Revisione prestiti aziendali Lendio: luglio 2023

Lendio

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La nostra presa

Lendio è un mercato di prestiti commerciali online che collega i mutuatari con più di 75 diversi prestatori. Lendio offre 10 diversi tipi di prestiti di vari importi, tassi di interesse, termini di rimborso e altro ancora. Consente agli imprenditori di cercare prestiti da molti istituti di credito in un unico posto.

Pro e contro
Punti chiave
Descrizione della società

Pro e contro

Professionisti

Ampia gamma di tipi di prestito
Prestiti fino a 5 milioni di dollari
Recensioni dei clienti estremamente positive
Qualificati senza richiesta di credito duro

Contro

I requisiti variano a seconda del prestatore
Non disponibile in Delaware, New Hampshire, North Dakota, Vermont o Washington
Alti tassi di interesse su alcuni prestiti
Lendio non eroga prestiti

Punti chiave

Lendio non è un prestatore, ma piuttosto un mercato di prestiti online in cui gli imprenditori possono prequalificarsi per prestiti da più di 75 diversi istituti di credito.
Lendio offre 10 diversi tipi di prestito, inclusi prestiti a termine per affari, linee di credito, prestiti SBA, prestiti per startup e altro ancora.
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I prestiti disponibili su Lendio vanno da $ 1.000 a $ 5 milioni e possono essere finanziati in sole 24 ore.
Lendio ha un processo di richiesta rapido e semplice che non influirà sul tuo credito. Successivamente, sarai connesso con prestiti e istituti di credito che soddisfano le tue esigenze.
Il tipo di prestito, il tasso di interesse e l'importo del prestito a cui hai diritto dipenderanno dalla tua affidabilità creditizia e dal prestatore che scegli.

Descrizione della società

Lendio è stata fondata da Brock Blake e Trent Miskin nel 2011 per rendere più facile per le piccole imprese ottenere capitali. Secondo Lendio, oltre l'80% delle piccole imprese viene rifiutato dai prestiti delle banche. L'obiettivo di Lendio era quello di offrire un mezzo alternativo per ottenere finanziamenti.

Ad oggi, Lendio ha facilitato più di 12 miliardi di dollari in prestiti a oltre 300.000 aziende. Ci sono più di 75 istituti di credito attualmente nella rete Lendio, inclusi alcuni dei nomi più importanti nel prestito aziendale, come BlueVine, OnDeck e altri.

Lendio gode di un'ottima reputazione nella comunità finanziaria delle piccole imprese. Ha più di 20.000 recensioni su Trustpilot, il 90% delle quali ha cinque stelle. I revisori sottolineano l'eccellente servizio clienti ricevuto e l'ampia varietà di opzioni di prestito.

Gamma APR 3%–60%
Ammontare del prestito $ 1.000– $ 5 milioni.
Condizioni di prestito 6 mesi-25 anni.
Punteggio di credito minimo consigliato 600.
Commissione di origine Varia.
Commissione in ritardo Varia.

Pro spiegato

Ampia gamma di tipi di prestito: Lendio offre 10 diversi tipi di prestiti commerciali, oltre a carte di credito aziendali, quindi quasi ogni azienda può trovare lo strumento di finanziamento giusto.
Prestiti fino a 5 milioni di dollari: Gli importi del prestito vanno da un minimo di $ 1.000 a un massimo di $ 5 milioni, a seconda del tipo di prestito scelto.
Recensioni dei clienti estremamente positive: Lendio ha una valutazione di 4,8/5 stelle su Trustpilot, con il 90% delle recensioni dei clienti positive.
Qualificati senza richiesta di credito duro: Puoi prequalificarti per un prestito con una richiesta di credito agevolata, il che significa che non avrà alcun impatto sul tuo punteggio di credito fino a quando non farai il passo successivo.

Svantaggi spiegati

I requisiti variano a seconda del prestatore: Poiché ci sono più di 75 istituti di credito e 10 tipi di prestito sulla piattaforma Lendio, non esiste un insieme standard di requisiti di ammissibilità.
Non disponibile in Delaware, New Hampshire, North Dakota, Vermont o Washington: Sebbene Lendio sia disponibile nella maggior parte degli stati, i proprietari di attività commerciali in questi cinque stati non sono idonei.
Alti tassi di interesse su alcuni prestiti: Mentre i tassi di interesse sono in gran parte basati sull'affidabilità creditizia, alcuni prestiti hanno tassi fino al 60%.
Lendio non eroga prestiti: Lendio ti guiderà attraverso il processo di richiesta, ma una volta che avrai sottoscritto il prestito, Lendio non sarà più coinvolto nel servizio clienti.

Tipi di prestiti commerciali offerti da Lendio

Uno dei vantaggi di ottenere un prestito tramite Lendio è che, oltre ad avere molti prestatori diversi in un unico posto, avrai anche accesso a diversi tipi di prestiti. Ecco alcune delle tipologie di prestito che puoi richiedere attraverso la piattaforma Lendio.

Finanziamento crediti: Vendi il tuo acquisto ordini o crediti per avere accesso al capitale. Gli importi del prestito si basano sugli importi dei crediti e i tassi di interesse partono da appena il 3%.
Linea di credito commerciale:Prendi un linea di credito revolving per aiutare finanzi gli acquisti aziendali e paghi le spese aziendali quotidiane. Gli importi delle linee di credito vanno da $ 1.000 a $ 500.000 e i tassi di interesse vanno dall'8% al 60%.
Prestiti SBA: Questi prestiti sono garantiti dalla Small Business Administration. I prestiti possono arrivare fino a $ 5 milioni e i tassi di interesse si basano sull'attuale prime rate.
Prestiti a breve termine: Ottenere capitale a breve termine per costi imprevisti o progetti a breve termine. Gli importi del prestito vanno da $ 2.500 a $ 500.000 e i tassi di interesse partono dall'8%.
Prestiti commerciali a termine:Questi prestiti forniscono una somma forfettaria con un tasso di interesse fisso e un periodo di rimborso. Gli importi vanno da $ 5.000 a $ 2 milioni e i tassi di interesse partono dal 6%.
Anticipi di cassa aziendali:UN anticipo contante aziendale ti offre denaro in anticipo in base ai soldi che guadagnerai in futuro, spesso rimborsati tramite le vendite della tua carta di credito. Gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 1 milione e i tassi di interesse partono dal 18%.
Attrezzatura finanziata: Usa questo tipo di prestito per acquistare attrezzature per la tua attività. Gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 5 milioni e i tassi di interesse partono dal 7,5%.
Mutui commerciali: Questo tipo di prestito può aiutarti acquistare, ristrutturare o costruire una sede commerciale fisica o addirittura rifinanziare il tuo attuale mutuo. Gli importi vanno da $ 5.000 a $ 5 milioni e i tassi di interesse partono dal 4,5%.
Prestiti di avvio: In alternativa alla rinuncia all'equità nella tua attività, a prestito iniziale è disponibile per le nuove imprese. I prestiti possono arrivare fino a $ 150.000 e i tassi di interesse partono dal 31%.
Prestiti per l'acquisizione di attività: Usa questo tipo di prestito per acquistare un'attività esistente o in franchising. Gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 5 milioni e i tassi di interesse partono dal 5%.

Tempo per ricevere fondi

Lendio è unico nel numero di istituti di credito e tipi di prestito disponibili. Uno dei risultati è che il tempo per ricevere i fondi può variare. Una volta approvato il prestito, possono essere necessarie dalle 24 ore ai tre mesi per ricevere i fondi. La tabella seguente mostra il tempo di finanziamento per ogni tipo di prestito offerto da Lendio.

Tipo di prestito	Tempo di finanziamento
Finanziamento dei crediti	Non appena 24 ore
Linea di credito aziendale	1-2 giorni
Prestito SBA	1-3 mesi
Prestito a breve termine	Non appena 24 ore
Prestito a termine per affari	Non appena 24 ore
Anticipo in contanti aziendale	Non appena 24 ore
Finanziamento attrezzature	Non appena 24 ore
Mutuo commerciale	1-3 mesi
Prestito di avvio	2-4 settimane
Prestito per acquisizione di attività	Non appena 30 giorni

Più velocemente il tuo prestito viene approvato, più velocemente puoi ottenere i tuoi fondi. Puoi aiutare ad accelerare il processo fornendo tutta la documentazione necessaria in anticipo e rispondendo prontamente alle richieste di ulteriori informazioni.

Requisiti del mutuatario

Poiché Lendio lavora con così tanti prestatori diversi e facilita così tanti diversi tipi di prestiti, non ci sono requisiti fissi per i mutuatari. Tuttavia, Lendio raccomanda che tutti i potenziali finanziatori soddisfino i seguenti criteri per avere le migliori possibilità di qualificarsi per un prestito:

Punteggio di credito 600+
6+ mesi di attività
$ 8.000 + entrate mensili

Lendio osserva inoltre che ci sono molte variazioni da prestatore a prestatore. Ad esempio, alcuni istituti di credito possono accettare punteggi di credito nei 500, mentre altri richiederanno punteggi nei 700. E mentre sei mesi di attività sono la raccomandazione standard, alcuni istituti di credito richiederanno solo tre mesi mentre altri richiederanno un anno o più.

Caratteristiche del prestito aziendale Lendio

Processo di candidatura rapido:Secondo il sito Web di Lendio, il processo di richiesta richiede solo 15 minuti. Tuttavia, potrebbe essere necessario caricare documentazione aggiuntiva in un secondo momento.
Scegli tra più istituti di credito: Con più di 75 istituti di credito tra cui scegliere, ogni mutuatario può scegliere il prestatore, i termini del prestito e il tasso di interesse che è meglio per loro.
Gestore di finanziamento personale dedicato: Avrai a disposizione un gestore dei finanziamenti personale dedicato che ti guiderà attraverso il processo, risponderà alle domande e ti aiuterà a scegliere un prestito.
Finanziamento rapido del prestito:Lendio lavora specificamente con istituti di credito con tempi di finanziamento rapidi e molti prestiti possono essere finanziati in sole 24 ore.

Assistenza clienti

Lendio ha diversi modi in cui i clienti attuali e potenziali possono entrare in contatto con il servizio clienti. Puoi chiamare o inviare un messaggio e ottenere una risposta dal lunedì al venerdì, dalle 7:30 alle 17:00. MT.

Durante la procedura di richiesta del prestito, avrai anche accesso a un gestore di finanziamenti personale dedicato per rispondere alle tue domande. E con il programma Lendio Local dell'azienda, puoi metterti in contatto con un esperto nella tua zona.

Soddisfazione del cliente

Lendio ha più di 20.000 recensioni dei clienti su Trustpilot. Il 90% di queste recensioni ha cinque stelle e l'azienda ha una valutazione media di 4,8/5. Le recensioni di Trustpilot mostrano anche quanto sia reattiva l'azienda; Il 73% delle recensioni negative ha ricevuto una risposta diretta da Lendio, in genere entro una settimana.

Richiesta di un prestito aziendale Lendio

Lendio rende il processo di richiesta di prestito aziendale rapido e semplice. Ecco come iniziare:

Raccogli i tuoi documenti: Dovrai fornire il tuo piano aziendale (incluso il modo in cui utilizzerai il prestito), un conto profitti e perdite, almeno tre mesi di estratti conto bancari e il tuo punteggio di credito aziendale.
Compila il modulo online: Fornirai alcune informazioni di base, nonché informazioni più specifiche su di te e sulla tua attività. Sarai in grado di prequalificarti, il che significa che non c'è richiesta di rapporto di credito duro applicare.
Carica documentazione aggiuntiva: A seconda della tua domanda e del tipo di prestito che stai richiedendo, Lendio potrebbe chiederti di caricare alcuni documenti aggiuntivi.
Attendi le offerte di prestito: Una volta inviata la domanda, Lendio la acquisterà con diversi istituti di credito e ti contatterà con offerte. Da lì, puoi decidere qual è la soluzione migliore.
Fai i passi successivi: Una volta che hai scelto un'offerta di prestito, i tuoi prossimi passi dipenderanno dal prestatore che hai scelto e dal tipo di prestito. Il processo di prestito può richiedere da 24 ore a diversi mesi.

Prestatori di prestiti commerciali alternativi

Capito	Sul ponte	Bluevine
Prestito o Importo LOC	Fino a $ 250.000	Fino a $ 250.000	Fino a $ 250.000
Condizioni di prestito	3-18 mesi	Fino a 24 mesi	6-12 mesi
Punteggio di credito minimo consigliato	650	625	625

Verdetto finale

La ricerca di prestiti spesso comporta l'ottenimento di preventivi sui tassi da più istituti di credito, il che può richiedere molto tempo. Lendio semplifica tale processo consentendoti di ottenere la prequalificazione con oltre 75 istituti di credito in un unico posto.

Se Lendio è la scelta giusta per te dipende dal tipo di prestito che desideri, dal tuo profilo di credito e da altri fattori. Sebbene Lendio presenti più di 75 istituti di credito principali, non presenta tutti gli istituti di credito. Potresti scoprire che un prestatore preferito non fa parte della rete di Lendio.

La buona notizia è che il completamento della domanda di Lendio non richiede una dura indagine sul tuo rapporto di credito e non influirà sul tuo punteggio di credito. Anche se non sei sicuro che Lendio sia adatto a te, puoi completare la domanda e confrontare le offerte di prestito con altre che ricevi.

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Lendio è un prestatore SBA?

Lendio non è un prestatore diretto, ma facilita il prestito di Prestiti SBA 7(a).. Puoi completare la domanda online e Lendio ti metterà in contatto con i pochi prestatori SBA nella sua rete.

Quale punteggio di credito è richiesto per i prestiti commerciali Lendio?

Poiché Lendio lavora con molti istituti di credito diversi e offre molti tipi di prestito diversi, non esiste un requisito di punteggio di credito standard. Lendio consiglia a tutti i mutuatari di avere un punteggio di credito di almeno 600 da applicare. Tuttavia, alcuni prestiti potrebbero essere disponibili per i mutuatari con punteggi di credito nel 500, mentre altri richiedono punteggi nel 700.

Tieni presente che anche se sei idoneo per un prestito, i migliori tassi di interesse sono generalmente riservati ai mutuatari con credito buono o eccellente.

Quali tipi di prestiti commerciali offre Lendio?

Lendio può collegare i mutuatari con 10 diversi tipi di prestiti commerciali, nonché carte di credito aziendali. Esempi di tipi di prestito disponibili includono prestiti a termine aziendali, linee di credito aziendali, mutui aziendali e prestiti SBA.

Come si richiede un prestito aziendale Lendio?

A richiedere un prestito aziendale tramite Lendio, compili un modulo online che dovrebbe richiedere 15 minuti o meno. Lendio ti metterà quindi in contatto con istituti di credito disposti a offrirti prestiti. Una volta approvato il prestito, potresti ricevere i tuoi fondi in appena 24 ore, a seconda del tipo di prestito.