Inondazioni e ipoteche inverse
Se hai significativo equità nella tua casa, un mutuo inverso è un modo popolare per accedere al denaro negli anni successivi per sostenere le spese di soggiorno. Avere un mutuo inverso richiede di mantenere la proprietà in buone condizioni; in caso contrario, il saldo del prestito diventa dovuto.
Quindi cosa succede con il tuo mutuo inverso se la tua casa viene danneggiata da un'alluvione?
Da asporto chiave
- Se vivi in una zona alluvionale designata a livello federale e il tuo mutuo inverso è garantito a livello federale, devi averlo assicurazione contro le inondazioni attraverso il Programma nazionale di assicurazione contro le inondazioni (PNIP).
- Anche se non sei obbligato ad avere un'assicurazione contro le inondazioni, dovresti comunque prenderla in considerazione in modo che la tua casa possa essere riparata e il tuo mutuo inverso non diventi dovuto dopo un disastro.
- Se non hai un'assicurazione contro le inondazioni e la tua casa è gravemente danneggiata, il tuo mutuo inverso sarà dovuto. Se non puoi permetterti di ripagarlo, potresti perdere la tua casa per pignoramento.
- Se non puoi permetterti riparazioni dopo un'alluvione e se è stato dichiarato un disastro, allora il Agenzia federale per la gestione delle emergenze (FEMA) potrebbe essere in grado di aiutare.
Che cos'è un mutuo inverso?
Un mutuo inverso è un tipo di mutuo per le persone che hanno 62 anni o più e hanno un'equità significativa nelle loro case. A differenza di un mutuo tradizionale, non devi pagare il tuo mutuo inverso fino a quando non ti muovi o muori. È importante sottolineare che il tuo mutuo inverso diventerà esigibile se non mantieni la proprietà in buone condizioni o non tieni il passo con la copertura assicurativa e le tasse sulla proprietà. Se il tuo mutuo inverso scade e ti mancano i soldi per ripagarlo, entrerai preclusione.
Copertura assicurativa e mutui ipotecari
Quando si dispone di un mutuo inverso, è necessario soddisfare determinati requisiti perché il mutuo inverso è garantito utilizzando la tua casa come collaterale. In particolare, devi rimanere aggiornato sul tuo assicurazione per i proprietari di abitazione premi e deve mantenere la casa in buone condizioni. Se la tua casa viene danneggiata in modo significativo a causa di un'alluvione, dovrai ripararla rapidamente o il tuo mutuo inverso diventa dovuto.
16,2 milioni
Il numero previsto di case degli Stati Uniti a rischio di inondazioni sostanziali entro il 2050 a causa del cambiamento climatico.
Mutui inversa con copertura assicurativa contro le inondazioni
I mutui inversi, a causa della loro complessità e dell'età della popolazione a cui servono, sono soggetti a truffe e prestatori senza scrupoli. Se vivi in una zona alluvionale designata e è necessaria un'assicurazione contro le inondazioni per il tuo mutuo per la conversione del capitale sociale (HECM), è meglio assicurarsi di avere una copertura adeguata effettuando la due diligence.
Potresti essere a rischio inadempiente sul tuo mutuo inverso se non hai o mantieni un'assicurazione contro le inondazioni e dovevi farlo. Assicurati di cercare il tuo indirizzo sul Flood Map Service Center della FEMA per vedere se vivi in una zona designata alluvionale. Se lo fai ma non hai un'assicurazione contro le inondazioni, assicurati di ottenerla immediatamente.
Anche se non sei obbligato ad avere un'assicurazione contro le inondazioni, dovresti considerare fortemente di ottenerla, poiché le inondazioni di 100 anni stanno diventando più comuni. Senza l'assicurazione contro le inondazioni, il tuo mutuo inverso diventerà esigibile se la tua casa viene danneggiata da un'alluvione. In tal caso, dovrai dipendere dall'assistenza di organizzazioni locali, enti di beneficenza e FEMA per cercare di rimanere a casa tua ed evitare di inadempiere sul tuo mutuo inverso.
Il mio mutuo inverso diventa esigibile se la mia casa viene danneggiata da un'alluvione?
Se la tua casa viene danneggiata da un'alluvione e viene riparata, il tuo mutuo inverso non sarà dovuto. Se la tua casa è danneggiata da un'alluvione e non hai l'assicurazione o non puoi permetterti di pagare per le riparazioni, allora il tuo mutuo inverso scadrà.
Come pagherò l'alloggio se la mia casa viene danneggiata da un'alluvione?
Pagare l'alloggio dopo che la tua casa è stata danneggiata da un'alluvione può essere complicato mentre aspetti le riparazioni. Se la tua assicurazione contro le inondazioni ha copertura per perdita d'uso, puoi avere un alloggio temporaneo e altre spese rimborsate dalla tua assicurazione. Se non hai copertura ed è stato dichiarato un disastro nella tua zona, la Federal Emergency Management Agency (FEMA) può aiutarti ad accedere a alloggi temporanei di emergenza. Il tuo locale organizzazione dei servizi per l'invecchiamento potrebbe anche essere in grado di aiutarti a trovare e pagare l'alloggio.
Posso ottenere aiuto dalla FEMA dopo che la mia casa è stata danneggiata da un'alluvione?
Sì, una volta che un disastro è stato dichiarato dalla FEMA, puoi ottenere aiuto con cibo temporaneo, alloggio, cure mediche e sovvenzioni per riparare la tua casa se non hai un'adeguata copertura assicurativa.
La linea di fondo
Man mano che le inondazioni diventano più comuni e più gravi, tutti coloro che hanno un mutuo inverso dovrebbero considerare fortemente di ottenere una copertura per le inondazioni se vivono in una pianura alluvionale di 100 anni. Senza copertura, sei pronto per riparare la tua casa e andrai in default sul tuo mutuo inverso se non puoi permetterti di ripararlo.