I tassi ipotecari a 30 anni si alzano per il quinto giorno

Per il quinto giorno consecutivo, i tassi sulle medie trentennali sono saliti, aggiungendo poco più di un ottavo di punto rispetto a una settimana fa. Anche le medie dei tassi di martedì per la maggior parte degli altri tipi di prestito sono aumentate, con la media a tasso fisso di 15 anni che mostra il guadagno maggiore. Tutte le medie dei prestiti jumbo, tuttavia, sono rimaste piatte martedì.

Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori
Tipo di prestito	Nuovo acquisto	Rifinanziare
Fisso 30 anni	7.19%	7.46%
FHA 30 anni fisso	7.21%	7.57%
Jumbo 30 anni fisso	6.27%	6.27%
Fisso 15 anni	6.50%	6.76%
BRACCIO 5/6	7.07%	7.22%

Medie dei tassi ipotecari nazionali di oggi

Dopo che la scorsa settimana è sceso al minimo di cinque settimane, da allora i tassi sui mutui trentennali sono costantemente aumentati ogni giorno. Il guadagno di martedì di un altro punto base ha innalzato la media di punta di 13 punti base rispetto al martedì precedente, posizionandola attualmente al 7,19%. Poco più di un mese fa, la media di 30 anni è salita al 7,65%, che si stima sia il massimo di 20 anni. Ma la media è per lo più oscillata nel territorio inferiore al 7% da quando ha raggiunto quel picco.

Dopo aver segnato il tempo per due giorni, martedì i tassi a 15 anni sono aumentati. Aggiungendo 7 punti base, la media del tasso fisso a 15 anni sale ora al 6,50%. In linea con i tassi a 30 anni, la media a 15 anni è aumentata a fine maggio, ma non è stata sufficiente per superare il massimo di 15 anni della media del 7,03%, registrato a ottobre.

Dopo aver sottratto un ottavo di punto ieri, la media jumbo di 30 anni è rimasta stabile martedì, attestandosi al 6,27%. È al di sotto del massimo di 14 anni stimato del 6,39%, un livello che la media ha rivisitato più volte a giugno. Anche tutte le altre medie di prestiti jumbo sono state piatte martedì.

I tassi di rifinanziamento si sono generalmente spostati in linea martedì con i nuovi tassi di acquisto, con la media di rifinanziamento a 30 anni che aggiunge anche un singolo punto base. La media del refi a 15 anni si è mossa un po' più drammaticamente rispetto alla sua nuova controparte di acquisto, balzando di 11 punti base, mentre la media del refi jumbo a 30 anni ha marciato al suo posto. Il divario di martedì tra i nuovi acquisti trentennali e i tassi refi è stato di 27 punti base per il terzo giorno consecutivo.

Dopo un calo storico dei tassi nell'agosto 2021, i tassi ipotecari sono saliti alle stelle nella prima metà del 2022. La media di 30 anni è salita al 6,38% entro giugno 2022, che era più del doppio del tasso del 2,89% visto solo 10 mesi prima. Quindi un'impennata ancora più drammatica a settembre e ottobre 2022 ha superato il picco estivo, con la media di 30 anni che alla fine è salita di altri 1,2 punti percentuali e ha registrato un massimo di 20 anni.

Il recente aumento di maggio dei tassi a 30 anni ha portato la media a un altro massimo, 7 punti base sopra il livello massimo di ottobre. Tuttavia, è difficile stabilire fino a che punto dovremmo risalire per trovare tassi a 30 anni superiori a quelli che abbiamo visto il 26 maggio, dal momento che le medie dei tassi giornalieri non sono state pubblicate prima del 2009.

Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Nuovo acquisto
Tipo di prestito	Nuove tariffe di acquisto	Cambio giornaliero
Fisso 30 anni	7.19%	+0.01
FHA 30 anni fisso	7.21%	+0.09
VA 30 anni fisso	7.13%	+0.08
Jumbo 30 anni fisso	6.27%	Nessun cambiamento
Fisso 20 anni	7.04%	+0.03
Fisso 15 anni	6.50%	+0.07
Jumbo 15 anni fisso	6.27%	Nessun cambiamento
10 anni fisso	6.41%	+0.05
BRACCIO 10/6	7.08%	+0.02
7/6 BRACCIO	7.04%	+0.01
Jumbo 7/6 ARM	6.21%	Nessun cambiamento
BRACCIO 5/6	7.07%	-0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.31%	Nessun cambiamento

Medie nazionali delle migliori tariffe dei prestatori - Rifinanziare
Tipo di prestito	Tassi di rifinanziamento	Cambio giornaliero
Fisso 30 anni	7.46%	+0.01
FHA 30 anni fisso	7.57%	+0.07
VA 30 anni fisso	7.33%	+0.02
Jumbo 30 anni fisso	6.27%	Nessun cambiamento
Fisso 20 anni	7.47%	+0.06
Fisso 15 anni	6.76%	+0.11
Jumbo 15 anni fisso	6.27%	Nessun cambiamento
10 anni fisso	6.72%	+0.12
BRACCIO 10/6	7.55%	+0.08
7/6 BRACCIO	7.35%	-0.02
Jumbo 7/6 ARM	6.31%	Nessun cambiamento
BRACCIO 5/6	7.22%	-0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.31%	Nessun cambiamento

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I tassi ipotecari più bassi per stato

I tassi ipotecari più bassi disponibili variano a seconda dello stato in cui si verificano le originazioni. I tassi ipotecari possono essere influenzati dalle variazioni a livello statale nel punteggio di credito, dal tipo di prestito ipotecario medio e dalle dimensioni, oltre alle diverse strategie di gestione del rischio dei singoli istituti di credito.

Che cosa fa aumentare o diminuire i tassi ipotecari?

I tassi ipotecari sono determinati da una complessa interazione di fattori macroeconomici e di settore, come il livello e la direzione del mercato obbligazionario, compresi i rendimenti del Tesoro a 10 anni; l'attuale politica monetaria della Federal Reserve, in particolare per quanto riguarda il finanziamento di mutui garantiti dal governo; e competizione tra istituti di credito ipotecario e tra tipi di prestito. Poiché le fluttuazioni possono essere causate da qualsiasi numero di questi contemporaneamente, è generalmente difficile attribuire il cambiamento a un fattore qualsiasi.

I fattori macroeconomici hanno mantenuto il mercato dei mutui relativamente basso per gran parte del 2021. In particolare, la Federal Reserve aveva acquistato miliardi di dollari di obbligazioni in risposta alle pressioni economiche della pandemia. Questo politica di acquisto di obbligazioni è uno dei maggiori influencer sui tassi ipotecari.

Ma a partire da novembre 2021, la Fed ha iniziato a ridurre gradualmente i suoi acquisti di obbligazioni, effettuando riduzioni considerevoli ogni mese fino a raggiungere lo zero netto a marzo 2022.

IL Tasso di fondi federali può anche influenzare indirettamente i tassi ipotecari. È fissato dal comitato dei tassi e delle politiche della Fed, il Federal Open Market Committee (FOMC), che si riunisce ogni sei-otto settimane.

Nella sua ultima riunione, conclusasi il 14 giugno, la Fed ha sospeso i rialzi dei tassi, mantenendo il tasso sui fondi federali nell'attuale intervallo compreso tra il 5,00% e il 5,25%. Questo è stato il primo incontro in 15 mesi in cui la Fed non ha alzato i tassi di interesse. C'è la possibilità che i tassi possano salire ancora una o due volte quest'anno, tuttavia, con i membri del FOMC che prevedono che il tasso sui fondi federali potrebbe aumentare di altri 50 punti base prima della fine dell'anno.

Metodologia

Le medie nazionali sopra citate sono state calcolate sulla base del tasso più basso offerto da oltre 200 tra i principali istituti di credito del paese, ipotizzando un rapporto prestito/valore (LTV) dell'80% e un richiedente con un punteggio di credito FICO compreso tra 700 e 760. Le tariffe risultanti sono rappresentative di ciò che i clienti dovrebbero aspettarsi di vedere quando ricevono quotazioni effettive dagli istituti di credito in base alle loro qualifiche, che possono variare dalle tariffe teaser pubblicizzate.

Per la nostra mappa delle migliori tariffe statali, viene elencata la tariffa più bassa attualmente offerta da un prestatore intervistato in quello stato, assumendo gli stessi parametri di un LTV dell'80% e un punteggio di credito compreso tra 700 e 760.