti più elevati.

Anche se i finanziatori offrono un importo di prestito specifico, ciò non significa che devi acquistare una casa fino a quel limite. Considera attentamente quanto vuoi pagare e quanto puoi permetterti facilmente in modo da poter raggiungere i tuoi altri obiettivi finanziari, come risparmiare per la pensione. Una buona regola è usare il DTI front-end per determinare la tua massima accessibilità, che non dovrebbe superare il 28% del tuo reddito.

Cosa sono i punti mutuo?

Definiti anche punti di sconto, i punti ipotecari sono una commissione che i mutuatari pagano ai finanziatori per ricevere un tasso di interesse più basso. In altre parole, stai anticipando gli interessi per un periodo di tempo al fine di pagare meno sui costi complessivi a vita del tuo prestito.

Un punto mutuo costa l'1% dell'importo del prestito. Ad esempio, se prendi un prestito per $ 600.000, pagherai $ 6.000 per ridurre il tasso dello 0,25%. Potrebbe non sembrare un importo enorme, ma può aggiungere fino a decine di migliaia di dollari di interessi per tutta la durata del prestito.

Ad esempio, stipuli un mutuo di $ 600.000 con il 20% in meno e con un tasso di interesse del 3,25%. Con un prestito jumbo di 30 anni, pagherai $ 272.036,52 di interessi. Al contrario, se hai pagato $ 6.000 per abbassare il tasso al 3%, finirai per pagare $ 248.531,77 di interessi, un risparmio di $ 23,504,75.

Dovrei ottenere un mutuo Jumbo?

La decisione di accendere un mutuo jumbo è una decisione da non prendere alla leggera. Ecco perché è importante capire cosa cercano gli istituti di credito quando si tratta di questi tipi di mutui e assicurarsi di potersi permettere i pagamenti mensili. Con le case che hanno un valore più alto, anche l'assicurazione sulla casa e le esigenze di manutenzione possono essere più costose, quindi non dimenticare di includere questi costi nel tuo budget.

Se decidi di andare avanti, probabilmente dovrai affrontare un processo più complicato e complicato affinché un prestatore approvi un prestito. Ecco perché lo shopping è fondamentale: trovare il prestatore giusto ti offre le migliori possibilità di acquistare la casa dei tuoi sogni.

Come abbiamo scelto i migliori tassi ipotecari Jumbo

Per valutare i migliori tassi ipotecari jumbo, abbiamo prima dovuto creare un profilo di credito. Questo profilo includeva un punteggio di credito compreso tra 700 e 760 con un rapporto prestito/valore immobiliare (LTV) dell'80%. Con questo profilo, abbiamo calcolato la media delle tariffe più basse offerte da oltre 200 dei principali istituti di credito della nazione. In quanto tali, questi tassi sono rappresentativi di ciò che i consumatori reali vedranno quando acquisteranno un mutuo.

Tieni presente che i tassi ipotecari possono cambiare giornalmente e questi dati sono da intendersi solo a scopo informativo. Il credito personale e il profilo di reddito di una persona saranno i fattori decisivi in ​​merito ai tassi e alle condizioni del prestito che sono in grado di ottenere. I tassi di prestito non includono gli importi per le tasse oi premi assicurativi e si applicheranno i termini del singolo prestatore.